金融科技助力小微金融创新与发展.doc

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1、金融科技助力小微金融创新与发展摘要：小微企业是我国企业中的重要部分，在缓解就业压力、带动国民经济发展方面发挥了重要作用，但是因为受到种种原因的影响，我国多数小微企业都面临着融资难题，这对于其更好发展十分不利。当前随着科学技术的快速发展，金融行业发生了深刻变革，通过高科技技术的引入，能够促进金融服务方式的优化，提升金融服务的有效性，这就能够为小微企业融资带来更有利的条件，缓解其融资难题。基于此，本文就针对金融科技助力于小微金融创新与发展方面内容进行了分析与探究，并提出金融科技助力小微金融发展的策略。关键词：金融科技;小微企业;融资

2、难题;服务方式;策略;高科技当前，科学技术迅猛发展，各行各业都发生了重大变化，新技术不断取代传统技术，这不仅是社会的进步，同时也是时代快速发展的体现。对于金融行业而言，通过新技术的融入，将对其传统的服务方式进行优化，为人们带来更多的便利。同时以大数据、云计算、人工智能等为代表的金融科技还能够帮助银行降低服务成本，提升服务效率，增强风险控制能力，这就能够为银行扩展业务奠定基础，使银行不断放宽自身的信贷条件，为小微企业融资提供更大的帮助。另外，通过金融科技的引入，银行还能够及时进行智能化服务以及产品的推出，促进金融服务变革，推动自身

3、顺应时代变化，满足更多企业的融资需求，推动社会经济的进一步发展。1当前我国小微企业发展的现状5近年来，随着社会经济的快速发展，我国小微企业的发展速度也在不断提升，数量不断增加，成为带动国民经济发展的重要力量。根据相关数据信息可知，截止到2017年底我国小微企业法人达到了二千八百万户，个体工商户达到了六千二百万户，在总体市场中所占据的比例高于百分之九十，且2018年又有新增。如此之多的中小企业为社会创造了大量财富，并且在繁荣市场、稳定经济增长等各个方面都发挥了十分有利的作用。同时，小微企业也吸纳了大量的劳动力，为多位人员提供了就业

4、岗位。根据相关信息可知，当前我国劳动力人数有八亿之多，就业人数基本达到了七点七亿，仅小微企业就解决了三亿人口的就业问题。另外，小微企业还是创新的推动者，因为其规模小、体量小，所以经营较为灵活，能够及时根据市场需求进行服务或者产品的创新，并催生多种新型业态和新兴模式。由具体信息可知，我国小微企业完成了百分之八十以上的新产品开发和百分之七十的发明专利。虽然我国小微企业的发展速度较快，为国家发展提供了十分大的有利作用，但是很多小微企业在实际经营中都面临着融资难题。近年来，政府对小微企业的发展提升了重视度，并积极采取促进融资、降低收费、

5、税收减免等一系列措施来带动小微企业发展，但是从实践方面来看，小微企业融资难的问题依然存在。根据2018年世界银行发布的相关报告可知，我国中小企业潜在的融资需求为4.4万亿美元，但是融资供给却仅有2.5万亿美元，缺口达到了1.9万亿美元。详细来看，小微企业融资难的原因主要有三个：第一，小微企业自身原因，多数小微企业都难以达到银行放贷准入的门槛。我国小微企业的资产较轻、业务缺乏广泛性和稳定性，并且财务往往不够透明，没有较强的风险抵抗能力，寿命周期基本都在三年左右，无法满足银行的贷款审批标准。第二，银行方面的原因，多数银行对小微企业贷

6、款都持慎重态度。中小企业与银行之间存在较强的信息不对称现象，且对中小企业开展风险评估具有较大的难度，与大型企业相比，银行服务小微企业所需付出的成本更高。第三，国内信用体系不健全，比如数据结构不统一、数据通道较为缺失，也给小微企业融资带来了不利影响。2金融科技助力小微金融创新与发展的路径52.1大数据技术能够提升金融机构风控能力。在小微企业金融服务中，风险定价是十分重要的内容。传统技术模式下，金融机构往往掌握的信息有限，且技术较为落后，无法对小微企业各个方面的信息进行汇总与分析，因此对其风险的防控力度较轻，无法提升风控能力。而在金

7、融科技大力发展的当前，金融机构则能够借助于大数据技术对小微企业进行精准画像，解决信息不对称的问题，并且还能够构建新型的数字化风险防控体系。比如，在贷前，大数据风控模型能够根据位置、设备、偏好以及行为等信息精准化分析客户特征，将恶意欺诈用户过滤掉；在贷中，能够对客户的还款意愿以及还款能力进行监控；而在贷后，如果客户出现了失联或者违约情况，那么也可以通过多场景分析对借款人的信息进行挖掘，及时找到借款人，降低不良贷款率。通过金融科技的运用，金融机构的资源配置效率可以全面优化，风险定价能力可以得到大幅度提升，从而能够对小微企业贷款进行更

8、为个性化的定价，更好地解决小微企业的融资问题。2.2人工智能技术能够提升金融机构的综合服务能力。人工智能技术是当前运用最广泛的金融科技之一，通过图像识别系统、自然语言处理和语音识别技术等能够提升金融机构的综合服务能力。最具代表性的应用场景有智能运营、智能客服、智