试述第三方支付法律风险防范

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1、试述第三方支付法律风险防范第三方支付法律风险防范论文导读：本论文是一篇关于第三方支付法律风险防范的优秀论文范文,对正在写有关于第三方论文的写有一定的参考和指导作用,三方支付机构应当在银行申请一个存放沉淀资金的专有账户，要求其将自有资金和沉淀资金进行区分管理，不得将两个账户中的资金进行随意的划拨，保证沉淀资金的独立性。　　2、建立沉淀资金专有账户中资金的跟踪监制约度　　第三方支付机构的沉淀资金的专有账户一旦设立，就应当就相应的配套的监控措施保证这些资金的安全，实施监控随着X上购物的飞速发展，第三方支付成为一种新型的交易模式登上了历史舞台。作为非金融机构的第三方支付平台在

2、电子商务中为买方和卖方提供“中介”服务，其中介服务主要包括为交易双方提供暂时的货款保管，为交易的达成提供信用担保，并在交易过程中对双方的交易行为进行约束和监督。第三方支付平台是电子商务中的资金流环节，也是X络购物中约束买卖双方公平交易的主要保障手段。目前我国对第三方支付平台的监管还没有专门立法，法律风险巨大，尽快完善支付机构准入制度、管理办法、服务细则、监管机构、反洗钱规制等多个方面对电子商务行业的健康发展具有重大作用。　　一、严格市场准入　　市场准入制约是有效监管的首要环节，是将监管对象的数量、结构、规模、分布制约在国家经济发展规划和市场需要的范围内。监管的内容包括

3、法定形式、资本标准、审批程序、经营管理人员等。通过市场准入制度，达到推动市场稳定、反垄断和保证市场参与者多样化与平衡的目的。　　应该将第三方支付主体定位为支付清算组织而非金融机构。《电子支付指引（第一号）》规定发起电子支付的必须是银行，电子支付账户必须是在银行开立的支付清算账户。非银行的第三方服务机构只能是从事接收、传送电子支付指令或电子支付数据交换的服务，将不能设立支付账户发起电子支付交易。一般情形下第三方支付吸收存款的业务都是以银行为中心开展的，或者其本身就是银行的人，应视第三方第三方支付法律风险防范由优秀站.提供,助您写好论文.支付公司吸收一定的存款是其独立业务

4、，第三方支付并不构成银行。　　笔者认为，为了推动电子支付的发展，应该考虑让非银行企业进入电子支付业务市场。从国外监管情况可以看出，第三方在国外发展成熟与其法律给予新兴行业发展环境，鼓励创新密切相关。但是这并不是意味着对其没有监管，相反的，应该根据具体情况对其制定监管制度，这样才能保证其良性发展，因而我国法律不应完全禁止非银行企业进入电子支付业务市场。但是考虑到其行业特殊性，应参照金融机构的市场准入制度对其规定严格的市场准入条件，让符合条件的企业进入市场。我国未来的电子支付法律法规应对这些企业的市场准入条件做出明确的规定。我国的法律与美国联邦制不同，是在人大统一最高立法

5、权下，我们可以借鉴欧盟的牌照制度对第三方支付实行牌照制度。这样以来，也可以改善第三方支付机构资质差别较大的理由，通过适度抬高准入门槛，使得没有足够实力拿到牌照的支付平台退出市场，提高第三方支付机构的整体质量，从而降低第三方支付过程中的风险。　　二、建立第三方支付沉淀资金的监管制度　　第三方支付平台积聚了大量用户的沉淀资金，如果不对这些沉淀资金进行法律监管，必定会出现第三方支付机构恶意侵吞沉淀资金、将沉淀资金用于风险投资甚至利用沉淀资金从事违法犯罪活动。这些理由一旦出现，不仅会损害消费者的财产利益，引发X络支付交易的信用危机，严重的还可能带来金融风险，因此必须加强对沉淀

6、资金的监管。　　《非金融机构支付服务管理办法》目前仅仅于对预付卡业务中产生的沉淀资金进行了相关制度的规定，但是要这样的立法规定是不够的。　　（一）建立第三方支付的沉淀资金专用账户管理制度　　保障X上交易支付沉淀资金的安全，首要的前提是要求第三方支付机构实现账户分别管理制度，即严格区分自有资金账户和沉淀资金账户。其中沉淀资金账户中的资金不能私自挪用与公司的经营、风险投资、债务清偿等，一旦挪用就可以对其进行相应的处罚。　　1、沉淀资金专有账户的设立　　第三方支付机构应当在银行申请一个存放沉淀资金的专有账户，要求其将自有资金和沉淀资金进行区分管理，不得将两个账户中的资金进行

7、随意的划拨，保证沉淀资金的独立性。　　2、建立沉淀资金专有账户中资金的跟踪监制约度　　第三方支付机构的沉淀资金的专有账户一旦设立，就应当就相应的配套的监控措施保证这些资金的安全，实施监控的主体应当为账户的开立银行。银行应该对沉淀资金账户中的资金进行跟踪监控，一经发现沉淀资金账户中的资金挪用于风险投资，应对该笔资金立即冻结，并及时向其监管部门汇报备案，以保障广大消费者的财产权益。　　（二）保证金制度　　保证金制度是指第三方支付机构向监管机构缴纳一笔款项作为保证金，当发生风险时，消费者可根据规定领取相应的数额以补偿自己的损失。　　1、保证金的数额确定