再保险（一）：再保险的概念和种类（一）

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1、再保险（一）：再保险的概念和种类（一）再保险（一）：再保险的概念和种类（一）　　一、再保险的定义和性质　　1.再保险的起源和发展　　再保险与保险一样产生于海上保险,它的产生是随着商品经济的发展而逐步形成的一个过程。一些再保险学者的研究认为,有记载的最早的再保险书面合同是在1370年7月12日订立的。该再保险所涉及的原保险合同承保了从意大利的热那亚(Genoa)经Cadiz到Sluys的航程,原保险人GuilianoGrillo承保了被保险人GiovanniSacco的货物,并且雇佣了BartolomeoLomellino作为经纪人,为

2、从Cadiz到Sluys的航程部分向GoffredodiBenavia和MartinoMartuffo两人购买再保险。在这个再保险合同中并未载明再保险保费的金额。这是直到十五世纪后半叶在热那亚的通行做法,主要是为了避免违反当时宗教法规反对高利贷的规定。从这一点也可以看出,再保险交易从一开始并一直持续到今天,被一些人设计用来作为规避保险监管或逃避税收,甚至进行欺诈的手段。因此,历史上英国在1745年的海上保险法中就曾明确禁止海上保险中的再保险。《1745年英国海上保险法》第四条规定:“进行再保险将构成违法,除非保险人即将丧失偿付能力、破

3、产或死亡;在上述任一情况下,这种保险人、遗嘱执行人、遗产管理人或受让人可以以不超过保险人先前已经承保的金额进行再保险,并以在保单中明示规定此为再保险者为限”。英国法定禁止再保险的规定持续到1864年。《英国1864年印花税法》规定:“进行再保险为合法(行为)”,这就从法律上解除了对再保险的禁止。它适应了十九世纪保险市场和再保险市场的发展。一方面随着英国海外殖民地和国际贸易的增加,海上保险人需要分散风险和增加承保能力;另一方面非水险市场迅速发展,对再保险的需求不断增加。　　此外,欧洲大陆专门经营再保险的再保险公司相继成立。1843年3月

4、3日世界第一家真正独立专门经营再保险的再保险公司德国科隆再保险公司成立,它结束了以往一般保险公司兼营再保险的历史,使再保险开始成为了一个独立的专门的行业。　　进入二十世纪后,世界经济的国际化导致了再保险市场国际化的加深。自保公司的增加和保险替代市场的形成,分散风险技术的创新,以及各国对保险监管的加强,在促进了再保险业的发展的同时,也使得再保险业面临空前的挑战。　　由于对再保险经纪人和再保险公司的监管往往不如对保险公司和保险代理人或保险经纪人的监管严格,所以不法再保险经纪人或不具技术或经济实力的再保险人的行为不仅造成再保险争议,损害原保

5、险人的利益,而且严重的会直接损害原被保险人的利益,给广大保险消费者造成损失。因此,注意加强有关再保险的法律法规建设十分必要。　　2.再保险的定义和性质　　再保险的传统定义是由英国大法官曼斯非尔德在1807年审理Delverv.　　Barnes案中做出的。该案所涉及的问题是案中的保险交易是否构成再保险合同,当时的再保险为1745年英国海上保险法所禁止。曼斯非尔德大法官指出:　　“这个合同尽管与再保险合同相似,但它不能完全等同于再保险,再保险是由出具新的保单对已经承保的相同风险进行新的保险所构成的,其目的是补偿承保人先前的承保份额,两张保

6、单(原保单和再保单)是同时存在的”。按照曼斯非尔德大法官的定义,再保险合同的基本要素包括:(1)再保险合同是一种保险合同;(2)它是独立于原始保险合同的另外的保险合同;(3)它是一个涉及与原始保险合同相同风险的补偿合同;(4)两个保险合同是同时存在的。按照曼斯非尔德大法官对再保险的解释,传统再保险定义的依据是十八世纪的海上临时再保险合同。再保险的保险标的是与原保险合同相同的风险,并不是再保险被保险人的责任。因此,再保险并不是责任保险,再保险具有与原保险相同的性质。这种解释也曾为另一个英国早期人身再保险的案例所确认。在该案例中,原保险人

7、为他所出具的寿险保单投保了再保险,后来原被保险人退还了寿险保单,但再保险合同并未解除,继续有效。原寿险保单的被保险人死亡,再保险被保险人向再保险公司提起索赔,遭到拒绝,理由是原保险人已无可保利益。法庭判决:《1774年英国人身保险法》只要求在寿险合同订立时具有可保利益,再保险合同有效。　　不过,按照《1906年英国海上保险法》规定,海上保险合同项下的保险人对其所承担的风险具有可保利益,并可以对这种风险进行再保险;除非海上保险单另有规定,原被保险人对这种再保险不具有权利或利益。依照《1906年英国海上保险法》对海上再保险合同的解释,再保

8、险的可保利益是再保险被保险人—原保险人对他所承保的风险具有的利害关系,再保险的承保对象并不是原保险合同中的保险标的,而是原保险人的承保责任。因此,再保险具有责任保险的性质。这种情况随着非比例分保业务的发展而尤为突出。非比