第八章 个人理财业务管理-商业银行个人理财资金使用的规定

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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第八章个人理财业务管理知识点：商业银行个人理财资金使用的规定●定义：个人理财资金的使用和管理是商业银行个人理财业务管理的重要内容。《办法》对商业银行个人理财资金使用和核算作出要求●详细描述：1.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。2.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两

2、次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。3.商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告4.商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息。5.商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。6.商业银行发售理财产品，应对理财资金所投资

3、的资产逐项进行认定，将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算，并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理，对资产方按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。7.商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产8.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。9.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力10.理财资金用

4、于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的，投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。例题：1.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的，投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A.股东大会B.董事会C.董事长D.高级管理层正确答案：D解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管

5、理有关问题的通知》十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的/投资比例及募集基金规模计划应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品开发文件中披露。2.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（）次，并且至少每月提供（）次A.2,1B.2,2C.1,2D.1,1正确答案：A解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账

6、单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次3.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。A.与银行资产分开管理B.按照理财合同约定管理和使用C.进行正常的会计核算D.为每一个理财计划制作明细记录正确答案：B解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二一一七条的规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。4.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于()次，并且至少每()提供1次。A.1，季度B.2，季度C.1

7、，月D.2，月正确答案：D解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于2次，并且至少每月提供1次。5.在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关总资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年正确答案：A解析：关于个人理财资金使用与核算管理的条件的相关内容。6.在商业银行理财产品存续期内，（）应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯。A.柜台人员B.大堂经理C.理财经理D.销售人员正确答案：C解析：在商业

8、银行理财产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯。7.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，