金融科技创新助力农业银行三农服务转型发展

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1、金融科技创新助力农业银行“三农”服务转型发展钱宏中国农业银行科技与产品管理局县域“三农”金融业务一直是农业银行的战略重点、经营特色和传统优势。在新常态下，农业银行顺应国家“农业供给侧结构性改革”、“互联网+”等战略导向，将以互联网金融为代表的金融科技创新与服务“三农”相结合，推动“三农”金融服务转型发展，构建具有农业银行特色的“三农”服务体系，探索大型商业银行服务“三农”的可持续发展路径与商业模式，对助力我国农业产业升级、农民脱贫致富、农村经济发展，意义重大，影响深远。中W农业银行科技与产品管理

2、局副局长钱宏在“大、智、移、云、生、物、链、量”等金融科技创新推动下，传统的“三农”业态正在向规模化、集约化、组织化、社会化的“大三农、新三农、特色三农”发展。信息科技进步和互联网商业模式创新也为商业银行打破信息不对称、降低交易成本，提升“三农”金融服务的质量与效率提供了契机。农业银行顺应经济、社会、科技的发展趋势，根据自身资源禀赋优势，将金融科技创新与服务“三农”相结合，开展了一系列探索与实践，并取得了一定成效。、金融科技创新为提升“三农”服务水平带来新机遇1.金融科技创新对于“三农”金融服务

3、的意义县域经济的快速崛起，“三农”产业链的发展壮大，农民的扶贫与增收增产，都离不开金融的支持。但是受“三农”的特性、我国的国情及商业银行的自身服务能力等因素制约，“三农”金融服务面临一系列的困难和挑战。随着移动互联、大数据、区块链、人工贺能等金融科技与金融服务的深度融合，金融生态和金融服务模式已经并正在加速革新，使得银行在金融科技3.0时代提供“适时而在”的金融服务成为可能。这种“适时而在”的基础，是在金融科技发展引发的变革中，金融服务的可达性和效率的提高，获客成木、风险甄别成本、经营成本的降低

4、，信用体系的完善，金融服务的场景化，而这些正与解决制约传统“三农”金融服务发展痛点的路径相契合。1.当前金融科技创新服务“三农”的主要模式和场景在金融科技的工具箱中，移动互联是平台、场景、生态，是大数据、人工智能、区块链等技术应用于“三农”金融服务的载体，也是0前发展相对成熟和业务模式最为丰富的。而大数据、人工筲能、区块链等技术在“三农”信贷、精准扶贫、网络融资等方面的应用也己被广泛关注、尝试和探索。1.“互联网+金融+三农”己形成多种模式各市场主体依托自身优势创造了各具特色的“互联网+金融+三

5、农”服务模式，如以商业银行为主的“线上线下综合服务模式”、以农业产业化龙头企业为主的“农业产业链+在线金融模式”、以互联网电商企业为主的“电商+涉农金融模式”、以农产品交易公司为主的“专业市场平台+供应链金融模式”等。随着市场的进一步发展，多种场景的和互融合，“三农”金融服务水平还将进一步提升。2.大数据、人工智能、区块链等技术不断切入场景大数据结合人工智能技术，为农产品供需双方提供更精准的撮合和前瞻性的指导;为银行“三农”服务的风险管理提供全新的思路和手段;为“三农”信贷服务的贷前调查、授信额

6、度和利率计算、贷后管理、智能风控等环节大幅提升质量和效率，有效降低风险和成木;为精准扶贫的贫网户识别、动态管理、扶贫资金或信贷资金精准投放提供了条件。区块链技术，通过不依赖第三方的信任机制和不可篡改性，确保扶贫款、征地补偿款等的发放精准到户、到人，信息及时反馈;通过智能合约，实现农户贷款、扶贫贷款引入政府增信、第三方担保以及各级审批授权的自动化，并确保不可篡改、抵赖。生物识别技术，在开卡、转账、取现、贷款等多个环节提供有效地身份认证手段，提高县域金融服务的自动化、自助化水平，提升“三农”金融服务

7、的可获得性。二、农业银行利用金融科技创新推动“三农”服务转型发展的前期探索农业银行借助移动互联、大数据、人工智能、区块链等金融科技新技术，结合传统线下优势，开展了一系列推动“三农”服务转型发展的探索与实践。1.互联网金融规划的实施为服务“三农”搭建平台农业银行按照行党委制定的互联网金融规划蓝图打造了金融服务、社交生活、电子商务三大平台，建立丫支付、融资、投资理财、信息服务和供应链金融五大产品体系。依托三大平台，农业银行逐步打造辐射、联合“三农”产业链各方的农村互联网金融牛.态圈，提供牛.产牛.活

8、、农村政务、涉农电商、信息交流等深度金融服务，在强化农业银行“三农”地区金融服务的同吋，整合了农村客户金融体系，构建丫针对农民居民化、农业产业化、新型城镇化、精准扶贫等的金融服务场景，通过对农民、农企、涉农服务机构的差异化、定制化金融服务，延伸服务触角，提高了农业银行在“三农”地区的品牌效应，夯实了互联网金融服务“三农”的平台基础。1.对金融科技的创新和试点为服务“三农”积累经验农业银行建立了常态化新技术研宄及应用推广工作机制，成立专门工作团队，持续跟踪技术发展及行业应用情况，尝试建立多样的联合