理财顾问服务.doc

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1、一、单项选择题1.理财顾问业务的第一步是（）A.分析宏观形势B.客户财务分析C.搜集客户信息D.测算财务比率2.维持（）个月的失业保障较为妥当。A.1B.3C.6D.93.开立定期投资账户，可以起到的作用是（）A.强迫储蓄B.放贷本息交付C.弥补临时性资金不足D.减少低收益资金的比例4.基金预备金的存储形式包括（）A.活期存款和定期存款B.活期存款和基金C.活期存款和贷款额度D.货币市场基金和股票5.理财顾问服务不包括（）A.投资管理B.财务分析C.财务规划D.投资建议6.下列关于客户投资风险承受能力的说法中，不正确的是（）A.一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受

2、能力越强B.一般而言，客户的投资理财风险承受能力随年龄的上升而上升C.一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加D.一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力7.结构性理财规划方案不包括（）A.现金规划B.风险管理和保险规划C.投资规划D.遗产规划8.下列选项中，不属于客户风险特征的是（）A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.客户的理财目标9.制定保险规划的首要任务是（）A.明确保险期限B.选择保险产品C.确定保险金额D.确定保险标的10.下列策划中，属于人生事件策划的项目是（）A.保险规划B.投资规划C.税收规划D.教育规划11.客户的下

3、列信息中，属于财务信息的是（）A.投资偏好B.风险承受能力C.社会地位D.当前收支状况12.搜集客户个人信息的方法，不包括（）A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷13.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键14.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（）A.总资产都不变B.净资产都不变C.资产负债率都不变D.都不改变资产负

4、债表中的项目15.下列关于个人资产负债表的说法中正确的是（）A.反映了某时间点的资产负债状况B.反映了某时间点的现金流量C.反映了某段时期的收支状况D.反映了某段时期的资产负债状况16.下列选项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）A.汽车B.房地产C.保险费D.定期存款17.下列选项中，不属于客户财务信息的是（）A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势18.以10万元做股票投资，对于拥有10万元养老金的退休人员和有数百万资产的富翁而言，情况截然不同。这是因为各自有不同的（）A.实际风险承受能力B.风险偏好C.风险分散D.风险认知19.王

5、某每月收入6000元，妻子收入1000元，1个月生活费1500元，房租1500元，房贷4000元，年终奖13000元，年保险费3840元，则月节余（）元。A.763B.9160C.13000D.020.下列关于退休规划的说法中，正确的是（）A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在5年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险可以相当乐观21.我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福，这反映了客户（）方面的风险特征。A.风险分布B.风险认知度C.风险偏好D.实际风险承受能力22.下列关于投资者风险承受能力的说法中，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能

6、力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱23.理财顾问服务的流程是（）A.搜集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估B.客户财务分析→搜集客户信息→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估C.客户财务分析→搜集客户信息→客户财务目标分析与确认→投资组合→财务规划→实施计划→绩效评估D.搜集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→绩效评估→财务规划→投资组合→实施计划24.税法的基本原则不包括（）A.财政收入最大化原则B.社会政策原则C.税收效率

7、原则D.税收法定原则25.下列关于预算与实际差异分析的说法中，正确的是（）A.细目差异的重要性大于总额差异B.要定出最终的差异金额或比率门槛C.排出依据预算的分类个别分析D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善26.下列关于债务管理的提法中，不正确的是（）A.总债务一般不要超过总资产B.还贷款的期限不要超过退休的年龄C.面临债务危机，进行财务重组可改善债务状况D.债务支出与家庭收入的合理比例一般为0.427.（）不属于对客户理财方式和产品选择产生很大影响的理财特征A.投资渠道偏好B.知识结构C.宗教信仰D.个人性格28.客户为