家庭理财规划开题报告+正文

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1、开题报告学生姓名学号专业投资与理财指导教师姓名职称讲师工作单位（系、部、处、室）传媒管理系作品题目家庭理财规划一、作品选题的目的、意义和必要性：改革开放以来，中国GDP年均增长达到10％。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的4倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。随着现代金融不断发展，金融

2、理财产品也越来越多，中国百姓把手里的余钱投资到各个　理财产品中，家庭理财规划师在了解个人（家庭）的财务、生活状况以及风险偏好的基础上，明确个人（家庭）特定的财务需求和理财目标，从而制定出切实可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于停供某一单一的金融产品，而是针对理财对象的综合需求进行有针对性的金融服务的组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的理财服务。这个理财规划是针对理财对象整个生命周期进行的综合性规划而不是仅仅局限于某个阶段的规划。二、作品设计的重点与计划：（一）家庭背景情况分析1.．家庭财务状况简介

3、2..理财规划数据调查表3.风险偏好及承受能力（二）家庭现状分析（三）理财目标与理财产品（四）家庭理财规划及投资建议　（五）目标预期与风险控制（六）理财规划结论三、作品设计思路与程序：理财规划书大纲第一部分：重要提示及金融假设第二部分：您的财务现状第三部分：您的目标和选择第四部分：您目前存在的财务问题第五部分：我们的建议第六部分：调整后的财务未来第七部分：结论第八部分：配合您的理财策略四、参考文献：1.《百姓金融理财手册》作者：沙舒城经济日报出版社2001年7月出版2.《百姓与银行：最新指南》作者：冯敏飞中国金

4、融出版社2004年1月出版3.《投资理财细节全书》作者：赵彦锋李秀菊企业管理出版社2007年07月出版4.《传媒经济网》5.《新浪网》　6.《和讯网》7.《天天基金网》指导老师签名：　家庭理财规划毕业设计目录一．家庭情况背景分析（一）基本简况（二）家庭财务状况简介（三）家庭现状及财务状况分析二．家庭理财规划及投资建议（一）短期投资选择　（二）长期育子计划（三）保障计划分析（四）家庭理财规划及投资建议（五）目标预期与风险控制三．家庭理财规划（一）理财规划结论（二）后记家庭理财规划书　一、家庭背景情况分析（一）．家

5、庭简况天津市李小姐和卢先生是80后新婚家庭，打算过两年要个小孩，李小姐和卢先生都是在民营企业工作，收入稳定。目前李小姐家庭收入稳定，因为两人结婚，男方父母凑钱给二人买了当地一套小户型住房，市值55万元，未贷款。二人当下考虑成家后，制定个理财规划，以免重蹈单身时月光族覆辙。由于家庭成员以后可能会有所增加，所以夫妻双方现在均要积累了一些的工作经验和投资经验。附：家庭理财规划数据表一张（二）．家庭财务状况简介1、收支情况　李小姐月收入为2500元，年终奖金为2万元，卢先生月收入为3500元，年终奖金为1万元。两人目前

6、每月开销为3000元左右，由于没有房贷还款等支出，家庭每月节余有3000元左右，另外二人有活期存款3万元，有一个相对不错的积累家庭财富的起点。表1-1：每月收支状况表（单位：人民币元）收入支出女方月收入2500物业管理费100男方月收入3500煤气水电费700医疗费200　　基本生活开销2000合计6000合计3000每月结余3000　　 表1-2：年度收支状况表（单位：人民币元）收入支出年终奖金30000送礼支出3000　年度工资结余36000压岁钱等1000合计66000合计4000年度结余62000　　 

7、2、资产情况（详见表三）表1-3：家庭资产负债状况(单位：万元)家庭资产家庭负债金融资产短期负债0银行存款3　　股票　　基金　　公司养老金账户1.08　　非金融资产长期负债0房产（自用）55　　房产（投资）　　黄金及收藏品　　合计59.08合计03、风险偏好及承受能力从李小姐的相关投资及个人描述中，可以认定其属于温和保守型的投资者。　在个性上，不会很明显地害怕冒险，但承受风险的能力有限。稳定是李小姐的重要考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。希望投资有一定的收益，但常常因回避风险而最终不会采

8、取任何行动。注：风险承受和风险偏好是两个不同概念。风险承受能力是指根据某人现有资产、收入和现在及将来的家庭负担，分析某人可以承受的风险程度，是一种客观分析。风险偏好更多是测试一个人是保守还是进取，更多是某人个性上的测试。对某一个具体的人，风险承受能力与风险偏好可能统一，也可能不一致。（三）.家庭现状及财务状况分析1、家庭现状：李小姐一家目前的财务状况尚可，双方父母均健康，50岁左右，在