6 提高突破题：理财顾问服务

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1、第六章理财顾问服务一、单项选择题1.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的（）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性2.紧急预备金的来源不包括（）。A.活期存款B.货币市场基金C.长期定期存款D.贷款额度3.下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）。A.总额差异的重要性大于细目差异B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C.依据预算的分类个别分析D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善4.下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞

2、的前提下进行B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C.合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低5.在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。A.对客户资产管理目标进行分析B.为客户进行基础规划C.收集客户信息D.为客户进行资产状况分析6.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是（）。A.定量信息：理财知识水平定性信息：兴趣爱好B.定量信息：现有投资情况定性信息：投资偏好C.定量信息：理财决策模式定性信息：保单信息D.定量

3、信息：雇员福利定性信息：养老金规划7.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生8.下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为0.4C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄9.下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。A.若已知客户

4、每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产／月固定支出来计算B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低10.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱。那么他最好选择（）。A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票11.如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元。A.6.4

5、B.8C.3.2D.512.理财顾问服务流程的最后一步是（）。A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估13.现金管理中，年度支出预算等于（）。A.年度收入－上一年支出B.年度收入－年储蓄目标C.年度收入－年度支出D.年储蓄目标-年度支出14.最低标准的失业保障月数是（）个月。A.1B.2C.3D.615.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。A.利息税B.版税C.增值税D.个人所得税二、多项选择题1.在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有（）A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政

6、府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息2.客户的风险特征由（）构成。A.目前市场风险水平B.风险偏好C.风险认知度D.未来市场风险水平E.实际风险承受能力3.保险规划具有（）的功能。A.风险转移B.风险消除C.合理避税D.套利E.套期保值4.属于客户理财需求短期目标的有（）。A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.休假D.购置新车E.存款5.下列关于理财目标对应正确的有（）。A.子女教育储蓄——短期目标B.休假——短期目标C.退休——长期目标D.按揭买房——中期目标E.遗产——短期目标6.紧急预备金的来源包括（）。A.活期存款B.短期定期存款C.中长期债券D.货币市场

7、基金E.贷款额度7.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力8.进行现金管理的目的在于（）。A.满足未来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求9.下列选项中属于个人债务管理中应当注意的事项的有（）。A.债务重组B.债务支出与家庭收入的合理比例C.短期债务与长期债务的合理比例D.债务期限与家庭收入的合理关系E.债务总量与资产总量的合理比例10.税收规则应当遵循的原则有