商业银行应对“金融脱媒”能力的分析

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1、商业银行应对“金融脱媒”能力的分析商业银行金融脱媒能力分析　　早在20世纪60年代，美国就已经首次出现“脱媒”一词，是指在定期存款利率的限制下，如果出现了存款机构可支付的存款利率低于货币市场的水平时，存款机构的存款就会大量的流入到市场中的一种现象。基于这一理论，有专家在1997年运用证券化和中介化率指标从银行、资本市场和非银行金融机构这三个方面对英、法、德三国的脱媒状况进行了分析。　　一、国内外的研究现状　　“金融脱媒”最早是出现于欧美市场的，伴随其发展起来的还有近几十年的商业银行。所以，在研究“金融脱媒”问题在欧美国家的发展和产生的历程以及

2、商业银行发展和营销的策略进展，对于我国的“金融脱媒”的经营和发展具有很好的借鉴作用，我们可以从此得到启发。　　从“金融脱媒”发展的历程来看，二十世纪六七十年代是“金融脱媒”现象发生的大规模时代，自从二十世纪七十年代以后，西方的很多大国家都出现了大规模的通货膨胀问题，随着攀升的是国内的市场利率，随着这种局面的发展和壮大，各国的政策也明显出现了放松的状况。这种状况的出现引发了金融创新的新浪潮，正是由于“金融脱媒”的发展，金融机构和银行等的借款比重才得以下降，而使得资本市场发行的第三方装让的金融工具的比重得到了较大的提高。　　在我国，“金融脱媒”是

3、一件新生的事物，但是还是具有很大的发展空间和势头的。现在已经给传统的存贷市场为主的银行带来了很大的压力。中国一般是以间接融资为主要模式，商业银行已经在市场融资格局上风险不断。同时，资本市场欠发达，这给整个金融体系的服务效率起到了不利的影响。因此，中国金融改革问题是势在必行的，重要通过制度、政策等的调整来进行金融市场格局的重构计划。目前，国内的一些专家也开展了很多对于“金融脱媒”问题的研究，这是我国商业银行发展策略调整和业务问题与国际接轨的良好时机。　　二、“金融脱媒”对我们商业银行的影响　　“金融脱媒”是在金融自由化的过程中，伴随着资本市场成

4、为中心的金融商品的需求和开发问题进行时，证券市场的功能凸显出来为个人投资和企业投资等拓宽融资渠道而对于商业银行的传统存贷款业务造成威胁的现象，导致利差收益减少，利润的呢过下降，传统的业务难以维持的状况。　　我国的住户、政府、非金融机构、经融机构的存贷款和证券运用的情况来看，随着资本主义市场的深化和发展，间接融资的比例正在不断下降，我国的商业银行正在面临着巨大的挑战和威胁。就目前的中国商业银行收入的结构分析来看，利息是主要的收入主体，占据了主营收入的80%以上。“金融脱媒”现象对于商业银行的传统存贷款的业务造成了很多不利的影响，近年来，我国的银

5、行已经开始加大对于非利息收入业务方面的投入，主要是商业银行除利差收入以外的其他营业收入，例如中间业务的收入和投资活动等产生的收入，这块业务是相对比较稳定安全的，而且利润是比较高的。　　“金融脱媒”的现象在我国存在的时间已经很长了，很多学着展开研究，也有很多的专业文献对其进行了深入分析，但是我国的商业银行能够正确进行应对，做出正确的应对措施没有太多的研究来进行证实，商业银行应对其的能力大小等没有人进行研究过。　　三、应对“金融脱媒”能力分析　　我国商业银行的收入主要的哀怨是资产业务、表外业务和负责业务三大类。其中资产业务和负债业务是我国商业银行

6、的主营业务，是利息收入的主要形式，在我国，中间业务包含表外业务，手续费收入是业务绩效衡量中的一项重要指标，投资是商业银行的一项很重要的资产业务，银行收入的主要之一。通过假设和分析，采用银行税前利润指标，得出的结论是手续费的收入对于和投资收入对于利润具有最大的影响，两者的能力越强，商业银行脱媒的能力就越强。　　为什么不利用手续费收入和投资收入的总数的占据总收入的比重来进行衡量呢？这是因为考虑到了利息收入占总收入的比重比较小的话就可以直接导致手续费收入和投资收入之和占据总收入的比例增加，不能够说明商业银行的脱媒能力增强或减弱。　　商业银行对于近年

7、来的“金融脱媒”的应对能力不断增强，这间接的说明了融资市场的不断进步和发展。在金融脱媒的不利环境的影响中，我国的商业银行需要作出积极的调整才能够很好的生存下来。　　金融脱媒影响了商业银行的贷款业务，所以银行只有拿出一部分的钱去投资，投资的利息收入大于投资收入，可以看出商业银行的风险监管能力增强的同时，这样的状况正在好转。银行需要加强风险控制，增大投资的效益，增大投资银行的业务收入对利润产生的影响。　　中间业务收入和投资收入对于银行的总体利润的影响比较弱，需要采取一定的业务常新措施，增加其对于商业银行的影响力，降低传统业务对于商业银行的重要影响

8、。　　四、小结　　本文对于我国的“金融脱媒”问题进行了一定的研究，我国的商业银行存在一些待解决的问题，通过对于背景和问题的了解，提出了一些应对的策略，为我国的金融体