浅谈信用卡在校园的营销

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1、浅谈信用卡在校园的营销　　［摘要］信用卡在中国发展很快。信用卡代表了人们生活观念的转变，已经融入日常生活中。高校学生是一块可以开发的领地，信用卡在校园里营销是很有意义的事。文章描述了信用卡在全国的使用现状，分析研究了信用卡进入校园的优势和劣势，最后根据分析和学者实证研究的结果提出营销建议。　　［关键词］信用卡；高校；营销策略　　　　　　一、信用卡的使用现状　　　　（一）国内使用信用卡的现状　　信用卡从产生到全球范围内蓬勃发展，经历了大半个世纪，最早的名称，叫“购物卡”［1］。最早是为了招揽顾客，美国运通石油公司在1924年，首次推出了油品欠账卡，客户可以凭卡赊账购油，这

2、是早期的银行卡的雏形。在国外，信用卡的业务收入已经占整个银行收入的30％左右，而我国信用卡收益仅占总收益的3％。从3％到30％，中国的信用卡有着广阔的发展空间。自1986年发行了国内第一张银行卡——人民币长城信用卡以来，我国信用卡的发展已经进入增长阶段。截至2002年9月末，全国银行卡发卡总量达到4.69亿张，比2001年末增长22％，其中符合统一标准的银联卡6027万张，占新增发卡量的70％。据中国人民银行统计，2002年l～9月银行卡交易总额为105000亿元，比去年同期增长49％，其中直接消费金额14957亿元，增长58％；银行卡账户人民币存款余额6483亿元，

3、比2001年末增加1963亿元。增长49％；随着中围银联公司的成立和跨行交易成功率的提高，银行卡跨行交易量大幅增长，2003年1～9月交易金额为1192亿元，比去年同期增长95．2％。截至2003年3月底中国市场已经发行536亿张银行卡，其中贷计卡为130万张左右。2005年中国信用卡市场继续高歌猛进，发卡量达到1200万张。　　信用卡市场涉及到发卡银行、特约商户和持卡人三方。在信用卡市场发展的同时，特约商户的数量也在增加。据统计，到2002年，全国可受理信用卡的特约商户约有20万家，不到全国总商户的3％。而2005年，全国684个城市已经实现联网通用，特约商户接近3

4、0万家，安装POS47万多台、ATM6.2万台。同时香港地区已经达到ATM1100台、13000台POS能够办理人民币卡［2］。但是，同发达国家相比，我国的信用卡市场还存在着巨大的发展潜力。《2004年城市居民银行卡使用情况研究报告》显示，中国消费者对透支功能使用尚处于初级阶段，透支主要用于日常消费和应急支出，透支的频度和额度都不高。　　　　（二）高校学生使用信用卡的现状　　随着社会对高素质人才的需求，中国高校学生的数量在不断增加。2004年，高等教育在校总人数达2000多万人，其中普通本专科在校生1333万人、在学研究生82万人，分别是2000年的2.4倍和2.7倍，

5、位居世界之最。2005年，对北京大学生的调查表明，在高校中，已经有30.3％的大学生持有并使用了信用卡。　　　　二、营销分析与研究　　　　（一）校园的市场优势　　著名的营销大师菲利普?科特勒认为，市场规模的大小是由具有需求、拥有他人所需的资源且愿以这些资源交换其所需的人数而定。我国高校在校学生人数成比例增长，目前在校总人数已经达到世界之最，可见规模之庞大。在一次对北京高校600名大学生的调查中显示，有58％的学子对拥有自己的信用卡表示出强烈的渴望。信用卡的使用需要消费者具有“花明天的钱过今天的生活”的想法，而高校大学生易接受这样的消费观念，所以使用信用卡的人数会增加。　

6、　由于高校学生所受教育的经历和所处的校园环境，使得他们成为社会上一个比较特殊的消费群体。图1表明了地方高校学生每月生活消费额的分配。从表中我们能够看到，学生每月生活消费小于200元的占学生总数的16.2％，每月消费在200～400元之间的占35.8％，每月消费消费400～600元的占33.4％，每月消费600元以上的占11.9％。可见，高校学生每月有一定的消费能力。据统计，地方大学生年消费最高的达到了2万元左右［3］，一些发达地区的大学生年消费额更高。高校学生的消费结构图表明，生活消费占得比较多，占了总消费的34.6％，社会社交活动（同学聚会、请客和送礼等）占18.

7、8％，恋爱消费占19.8％，通讯（手机、电话卡等）占16.7％，其他的旅游、文体活动等占10.1％。这表明学生用于基本生活需要的消费比重大大下降，而用于满足精神文化需求的消费开始上升。并且有32.9％的学生会消费500元以上用于考研、考证等方面。这说明高校学生对这一领域的需求在增加，而且呈上升趋势增加。　　　　（二）信用卡进入校园的成本优势　　高校的校园里一般都有网络，大部分学生宿舍都安装了电脑，方便学生在课余时间上网购物，网络时代到来了［4］。大部分高校的学生都有过网上购物的经历，网络方便了学生购买自己喜欢的物品。而网络时代的到来，使信