商业银行不良资产处置国际比较及其对我国的启示

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1、商业银行不良资产处置国际比较及其对我国的启示闰晓红缪锦春华夏银行上海分行南京航空航天大学经济与管理学随着我国经济步入“新常态”，区域性、局部性、行业性风险暴露增多，经济金融域的不良资产持续增加，不良资产的风险化解和处置工作日益紧迫。结合中国的现实情况，虽然中国面临着与美欧不同的经济金融环境，但不良资产的性质是一致的。本文通过研究口本、美国、欧洲的不良资产处置经验，指出应该依靠市场机制来筹集资金和分散风险，提出对化解渠道进行升级、对处置合作方进行升级、对不良资产所属组织主体进行升级再造等对策。关键词：商、Ik银行;不良资产处置;策略探索;基金：国家自然科学基金项FI（71372080,7157

2、3115）AnInternationallyContrastiveStudyofDisposingNon-performingAssetsofCommercialBanksandItsEnlightenmenttoChinaShanghaiBranch，HuaxiaBank;CollegeofEconomicsandManagement，NanjingUniversityofAeronauticsandAstronautics;Abstract：Withthe“newnormal”ofChineseeconomy,regional,localanclindustrialriskshavebe

3、comeincreasinglyexposed,withtheresultofmountingfinancialnon-performingassetsandtheurgencytodisposeandresolvetherisksofnon-performingassets.InlightofChina’sreality,althoughChinaisfacingadifferenteconomicandfinancialenvironmentfromthatoftheUnitedStatesandEurope,thenatureofnon-performingassetsisconsis

4、tent.ThroughthestudyoftherelatedexperienceinJapan,AmericaandEurope,thepaperpointsoutthatthefundsshouldberaisedandrisksshouldbediversifiedbymarketmechanism.Thenitputsforwardthecounter-measuresofupgradingthechannels,thepartnersandthesubjectsofthenon-performingassetsdisposalinordertodisposeit.Keyword：

5、commercialbanks;disposalofnon-performingassets;strategyexploration;一、国际上对商业银行不良资产处置的做法（一）日本模式20世纪90年代，H木房价、股价暴跌，经济泡沫破裂，大量持有地产和股票的企业破产，对应的银行贷款在劫难逃，但日本政府并未意识到问题的严重性，在1997年之前对银行问题贷款的处置优柔寡断，缺乏当机立断快速处置的决心,也不愿意财政出资负担，试阁通过银行自救、金融同业援助、存款保险制度来应对银行危机，但收效甚微。日本民间资本先后成立了共同债权收购公司、住专债权管理公司、东京共同银行，甚至由财政出资改组成立整理回收银

6、行，也没能扭转金融形势恶化的趋势，直至1997年12月日本出台“稳定金融体系紧急对策”后才有所遏制。m由于没能有效控制不良资产暴露节奏，资产价格断崖式不跌，并引发恶意连锁，银行不良资产集中爆发，闩本政府错过了处置不良资产的最佳时机，导致银行业危机的时间长达十余年，日本社会最终为解决金融稳定付出了高昂的代价。这也说明，除了应对措施精准外，对银行危机的预见和快速处置尤为重要。2008年，美国次贷危机爆发，美国金融体系接近崩溃，金融市场交易基本冻结,救助危机银行、稳定金融体系成为关键。美国政府一开始就正视问题，积极应对。为防止危机扩散，稳定市场信心，2008年10月3H美国国会通过了《2008年经

7、济紧急稳定法案》，核心是不良资产救助J0月14日，美国财政部开始实施“资本购买项目”，财政部先后提供丫1520亿美元资金购买金融机构不良资产，积极介入银行风险处置，保持了金融体系服务功能的稳定。美国政府充分认识到不良资产的周期依存状态容易导致“火线销雋”问题和“不良资产加速数”效应，单纯处置不良资产不足以稳定金融市场，随即将TARP的重点调整为对银行和企业救助等反周期措施的实施。美国政府对不良资产结构性和周期