学习《发展和改革蓝皮书》心得：金融体制改革之建议

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1、学习《发展和改革蓝皮书》心得：金融体制改革之建议在中国金融深化改革的道路上，我们还需要承担更大的责任，迎接更复杂的局面，但值得庆幸的是有压力、有挑战才有发展，有进步。目前我国已进入改革发展的关键时期，必须坚持以经济建设为中心，用科学发展观统领全局建设社会主义和谐社会。切实抓好发展这个党执政兴国的第一要务，以开放促进改革，以改革迎接开放。经过30年的改革开放，我国金融业取得了巨大的发展，面对即将来临的各种挑战，我们应总结得失，展望未来，在保证国家经济安全的基础上借鉴国际先进经验，综合提升我国的金融实力。为此，针对我国当前金融业存在的一些有待改

2、善的方面，提出以下建议。一、完善农村金融服务体系通过构建竞争性的农村金融体系来提高其服务水平，推动农村金融业务的不断创新。健全农村社会保障制度，建立以政策性农业保险公司为主、以商业性农业保险公司为辅的组织体系，还可考虑引入外资保险公司，不但可以增强农民防御风险的能力，还可以化解农村金融机构的信贷风险。鼓励农村融资形式的创新，如降低村镇银行设立门槛，通过各地政府建立担保基金或担保机构等办法，解决农户和农村中小企业贷款抵押担保难问题，通过培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织，鼓励农户发展资金互助组织。二、金融机构实现向混业经营的转

3、变我国金融体系发展不平衡，银行业、证券业、保险业之间发展速度不协调，影响了金融资源配置效率，不利于金融风险的分散和化解，因此，转变分业经营的隔离现状显得尤为重要。从国际因素考虑，混业经营是世界经济的发展趋势，是各个国家在金融全球化竞争博弈中的动态最优选择。据统计，全球有50多个国家允许银行经营证券业务，30多个国家允许银行经营保险业务。混业经营模式增强了金融机构对金融市场变化的适应性，多元化经营为金融机构的金融产品创造了巨大的发展空间，金融机构通过拓展业务领域，增强了资金运营效率和盈利能力；“一站式”经营方式提高了服务效率，降低了服务成本。

4、这些都将对我国实行分业经营的金融机构产生冲击。金融开放条件下，国际金融市场上的竞争既是各金融机构之间的竞争，也是各国金融体制之间的竞争。WT0过渡期结束后，我国金融业的分业经营制度与众多WT0成员国的金融混业经营制度之间的矛盾冲突将不可避免。若我国的金融体制不能适应经济全球化的发展，有可能导致我国综合国力下降，甚至引发金融危机。从国内因素考虑，混业经营也是适应社会主义市场经济的发展需要的。居民需要多样化的理财服务，金融产品的创新需要多家机构共同出资、合力而为等都迫切要求我国金融机构实行混业经营，提供更优质、更具竞争力的金融服务。在我国，商业

5、银行通过组建金融集团、设立基金公司和保险公司，开始了混业经营的探索。例如XX年，工商银行、建设银行、交通银行通过直接投资方式设立基金管理公司，共管理8只证券投资基金；同年，国家开发银行和建设银行也开展了资产证券化业务试点工作截至XX年12月底，我国证券化产品累计发行规模达471.51亿元，增幅达到了175.20%，包括由8家券商发起的9只资产证券化产品约263.45亿元，资产证券化产品的种类日益丰富。XX年9月11日，浦发银行成功发行了首期43.8亿元优先级资产支持证券，正式拉开了信贷资产支持证券第二批试点的序幕，证券化的资产已由简单的信贷

6、资产和住房抵押贷款扩大到不良贷款和其他资产。随着WT0过渡期结束，金融改革进一步深入以及宏观经济条件的日趋成熟，我国金融业混业经营、资产证券化步伐更加坚定，各商业银行更是通过积极探索金融混业经营模式以提升竞争力，从而在与外资金融控股公司的竞争中立于不败之地。三、逐步实现人民币利率和汇率市场化利率市场化是建设社会主义市场经济体制、发挥市场配置资源作用的重要内容，是加强我国金融间接调控的关键，是完善金融机构自主经营机制、提高竞争力的必要条件。推进利率市场化改革要与金融机构治理结构与内控机制的完善、中央银行货币政策调控体系建设和金融监管能力等相协

7、调。建议下一步利率市场化改革要统一金融机构贷款利率浮动政策；修改相关法规；完善金融机构存、贷款定价机制、提高定价水平；丰富金融产品，推动金融市场向纵深化发展；逐步建立健全中央银行利率调控体系，在更大程度上发挥市场在资源配置中的作用。完善人民币汇率机制改革是深化经济金融体制改革、健全宏观调控体系的重要内容。影响汇率的因素有很多，如资本项目管制、国际收支顺差格局、人民币升值预期等，但其中一个重要因素是利率水平。利率市场化和汇率市场化是相辅相成的。WT0过渡期结束后，随着贸易自由化和经济一体化的发展，国内金融市场将与国际金融市场接轨，实现对内人民

8、币利率的市场化。而对外人民币汇率的市场化能够对我国金融资源优化配置，从而对国际金融市场环境的变化做出正确反映，在竞争中取胜。四、金融监管协调机制的建立各国的实践经验表明，在金融业