农村家庭理财研究【开题报告】

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1、开题报告农村家庭理财研究一、立论依据1.研究意义、预期目标研究意义：个人理财业务最早出现在美国，并在金融创新的冲击下得到迅速发展，逐步向欧洲、亚洲的日本香港等经济发达地区扩散。它作为银行业务发展的利润增长点，不论是在改善银行资产结构、提高资产质量还是在增加银行直接收入等各方面都有着举足轻重的作用。随着我国农村居民的收入水平不断提高，理财意识的不断提升，理财服务需求的日益旺盛，商业银行不断加大创新和发行力度。研究我国商业理财业务发展的现状与问题，完善理财业务的管理体系，促进我国理财业务秩序有效的快速发展具有重大的现实意义。但是，我国农村金融理财市场未能得到国

2、内金融机构的青睐，农村金融理财环境也不尽完善。这就是本文的研究意义所在。以往的研究中对于农村家庭理财过于局限，并没有全面的对农村家庭理财进行系统的探索研究。这就是本文的研究意义所在。预期目标：以浙江省家庭为例，采用问卷的调研方法，调查并分析家庭经济结构与投资工具选择关系的基本状况，以及目前所持有的投资工具的状况，并在此基础上深入分析影响家庭进行投资工具选择的主要因素，揭示浙江居民家庭经济结构与投资工具选择之间的关系及其反映出的问题。2.国内外研究现状（1）国外相关研究综述个人理财业务在西方商业银行自20世纪70年代以来，发展快速，因此，西方学者关于这方面的

3、理论研究颇多，且体系完整、研究深入。美国著名理财顾问G.维克托.霍尔曼和杰利.S.诺森布鲁门强调个人理财是一个长期、整体的过程，必须将个人与家庭所有财务事务当做一个统一的整体来考量，而不是单单考虑各项独立事项，根据个人的整体理财目标和计划来综合地考虑各种理财工具，从而实现个人资产及家庭资产的保值与增值。加拿大著名经济学家夸克·霍和克里斯·罗宾逊所著《个人理财策划》（2003）内容包括货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、税收筹划、保险、抵押融资、债务管理、投资原则和实践、退休计划、职业道德等开展个人理财业务的必备知识，既有一定的理论深度，又有较强的实践

4、操作价值，对我们系统了解西方商业银行个人理财业务的基本框架有知道意义。英国经济学家迪万纳著有《零售银行业的未来:向全球客户传递价值》（20053）一书。它呈现了世界上不同地方的众多银行在面对未来是做了怎样的准备，注意到一些来自世界各地的小银行，地方性银行不知名的金融服务公司在本书中具有提及，说明了全球范围内零售银行的多样性和差异性。（2）国内相关研究综述毛丹平在（2001）一文中初步介绍了个人理财的概念。个人理财对于消费者，就是意味着：制定理财目标，了解自己的风险偏好，在专家指导下进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大刘怡

5、庆、蔡继东人为金融调控是银行个人理财产品发展的主要外部冲击，银行个人理财产品也影响金融调控的效应。为合理发展理财产品货币当局应及时规范理财产品的创新业务统计和收集监测信息，监管当局应加强监管完善相关会计制度，提高银行信息披露的透明度，是的我国金融企业会计制度能够适应金融机构业务发展的需要，减少金融系统风险。姜晓兵等认为虽然经过了10多年的发展，但个人理财业务的成长尚未达到人们的预期，并未成为我国各金融机构主要的利润增长点。我国商业银行个人理财产品同质现象比较严重，对个人客户来说，这些理财产品缺乏自己的特色，不能满足资产保值增值的目的，缺乏吸引力。戴舜水（2

6、007）表示要加快农村理财业务的发展，一是必须理清和端正认识。要相应和推进新新农村建设，加快农村经济发展，就必须重视农村金融市场。二是因地制宜，务求在重点区域求突破。对农民投资理财意识相对成熟的农村县市区、经济强镇或大集镇应前瞻性的开展理财业务。三是加快理财人才的培养与队伍建设。要选择综合素质高、敬业精神强的员工充实客户经理队伍。陈柳钦（2009）认为农村经济的一个现状就是农村金融理财市场被忽略，广大农村理财业务悄无声息、产品十分匮乏，面临着严重缺失的尴尬处境。农村居民整体收入水平低，社会保障差，制约了农民个人理财市场的发展。金融理财服务门槛过高，理财这种

7、“闲贫爱富”的特性是的农村几乎成为金融理财业务的“盲区”。金融理财需要具备广泛而系统的金融知识、通晓各种金融工具和投资工具、了解国内外经济金融形式、精通市场分析的人才，而农村具名对金融投资政策普片缺乏了解，绝大部分农村居民没有接受过投资理财的专业培训。汪小平在《农村金融体制改革研究》（2009）一文研究经年来农村金融的改革进程和发展现状，揭示了中国农村金融的制度变迁和改革路径，通过大量的第一手材料和典型案例，剖析了农村金融发展中存在的问题和制度性缺陷，借鉴国外农村金融发展经验，结合对中国农村金融需求变化和农村金融提供特点的认识，提出了“市场机制+政策引导”

8、3的政策引导性金融的创新思想，从农村金融制度设计和政策选择的角度，