第三方支付平台的法律风险与防范研究

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2、文第三方支付平台的法律风险与防范研究Ｒｅｓｅａｒｃｈｏｎｌｅａｌｒｉｓｋａｎｄｒｅｖｅｎｔｉｏｎｏｆｔｈｅｔｈｉｒｄａｒｔｇｐｐｙｐａｙｍｅｎｔｌａｔｆｏｒｍｐ摇养院系：ＭＢＡ教育中也专＃学化：工商管理硕ｄｒ（ＭＢＡ）２０１４级年级：作者：万蕾指导教师：马亚巧教授二〇—六年九月独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研巧工作所取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加Ｗ标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人己经发表或撰写过的研究成果一。与我同工作的同志对本研巧所做的任何贡献均己在论

3、文中作了明确的说明并表示谢意。＊一学位论文作者签名：日期：年月日＾＾签字文卢学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解天津财经大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权天津财经大学可Ｗ将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）学位论文作者签名签字日期居年７月日导师签名：签字日期年月寺。曰７如学位论文作者毕业后去向：工作单位：电话：通讯地址：邮编：

4、内容摘要内容摘要随着互联网的快速发展，互联网金融正在悄无声息地改变着人们传统的生活方式，其中第王方支付平台作为新兴的互联网金融产物不仅为电子商务提供一了方便快捷的资金转移通道，同时也为传统实体经济带来了场大规模的支付变革。近年来，第王方支付市场在国家政策的支持下百花齐放，交易规模逐年快速增长，但由于我国网络支付起步较晚，相关法律法规并未跟上互联网金融发展的速度，现有监管体系并不完善，加之互联网环境错综复杂，第王方支付平台在方便人们生活的同时化为人们带来诸多法律风险，如洗钱、信用卡套巧、逃稅等。这些风险若得不到有效防范，不仅会损害广大消费者的利益

5、，甚至会威胁社会整体金融秩序的稳定。相较于我国，国外第王方支付业务起步较早，相应的监管体系伴随着业务发展己相对成熟，尤其在美国、欧盟等发达国家，从立法法规到监管措施上均、具有独特性，且在消费者保护反洗钱等方面更具有借鉴价值。反观我国的立法体系和监管制度，我国对第王方支付平台的规范仍存在许多不足之处，对消费者的保护力度亟待加强。本文拟从第王方支付平台运行模式及法律风险成因进行分析，将第王方支付法律风险按风险来源分为两类，并进行相关案例分析，通过窠例分析深入探讨第三方支付平台法律风险特点、成因及应对措施。同时，对我国有关第王方支付平台的立法情况进行

6、概述和分析、，并对美国欧盟等国家和地区相关立法情况和监管措施进行阐述，进而对我国的立法体系和监管猎施提出建议。关键词：第Ｈ方支付法律风险监管ＡｂｓｔｒａｃｔＡｂｓｔｒａｃｔＷｉｔｈｔｈｅｒａｉｄｄｅｖｅｌｏｍｅｎｔｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔＩｎｌ：ｅｍｅｔ打打ａｎｃｅｉｓｕｉｅｔｌｃｈａｎｉｎｐｐ，ｑｙｇｇ＇ｗｐｅｏｐｌｅｓｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌａｙｏｆｌｉｆｅ，ｏｆｗｈｉｃｈｔｈｅｔｈｉｒｄｐａｒｔｙｐａｙｍｅｎｔｐｌａｔｆｏｒｍａｓａｎｎｅｗ－Ｉｔｔｌｙｒｉｓｉｎｇｎ化ｍｅｔ巧ｎａｎｃｉａｌｐｒｏｄｕｃｓ

7、ｎｏｏｎ］ｙｐｒｏｖｉｄｅｓａｃｏｎｖｅｎｉｅｎｔｔｒａｎｓｆｅｒｏｆｆｕｎｄｓｃｈａｎｎｅｌｓｆｏｒｔｈｅｅｌｅｃｉｘｏｎｉｃｃｏｍｍｅｒｃｅ，ｂｕｔａｌｓｏｂｒｉｎｇｓａｒｅｖｏｌｕｔｉｏｎｔｏｔｈｅｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｒｅａｌｅｃｏｎｏｍｙ．Ｉｎｒｅｃｅｎｔｙｅａｒｓ，ｔｈｅｔｈｉｒｄｐａｒｔｙｐａｙｍｅｎｔｍａｒｋｅｔｉｓＵｋｅａｌｌｆｌｏｗｅｒｓｂｌｏｏｍＵ）ｅ化ｅｒ