网络第三方支付的风险防范法律问题探析

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1、网络第三方支付的风险防范法律问题探析【摘要】当前，由于计算机网络技术以及电子商务的迅速普及，带动了网上支付行业的兴起，并逐步的成为当前社会生活中的一个大众化的网上消费模式和手段。然而，山于我国的网上支付业务起步较晩，许多相应的法律法规还不健全，从而导致出现许多法律风险。本文就我国当前网络第三方支付中存在的法律风险问题进行简单的分析和讨论，并提成相应的防范措施，从而逐步完善网络第三方支付的法律保障，不断促进网上支付业务的健康、良性发展。【关键词】网络；第三方支付；法律风险；问题；防范在电子商务的交易过程中，网络第

2、三方支付是其重要的核心内容和环节，它能够确保买卖的双方在更加健康、安全的网络坏境屮完成其相应的网上金融交易。但是，由于我国的计算机网络普及较晚，网上支付业务更是近些年才逐步发展起来的，因此，在它的运行建设发展过程中就不可避免的存在一些风险问题，尤其是法律方面的风险，这些风险严重威胁着我国网上第三方支付业务的安全性、可靠性和合法性。本文就我国当前网络第三方支付屮存在的法律风险问题进行简单的分析和讨论，并提成相应的防范措施，从而逐步完善网络第三方支付的法律保障，努力为其营造一个干净、可靠的网络交易环境，进而不断促进

3、和推动网上支付业务的健康、良性发展。、网络第三方支付的概述(-)网络第三方支付概念所谓第三方支付，主要是随着计算机网络技术发展起来的一种网上金融交易支付的方法和手段。它通常是由买家和银行之外的第三方组织或机构，根据自身企业经营的合法网上支付平台，依靠相应的计算机网络信息安全技术，在商家、银行以及消费者三者Z间构建起一个完整的网上金融交易连接，并在其中起到技术保障和信用担保的作用，从而在消费者、金融机构和商家三者之间实现资金结转、货币支付等金融交易功能。(―)网络第三方支付的方式我国当前使用较为普遍的网上第三方支

4、付方式主耍包括两种服务模式，即：1支付平台服务这一支付方式是当前网络交易中主要的支付服务模式。所谓支付平台服务模式，主要是交易双方首先在其相应的支付平台上开立各自的虚拟账户，以便于其在平台内部的充值、交易等金融行为。这就使得第三方机构的支付平台在实质上成为了一个用户暂时的交易货款的保管场所，山于其交易平台的信赖度高、安全性强，从而为买卖双方的交易创造了一个十分良好的网上环境，同时，也有效的保障了买卖双方各自的合法权益。2支付通道服务所谓支付通道服务，主要是指第三方在计算机网络上通过相关的网络接口等计算机技术对金

5、融机构及客户z间的电子支付通道提供安全保障服务。这种服务模式通常是为用户提供银行的网关代理等服务。二、网络第三方支付的主耍法律风险目前，我国的网络第三方支付业务在其运行发展过程中，主要存在以下几个方面的法律风险问题。具体体现在：（-）法律归责风险同传统的交易支付模式相比，网上第三方支付具备更强的技术性，造成在买卖交易的过程中，消费者同服务提供商相比是处于技术上的弱势地位的。这一现状导致当前现行的一些传统的商业法律（如侵权法、合同法等）不能对网络交易过程中的消费者合法权益进行充分、准确的保障。而国家目前在电子支付

6、方面相关法律法规的空白、缺失也使得有些第三方支付商利用相关的网络技术优势钻法律的“空子”，从而对消费者的合法利益造成侵害。（-）主体经营范围及资格风险冃前，在我国的相关商业法律法规中，对商业银行的性质、业务内容等都冇明确的规定，即是否能够进行货币结算和存贷款业务。而网络第三方支付的相关组织机构在其实质来说，它所进行的货币结算和存贷款业务是以相应的电子交易作为基础的网络交易中的一个环节，在本质上并非真正独立的业务，因此，在法律上第三方支付并没有银行主休的资格。同时,在我国冃前的第三方支付中，除了少数支付平台没有进

7、行资金的直接接触和管理外，大多是代行银行的一些金融职能，这就导致这些第三方支付企业有可能在金融方面逃避国家相关主管部门的监督和管理，从而导致其资金方面出现严重的安全隐患，引发相应的资金法律风险。（三）反欺诈、套现、洗钱等风险由于相关法律法规的不完善以及计算机网络本身的特殊性（如开放性、隐蔽性、虚拟性等)，使得第三方支付平台极容易成为不法分子进行非法资金套现和转移的工具。例如，不法分子在莫平台上进行虚假交易，通过使自己充当交易的买卖双方，就能够轻易的将其赌博、色情、受贿等非法途径的收入在网上成功实现洗钱O同样，有

8、些网上第三方平台由于缺乏对信用卡等相关支付途径的限制，使得不法分子能够轻易的利用这次途径在平台的账户中将钱取走，从而达到套现的目的。此外，由于我国在网上交易信用方面的法律管理机制还不完善，在进行网上交易时很多是运用的虚假姓名，从而导致欺诈等网上犯罪行为的频发。三、加强网络第三方支付法律风险的防范措施综上所述，我国的网络笫三方支付业务山于起步较晩，在相关的法律法规方面还存在一定的空白和缺