第六章 银行顾问服务-理财顾问服务概念

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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第六章银行顾问服务知识点：理财顾问服务概念●定义：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务●详细描述：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。客户自行判断并决定是否按其方法管理和运用资金，承担由此产生的收益和风险。例题：1.下列属于理财顾问服务的业务是（）。A.向客户投资建议B.财务分析与规划C.资产业务D.个人投资产品推介E

2、.存款业务正确答案：A,B,D解析：理财顾问服务是中间业务，存款业务是资产业务2.就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是（）。A.实现人生目标中的经济目标B.管理人生财务风险C.降低对财务状况的焦虑D.实现财务自由E.以上说法都正确正确答案：A,B,C,D,E解析：就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是ABCDE3.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划正确答案：A解析：根据《商业

3、银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。4.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.储蓄存款产品推介正确答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。5.以下属于理财顾问服务的是（）。A.销售信贷产品B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.提供财务分析与规划服务正确答案：D解析：

4、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。6.在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。（）A.正确B.错误正确答案：B解析：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

5、。7.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。()A.正确B.错误正确答案：B解析：理财顾问是向客户介绍理财产品的人员而不是介绍储蓄产品的人员。8.下列（）不是理财顾问服务所提供的是。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理正确答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供宏观的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。9.商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有（）。A.私人银行B.进行投资和资产管理C.个人投

6、资产品推介D.财务分析与规划E.投资建议正确答案：C,D,E解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的理财分析与规划、投资建议、个人理财产品推介等专业化服务。10.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化服务。A.财务规划服务B.资产管理服务C.理财顾问服务D.综合理财服务正确答案：C解析：理财顾问服务的定义。11.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

7、C.动态分析客户财务状况是财务分析的关键D.在了解客户的财务状况之后，所提出的投资建议会更适合客户个人的情况正确答案：A解析：应该是指出投资建议不是客户资产配置建议。12.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。（）A.正确B.错误正确答案：B解析：收益和风险由客户自行承担。13.商业银行向客户提供财务分析和规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务，这是指（）。A.理财顾问服务B.综合

8、理财服务C.理财计划D.私人银行业务正确答案：A解析：理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析和规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务。14.商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括(）。A.财务分析与规划B.信贷产品推介C.个人投资产品推介D.投资建议正确答案：B解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。15.（）是指商业银行向客户提供的财产分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A.财务规划服务B.资产管理服务C.