创新商业银行金融市场业务发展思路研究

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1、创新商业银行金融市场业务发展思路研究吴勇湖南洪江农村商业银行股份有限公司摘要：近年來，由于金融市场业务在开发屮占用的资本金相对较少，融资成本偏低等因素，商业银行为了适应金融市场的发展和满足客户的多样性需求，积极开展金融市场业务。本文通过详述商业银行金融市场业务的含义、特征、重要地位及发展意义，进而分析了我国商业银行发展金融市场业务所面临的风险和问题，最后提出了创新商业银行金融市场业务发展的几点思路。关键词：金融市场业务;商业银行;发展;在2008年的金融危机后，金融市场业务在我国冰得到迅速的发展，自2012年我国全面创新金融

2、改革以来，商业银行的传统存贷业务获得的利润空间急剧下降，存贷业务受到重创。因此，在利率市场化、经济不断下行以及银行监管力度加大的背景下，我国商业银行的发展面临着巨大的压力，在未来的发展屮，商业银行是回归存贷业务还是在金融市场业务发展中找到新的利润增长点，这是当前商业银行发展关注的重耍问题。本文主要通过分析商业银行在金融市场业务发展中所面临的风险和主要问题，提出商业银行要根据自身的特点，通过借鉴一些在金融市场业务发展比较好的商业银行的经验和做法，寻找出不同的具有特色的发展道路，才能避免陷入存贷业务同质化的激烈竞争屮。一、商业银

3、行金融市场业务概述（一）金融市场业务的含义金融市场业务是商业银行开发的新兴业务，业务内容涉及金融衍生产品、外汇交易、贵金属、代客融资及理财等多个领域，大体有以下业务种类:一是金融市场结算及代理业务；二是为券商和上市公司提供的融资服务;三是处理企业的资产重组、债务重组、兼并与并购等；四是有关债券、股票的承销与发售、买卖等自营业务;五是有关的投资银行业务。金融市场业务承担着银行的资产运营及管理,根据不同客户的需求能够提供全面、完善的金融服务等重要职责。近年来，随着金融市场业务的稳定发展，在银行的贡献值也稳步提升，已经成为商业银行

4、资金营运与管理、产品创新以及利润创造的中心。（二）金融市场业务的主要特征金融市场业务是目前商业银行推进转型的重要战略业务，同时，它也是未来商业银行最重要的利润增长点，主要具有以下特征:一是从传统被动负债转向部分主动负债;二是从传统的贷款业务逐渐向投资方向转变，改变了单一的资产结构，有效的实现了资产组合;三是业务种类多、产品更新较快。（三）金融市场业务的重要地位及发展意义为丫推动商业银行转型，增强核心竞争力，我国商业银行纷纷将金融市场业务作为业务转型的重要突破口。FI前，金融市场业务与零售业务等成为银行的业务发展主线，更是商业

5、银行改善内部经营结构的主耍手段。因此，商业银行积极开展金融市场业务，不仅能满足市场的变化需求，更能满足不同企业和个人对金融服务的个性化需求。冋吋，在互联网金融不断发展的今天，金融市场业务的发展为银行提供丫更加广阔的战略渠道，提高丫银行资产和金融交易的有效组合，能够使银行最大限度地获取资产收益。二、我国商业银行金融市场业务面临的问题分析（一）商业银行的经营环境进一步恶化随着利率市场化的不断推进和证券市场的发展，在这种竞争环境下，银行传统的存贷款业务获利能力进一步减少，银行内部的传统产品也不断受到公司股票、共同基金、私人人寿保险

6、等新产品的挑战，而临着价格上的激烈竞争。在这种严峻的经营环境中，从客观上就耍求商业银行耍转变业务发展模式和完善运行机制，才能保证商业银行在激烈的金融市场中处于优势地位。（二）部分商业银行的风险管理能力薄弱根据我国对金融监管市场的变化趋势来看，虽然银监会已经提出建立以资本和风险管理为核心的监管机制，对金融市场的监管施行了仝面的覆盖，然而对商业银行来说，由于金融市场业务涉及的范围广、产品品种多，涵盖了市场风险、信用风险以及主权风险等各个方面，在这种金融监管环境下，这对商业银行的业务人员、操作系统、业务流程和内部机制等都具冇极人的

7、挑战，这严峻考验着银行的全而风险管理能力。（三）缺乏高级金融专业人才高级金融人才不仅要有过硬的专业技能，例如，技术分析能力、数据处理能力、相关软件应用能力，还要具备优良的职业道德水平以及“软技能”，例如，团队协作能力、解决问题的能力，同时，金融人才还要具备良好的外语能力、文化知识等文化素养。目前，部分商业银行的金融人才不够专业，他们的专业技术水平和文化水平都不能满足H益发展的金融市场的要求，这也逐渐成为制约银行商业金融市场业务发展的重要原因。（四）金融体制不完善由于我国金融体制的发展受行政干预的影响很大，并且在某些时候，国家

8、为稳定社会发展，所出台的经济政策就会对商业银行的经营和发展造成很大的影响，这极不利于商业银行的创新发展。三、商业银行发展金融市场业务的策略思路（一）发展具有自身独特优势的金融市场业务由于每个商业银行的发展规模、经营模式、主导产品等内容都不一样，因此，在利率市场化和银行监管力度加大的竹景下，