银行智能实时申请反欺诈系统的实现

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1、银行智能实时申请反欺诈系统的实现韩健中国民生银行总行随着电子信息技术的不断发展，银行卡的使用越来越广泛，在这种情况下，交易欺诈问题吋有发生。基于此，本文介绍了银行智能实吋申请反欺诈系统关键技术，分别从防范交易欺诈系统设计、申请反欺诈黑灰名单设计、申请反欺诈数据库的设计以及智能接口设计等方而，提出了银行智能实时申请反欺诈系统的实现方法，并分析了银行智能实时中请反欺诈系统的应用效果。关键词：银行;实时申请反欺诈系统;模糊匹配;韩健（1982—），男，北京人，研宄生，研宄方向:大数据与数据挖掘。一、前言近年来，各银行纷纷推行种类多样的银行卡，从中赚取业务收入。银行卡的使用为人们

2、的生活提供了便利，在现实生活屮一些别有用心的会人采用信息欺诈行为，谋取不正当的利益，不利于商业银行的健康发展，因此，有必要建立起功能强大的银行智能实时中请反欺诈系统，降低交易风险。二、银行智能实时申请反欺诈系统关键技术（一）大数据技术大数据技术是银行智能实时申请反欺诈系统得以实现的技术支撑，常被用来收集数据信息，对采集到的数据信息进行分类整理，挖掘各种数据信息间的内在联系等。大数据技术是当前形势下处理信息的主要技术，可以在规定的时间内，采集、整理并提交冇价值的信息，为企业制定科学的战略决策提供技术支持。一般来说，大数据共有4个发展周期，首先是生成大数据并对数据进行处理，在

3、这个环节中，涉及挖掘信息、预测模型等内容，其次是数据的存储环节，将有价值的信息存储在数据库中，实现数据的实时更新，接着使数据计算结果的展示阶段，最后一个阶段指的是数据的可视化阶段，在这个环节中会应用到流计算技术。（二）中文模糊匹配技术近年来，各银行间的竞争越来越激烈，人们对银行的工作人员提出Y更高的要求。银行在以往的审核过程中，常常会采用人工对比的工作方式，也有些银行选择匹配字符的方式对中请表进行审核，需要对照单位的地址、名称、客户的家庭住址、联系方式等，这种工作形式，任务量较重，十分容易产生差错。银行的客户在办理业务时，常常会为了方便，简要的填写有关信息，例如将农业银行

4、简写为农行，把建设银行写作建行等，在填写家庭住址时，写的地址也不完整，只填写省份信息或市的名称，甚至有些客户会混淆同音字，例如将明徳花苑填写成明德花园等，除此之外，还存在数字表现形式不统一等问题。在人工判断时,这些信息都可以经过审核，而利用全字符却无法识别这些信息，中文模糊匹配技术可以有效解决上述问题，计算文体中每一个词的重要性，提取相应的特点，便于事后对信息进行处理U1。（三）数据流引擎技术该技术可以实现同时设计、控制数据的目的，为用户群体提供便利，简化繁琐的操作步骤，该方法在多路处理技术的支持下，可以满足用户在同一时间大批量处理信息的需求，提升系统的性能。该技术在银行

5、智能实吋申请反欺诈系统中，可以将银行的业务进行逐级划分，对各种信息数据进行及时处理，该技术可以检测异常信息，借助推理引擎判断交易行为中的欺诈信息，并对相应的数据信息进行储存，实现与其他接口的数据交互。三、银行智能实时申请反欺诈系统的实现方法（一）防范交易欺诈系统设计为有效方法交易欺诈行为，可以两个方面入手。首先，需要建立交易信息识系统，同时加强对信息的验证力度，这就要求事先掌握银行卡的开户所在地以及实时交易交易的地点，验证这两个地点是否处于同一个范围内，一旦结果显示为否定，系统会自动查询到银行卡开户时留下的联系方式，并发送验证短信;如果在同一地区内，多次向之前未存在交易的

6、某一账户或多个账户进行小额转账，则会向持卡人的手机上发送短信通知;在检测到交易双方不处于同一地区，交易风险不大时，会发送短信提醒，在得到确认后才可完成交易；在经过验证后，若发现交易的风险较大，系统会自动锁卡，及时发送短信提醒。在识别交易风险时，可以把银行的外部数据和内部数据整合在一起，验证银行卡的卡户地点、交易地点以及收账账户的开卡所在地，是否为同一地区，如果答案是否定的，会将短信验证码发动到持卡者的手机当屮，在得到确认之后才可以完成交易，此外，还可以查找收账账户的有关信息，并结合银行开户账号的信息，采用图谱分析的方法，探寻双方账户是否存在联系，如果在经过全面的分析后，发

7、现二者间不存在任何联系，则证明此次交易极有可能存在着风险，需要及吋加以控制，终止交易，并向用户发送短信提醒。（二）申请反欺诈黑灰名单设计黑、灰名单常被应用在人工处理信息的工作屮，现阶段，银行的这两种名单屮仅记录着客户的姓名以及证件信息，而客户的联系地址却并未进行记录，为了丰富黑、灰名单系统的功能，构建全新的银行智能实时中请反欺诈系统，需要借助已有的数据信息，完善相关内容。在具体的设计过程中，相关工作人员应当维护并更新系统的界面设置。银行系统负责向客户提供黑名单的导入功能，而客户则需要以正确的形式将内容反馈给系统，然后系统把客户