新常态下农信社发展与风险防控策略

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1、新常态下农信社发展与风险防控策略加快发展与防控风险是农信社工作的两条主线。在具体工作实践中，加快发展与防控风险既是矛盾的对立面，又是相辅相成的统一体。当前，面对经济新常态带来金融新常态的必然趋势，如何适应金融新常态变化发展趋势和要求，正确处理好加快发展与防控风险的关系，增强改革创新发展能力和风险化解能力，实现速度、结构、质量和效益的同步提升，已成为眼下农信社突破市场转型，寻求稳健之道的关键。改革转型为动力，创新引领发展——加快改革转型，积极转变经营模式。一是加快农商行组建步伐。要推进股份制产权改革，提升中小股东和优质县域中小企业的股东占比；扩大民间资本入股比例。二是完善公司治理。要

2、严格按照现代银行制度，完善法人治理结构，规范“三会一层”权限和职责，开展流程银行建设，提升经营管理水平。三是转变经营理念。要深刻认识经济结构调整趋势，摆脱“速度情结”，扭转过于注重规模扩张而相对忽视风险调整的业绩考核体系，沉下心来在转型发展路径、经营管理模式、业务操作流程、风险防范机制等方面精耕细作。——优化信贷投向，积极防范市场风险。一是继续深挖“三农”，巩固基础市场。要进一步加大对“三农”、小微企业、民生领域、创业群体的支持力度。二是着力优化信贷结构。要从原有的信贷资金相对集中且较为单一的状况向农产品加工、特色种养殖等多元化产业转移，重点支持“公司+基地+农户”模式发展的农业产

3、业化企业。三是加大对新消费领域的金融支持。要进一步通过优化审批管理流程，加快消费信贷产品创新，优化消费信用环境，更好地满足教育、健康等新领域的合理金融需求。四是有保有压，支持高效行业。要在压缩退出落后产能相关贷款的同时，处理好“去产能”与“稳增长”的关系。——加快业务创新，提升运营质量效率。一是大力开拓新业务和新产品。要在已推出的创业贷款业务基础上不断探索信贷方式的创新；同时，积极发展商圈融资、供应链融资等融资方式。二是稳妥推进“两权”抵押贷款试点。要配合农村集体产权制度改革，积极探索林权抵押贷款业务；同时，不断探索土地流转经营权、专业合作组织等为标的抵押贷款业务。三是积极探索互联

4、X金融发展模式。要借助先进的互联X、物联X技术，加快银行、X上银行、互联X快捷支付、自助存取款设备运营的发展。四是满足客户多元化的金融需求。借助大的金融市场拓展资产交易、结构性融资等新型业务空间。——加快X点转型，提升服务品质内涵。一是加快X点转型步伐。建设一批展示形象、提供综合金融服务的旗舰店，打造一批特色化、差异化以及专业化服务的特色店。实现X点由传统的“交易核算场所”向“产品营销场所”转变；建立与流程银行相适应的金融服务模式和产品营销体系，延伸服务内涵，优化服务流程，提高服务质效。二是强化综合营销服务。将营销与吸收存款，发放贷款、清收不良贷款结合起来，与推广中间业务和电子银行

5、产品结合起来。三是创新服务模式。在中心城区、商圈、人口稠密区和重点业区等客流量大、市场竞争激烈区域的营业X点，探索错时服务和延时服务。风险防控为基础，坚守底线思维——树立底线思维，主动管控风险。一是坚持发展速度与管控能力相匹配，严格大额贷款管理，坚决压缩超比例授信，杜绝新增集中度风险，坚守风险防控底线，严防信用违约风险、严控表外业务关联风险、严管外部风险传染，严禁新增和承接他行退出的过剩产能贷款，密切关注融资平台、房地产、产能过剩行业、票据业务等领域风险。二是严防操作风险，严密岗位制约，强化远程授权、事后监督、对账工作。加强业务行政规范管理，规范会计、信贷档案管理。三是按照“有进有

6、退”的原则，合理压缩“两高一剩”贷款，加快不良贷款和逾期欠息贷款清收处置工作，健全不良贷款台账。——制定风险战略，完善风控体系。一是制定全面风险管理规划。加快建立适应新监管要求的全面风险管理体系框架，实现对信用风险、操作风险、市场风险等各类风险的全覆盖。二是逐步完善风险识别、计量、监测、控制方法与程序，及时进行监测预警。探索建立风险计量模型，逐步加强风险精细化管理，最终达到控制或缓释风险的目标。三是建立案件防控长效机制。强化“四项制度”执行，发挥审计部门在事前防范、事中检查、事后监督中的作用，建立审计问题“病例库”，加强审计队伍建设，提升审计部门的权威性与独立性，积极探索建立发现问

7、题的审计长效整改机制。——培育合规文化，推进稳健发展。一是牢固树立“合规创造价值，合规提升效益”理念，推进依法治社，合规办社。加大法律事务制度体系和专门队伍建设，切实将合规文化贯彻到日常的工作中去，做到流程合规、业务合规、行为合规，建立合规建设长效机制。二是制定高标准的员工行为准则与职业操守，做到做有尺度，行有标杆；加强对员工从业知识、风险要求、道德思想及案件警示等方面的教育培训。三是要打造合规示范X点，要在政治待遇和经济待遇上提高合规X点的地位，以点带面，共同提升，