农村信用体系建设实践与思考——以甘肃省景泰县为例

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1、农村信用体系建设实践与思考一一以甘肃省景泰县为例中国人民银行景泰县支行十八大以来，党屮央和国务院对社会信用体系建设越来越重视，已经把信用建设作为重要内容纳入到全而深化改革的框架当中。作为社会信用体系建设的重要环节，加强农村信用体系建设是社会主义新农村建设的重耍内容，是落实党中央、国务院支农惠农政策，扩大农村信贷投入，实现农业增产、农民增收的重要手段。因此，探讨如何加快征信业发展，创造良好的农村社会信用环境，不断增加对农村经济信贷资金投入，支持农村经济可持续发展，促进社会主义新农村建设，显得尤为重要。本文结合景泰县农村信用建设实践，分析农村信用体系

2、建设存在的问题，并提出一些针对性的建议。关键词：农村信用体系;信用;建议;一、景泰县农村信用体系建设历程2002年，提出创建“信用景泰”目标，采取多项措施积极改善金融生态环境。随后，景泰县正式启动信用乡镇、信用村、信用农户评定为基础的农村信用体系建设工作，着力打造农村信用工程，优化城乡信用环境，创新金融产品和金融服务。2010年，为进一步推进景泰县农村信用体系建设，更好地促进景泰县农村经济发展，人民银行景泰县支行组织各涉农金融机构，召开景泰县农村信用体系建设推进会。同年10月，经多方努力，建立景泰县社会信用体系建设联席会议制度。景泰县人民政府以文

3、件下发《关于建立景泰县信用体系建设联席会议制度的通知》，明确联席会议办公室设在人民银行景泰县支行。联席会议制度建立后，多次召开联席会议，研宄、部署景泰县农村信用体系建设工作，顺利推动全县信用体系建设工作，优化景泰县经济金融发展环境。2011年，根据《关于在全省开展农村青年信用示范户创建试点工作的通知》文件要求，人民银行景泰县支行联合景泰县团委，依托农村信用信息服务平台开展了以诚信教育为基础，以推进农村信用体系建设和农村信用环境建设为目的，以农村青年信用示范户等级评定为切入点，深入开展景泰县农村青年信用示范户创建工作。2012年6月，景泰县支行联合

4、景泰县金融办、景泰县农委，牵头制定下发《景泰县信用乡镇、信用村、信用户评比办法》。2016年，景泰县制定实施全县红黑榜发布制度，加强执法管理和市场信用引导。二、景泰县农村信用体系建设成效（一）信用村镇创建初见成效通过大力开展以农户为基本单位的创建信用村镇活动及农村地区征信知识宣传、农户信用信息采集、农户信用等级评定和推动评级结果的广泛应用等活动，改善了农村金融生态环境，为整个社会信用意识的培育树立了典范。截至2017年6月末，全县己评定1个信用镇C乡）、43个信用村，建立农户信用档案40879户，评定信用农户40437户；对已建立信用档案的345

5、50户农户累计发放农户小额信用贷款207625万元，贷款余额39913万元。（二）农村信贷供给和信贷质量明显提高多年以来，县域各金融机构在支持“三农”经济中作出了积极努力，发放的涉农贷款逐年增加，2016年末，全县金融机构各项扶持性贷款达6.87亿元，其中涉农贷款余额达55.31亿元，占全部贷款余额的88.55%。同时，随着农村信用体系创建的不断深入，农民信用意识的不断提高，主动归还银行贷款的客户愈来愈多，银行不良贷款率逐年下降。2016年末，农户不良贷款率为2.1%，较上年年同期下降0.3个百分点。（三）农村信用体系创建促成“两权”抵押贷款顺利

6、开办2012年3月份，根据县委、县政府金融办的安排部署，县农信联社在漫水滩乡北崖村作为试点开办了林权抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款业务。截至2017年6月末，景泰县农村信用社、卄肃银行景泰县支行、邮储银行景泰县支行、农行景泰县支行等4家金融机构在景泰县开展“两权”抵押贷款业务，己累计发放“两权”抵押贷款55笔15762.3万元，余额7931.3万元，其中：林权抵押贷款累放22笔14509万元，余额7019万元;土地承包经营权抵押贷款累放33笔1253.3万元，余额912.3万元。“两权”抵押贷款业务的发展壮大，为拓宽农民融资渠道，破解“三农”融

7、资难题、推动农民增收致富，发挥了重要作用，标志着景泰县农村信用体系创建取得了新的成果。三、农村信用体系建设存在的问题（一）农村信用环境有待进一步改善虽然近年来人民银行和涉农金融机构等部门在营造农村良好的信用环境方面做出了不少努力，也培育了一些“信用镇”、“信用村”、“信用户”，使农村的社会信用环境逐步得到改善，但部分地方的农村信用环境仍然欠佳。部分农户从金融机构贷款成功后，对于按期归还没有清晰概念，仍停在早一天还、晚一天还无所谓的观念中，甚至存在不还又能怎么样的想法。只要出现一户拒还或迟还贷款，其他农户便纷纷效仿，给金融机构催收贷款造成了很大困难

8、，影响了支农信贷投入的持续性，制约了新农村建设的步伐。（二）农村产权改革滞后，导致农民贷款缺少有效抵押物，贷款成功率较低农民一般缺少有效