保险——不能查封的财产

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1、保险——不能查封的财产保险——不能查封的财产保险——不能查封的财产　　财富积累不容易，谁都希望自己的财富不断增长，然而现实生活中太多的风险，使我们即使拥有财富也不能无忧无虑；意外的灾难，银行的贷款，对手的陷井，加之有时儿女的不孝，到最后真正属于自己的资产少之又少，一旦我们无法充分掌握财富时，我们的心血会一点一滴的流失。　　保险，是一份真正的资产，不光是购买和领取时可以避税，巧妙的转移和保有了财产，同时在公司遭遇不测时，保单不会受影响，可以完整保留，使辛苦积累的财产不至一夜间化为乌有，籍此也可以成为东山再起的资本。　　寿险不是唯一的理财工具，更不是收益最大的投资工具，但它却是不可或缺的理财利

2、器。新富人在生前会买好人寿保险，安排好自己的遗嘱，这样做是为了不给活着的人带来麻烦。　　现代家庭所拥有的资产一般表现为三类：一是债权、另一类是股权、还有一类是实物。在债权中，除了国家明文规定的增益部分外，其它都可能因通货膨胀的因素而贬值。持有的企业债券股票一般会随着企业资产的升值而增值，但也可能因企业的萧条倒闭而颗粒无收。在实物中，房产、古玩字画、邮票等，如果购买的初始价格适中，因时间的推移而不断升值的可能性概率也不小，既然三类资产的风险是客观存在的，只有进行组合投资，才能避免“鸡蛋放在同一个篮子里”的不利“悲剧”。　　而在这个金融一体化趋势下，保险的功能日益复杂及多样化，寿险不是唯一的理

3、财工具，更不是收益最大的投资工具，但它是不可或缺的理财工具。　　人寿保险是合法避税的工具；是保全资产的工具；是创造现金的工具；是规避风险的工具；是抵御通胀的工具；是规划未来的工具；是安全稳健的投资工具。　　人寿保险的功用：保全资产　　债权债务活动中，对人寿保险不得提出代位权求偿，可保全资产，使财产私有化。我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、

4、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。　　例：父母双亡10月婴儿获百万保障　　1997年1月18日凌晨2时许，重庆梁平县仁贤境内，一辆装运影碟机的解放牌大货车，向万县方向快速行驶中撞在一辆运煤车上，造成起火燃烧，车上家电老板夫妇、司机及搬运工共四人当场死亡。　　据悉，家电老板系万县市永达家电城的业主，夫妻不幸双亡后，留下一不足周岁的男孩，所幸的是，去年5月他们全家在中国人寿保险公司投保，夫妇投保的99鸿福终身保险，保险金额达20万元。孩子投保的66鸿运（B）型保险，保额1万元。　　如今，作为受益人和被保险人的年仅10个月的小孩，

5、可以在今后60年中享有成长金、教育金、创业金、结婚金、养老金，加上父母的20万元，受益金合计万元。同时由于父母双亡，孩子从1998年起免交余下的19年的保险费。　　由于生意上都存在资金拆借的情况，他们的债权人闻听此消息纷纷来讨要欠款，双方起诉至法庭，根据保险法、合同法和民法的相关规定，受益金免于债务清偿范围，驳回起诉人清偿要求。周岁男孩的生活得以保障。　　遗产分割时：保全不宜分割的遗产　　无论是遗嘱继承还是法定继承，只要存在两个以上的继承人，在遗产处理时就存在遗产分割的问题。《继承法》第二十九条规定：“遗产分割应当有利于生产和生活需要，不损害遗产的效用。不宜分割的遗产，可以采取折价、适当补

6、偿或共有等方法处理。”　　用人寿保险比用遗嘱进行遗产分割的好处：　　1．由于人寿保险合同的权利、义务在订立合同初期就已明确，保险金给付被保险人死亡为先决条件，保险责任范围内的风险一旦发生，受益人可及时获得保险金的给付，此保险金也不属于被保险人遗产，且合同可以直接生效。　　2．它不像遗嘱容易被破坏。　　3．执行时不需要行政费用和律师费用，可以避免无能力的人或不诚实的遗嘱执行人所造成的危险。　　4．不会延迟分配财产，而且在任何地点都有效。　　分割资产的方法：　　1．被继承人可以投保与不宜分割遗产等值保额的保险，由其他继承人等价继承。　　2．预留补偿金。　　例：张先生有两个孩子，他身故后留下一套

7、价值120万的房子。按继承法规定，两位继承人应平分遗产，在进行遗产分割时，因房产不宜分割，且两子都无经济实力独自继承房产，并给对方支付补偿价款。　　若张先生身前购买中国人寿的金色夕阳养老保险20万，指定两子为受益人，且受益份额各50％，即可解决遗产分割的问题。若其中一子继承房产，则可从保险赔偿金中支出60万的补偿金。　　寿险合同是保险方与投保方之间保险给付关系，既有预防风险的作用，又有投资理财的作用。因此，作为现代人，应