北京银行中关村分行“三管齐下”解小微企业融资之“渴”

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1、高新企业融资网http://www.gaoxinrz.com北京银行中关村分行“三管齐下”解小微企业融资之“渴”时间：2012-11-21  来源：中国高新技术企业认定网编者按中关村，素来被称为“中国的硅谷”，在这里聚集了处于高速发展的高新技术企业近20000家，其中90%是小微企业。而高科技中小企业“融资难”问题，被称为高新技术产业发展中的“歌德巴赫猜想”。如何破解这一难题？北京银行先试先行，率先在中关村设立了中关村科技园区支行和中关村科技区管理部直至成立第一家分行，确立了北京银行服务中关村、服务高科技、服务中小企业的发展战略，创新信贷模式，创新信

2、贷产品，不断扶持中关村高新技术产业的成长，成为中关村科技型企业融资服务和科技金融创新的开拓者和领跑者，还受到了银监会的表彰。北京银行的做法和经验对其他金融机构有一定的借鉴意义。　　　　2012年4月27日，北京银行中关村海淀园支行被银监会评选为“2011年度全国小微企业金融服务先进单位”，其推出的“信贷工厂”、“短贷宝”、“瞪羚计划”把银行和企业紧紧地联系在一起，广受中小企业的青睐。作为一个小小的支行何以获得这样的殊荣，答案只有一个：机制创新。高新企业融资网http://www.gaoxinrz.com　　“信贷工厂”：让流程“转”起来　　“是呀，‘

3、信贷工厂’只用了不到一周的时间就通知我可以获得贷款了，真是太让我激动了。”来自台湾的陈哲彬先生感叹地对记者说，2011年北京银行中关村分行给他贷款120万元，帮助这家台资小企业及时支付了采购费用和人员工资。　　在电子商城林立的中关村东区，北京银行中关村海淀园支行大堂外“中小企业信贷工厂”八个大字格外醒目。2011年5月，北京银行在中关村分行正式启动“信贷工厂”模式，借鉴工厂流水线的操作方式，明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节，支行配备营销经理、信贷经理，由分行派驻风险经理和风险官，提升业务处理效率，创新探索小微企业批量化服

4、务模式。　　“一个重要的特点就是专业化，让客户经理和审查人员专业化，让整个流程快速运转起来。”北京银行中关村海淀园支行副行长赵苏娅介绍说，“从2010年10月在中关村海淀园支行试点开始启动以来，‘信贷工厂’模式很成功，带来巨大转变。这个模式值得称道的一点是风险嵌入理念，风险经理直接替代支行审查人员，支行审贷会以及分行的审查人员各环节合一，整个流程必然要提速。”按照“信贷工厂”模式，风险经理与客户经理一起下户，迅速作出判断。信贷经理操作每笔贷款的平均时间，从过去的3周左右缩短到现在的2至5天。　　一家家高新技术小微企业经过“流水线作业”及时获得资金。姚

5、虓，一位80后小伙子，就是这个流水线上一名开心的“工人”。“自加入‘信贷工厂’高新企业融资网http://www.gaoxinrz.com以来，我每做完一笔小微企业贷款，都会上开心网种菜，也邀请客户一起种菜。截至目前，我累计发放小微企业贷款26户、5亿元，在开心网种了26棵菜。”姚虓笑着说，工厂对客户的需求做到第一时间响应、最短时间办理，专业高效赢得了企业的信任。他说：“小微企业知冷知热，银行服务的好坏，他们心里太有数了，他们就是我们服务质量的一面镜子。”　　2011年末，首家“信贷工厂”中小企业贷款户数较年初增量突破100户，贷款余额的增幅也达84

6、%，新模式尽显效率优势。2012年4月27日，北京银行中关村海淀园支行被中国银监会评选为“2011年度全国小微企业金融服务先进单位”，已成为服务小微企业的行业“尖兵”。在成功试点的基础上，2011年9月，北京银行启动了第二批中小企业专营支行和“信贷工厂”建设，在全国范围内开展第二批共计15家单位试点，构建小微业务可持续经营模式，全面提升服务水平。　　“短贷宝”：让贷款“跑”起来　　“如果按照公司客户的贷款模式，很多初创期的小微企业将很难越过门槛，而且贷款的速度也满足不了他们‘小、频、急’的资金要求。很多小微企业具有所有权和经营权两权合一的特点，个人经

7、营性贷款大有用武之地。”北京银行中关村分行的客户经理费春风说，分行利用“短贷宝”产品，为小微企业主发放个人经营性贷款。　　“短贷宝”是北京银行推出的个人经营性贷款专属产品，定位于为小微企业主打造紧急融资平台，因此，这一产品具有鲜明的简、易、快特点。可以采用多样化担保方式，一次授信可以循环使用，优先安排授信额度，资金到账速度快。中关村分行成立一年来，已累计发放高新企业融资网http://www.gaoxinrz.com“短贷宝”近1000笔、16.8亿元，为一大批小微企业提供了宝贵的资金。全面推广“短贷宝”，意味着北京银行实现了面向小微企业提供对公、个

8、人服务的“双轮驱动”。　　2007年，刚从清华大学毕业的几个年轻人发起创立北京益科兆能环境科技有限公司，从事