商业银行发展与国际业务创新

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1、Y1028943分类号UDC密级编号名北对纷犬亏博士学位论文论文题目：学科、专业：博士生：指导教师：答辩日期：⑩商业银行发展与国际业务创新2006年6月定书中所作承诺，我国银行业务对美国开放可分为四阶段：一是可立即对在华外国客户提供国际金融业务服务。二是一年后可对中国企、事业单位、社会团体等提供国际金融业务服务。三是两年后提供人民币金融服务。四是五年后在华从事个人金融服务。按照GATT和WTO的有关规定，缔约方给予任何另一缔约方的待遇，也适用于其他加入该组织的任何第三方，这就是说，中国给予美国的待遇也将无条件地给予任何加入WTO

2、的第三方。由此可知，中国加入WTO后，中国金融市场对外开放的程度增加，外资银行大规模进入，其经营外汇业务的种类和金融服务对象扩大对我国商业银行国际业务将产生巨大的影响。但是，我国商业银行的优势业务集中在传统的人民币存贷款业务。从国际业务的角度来看，除中国银行外，其他国内商业银行的国际业务相对人民币占比都较低，国际业务无论从产品链的长度和广度，还是服务手段和管理理念，都与外资银行有相当的差距，而需要银行提供国际业务的企业往往是一些实力强、资信高的大企业或企业集团，属于商业银行重点争夺的优质客户群，因此，加快发展国际业务，提高国际业

3、务经营管理水平，在信贷“脱媒”时代已然到来的今天，是中资银行增加与外资银行抗衡能力的重要途径。在本文作者长期供职的商业银行领域，同业之间围绕2006年底入世过渡期满后，中资银行与西方主流商业银行在同一平台上、用同一规则开展竞争时，如何能立于不败之地的讨论和研究，自入世以来一直未停止过。美国企业界有句名言：“要么创新，要么死亡”。大家的共识是：在中外资银行短兵相接的最前沿领域一一商业银行国际业务上，要在短时间内实现跨越式的发展，只有依靠“创新”。现代社会产业间、国家间的关联度日益提高，只有技术、机制、体制相互配套、相互依赖的创新才

4、能有效发挥作用，因此，创新不是机械的，它包括原始创新、集成创新、引进消化吸收再创新等多种方式；创新也不是单一的，创新有大小之分，“小”创新指产品、流程、服务或商业活动方面的创新；“大”创新指的是管理方面即组织文化和思维方式的创新。创新无处不在、无时不在、无人不可、无企不可。它不仅是一种新技术、一种新产品、一项新服务，而且是一种新文化，是员工的创造力和一个组织的能力。换句话说，创新不仅包括技术创新，还包括管理创新、制度创新、体制创新和文化创新等各个方面。所以说，加快对商业银行国际业务“创新”研究，是贯彻落实党中央科学II发展观要求

5、在金融行业的具体体现，也是中国的银行业和银行从业人员面对国际市场、面对交易伙伴和竞争对手的现实思考，本文正是在此背景下，对中外资商业银行国际业务的产品、管理、制度、体制创新进行了比较分析，提出中资商业银行国际业务创新的原则、模式和实现方法建议，具有十分重要的理论和现实意义。二、文章的指导思想和研究方法(一)指导思想本文按照马克思主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想的要求，以科学发展观为指导，针对目前我国商业银行虽然对国际业务的重视程度在日益提高，但适合我国商业银行国际业务发展模式仍处于探索过程中，国际业务管理手段相

6、对简单，配套体制机制相对欠缺，几乎没有一家中资商业银行建立完整的国际业务管理体系的实际，通过深入研究西方先进商业银行国际业务发展模式，结合作者长期从事商业银行经营管理的实践经验，用比较的方法，辩证分析我国商业银行国际业务发展和经营管理中存在的问题，提出建立能适应国际化竞争需要的我国商业银行国际业务发展的模式的设想。(二)研究方法本文在研究我国商业银行国际业务创新的过程中，采用了规范分析和实证分析相结合的方法。在对商业银行国际业务的一般理论研究中，主要采用规范分析法。在对西方主流商业银行国际业务的经营和我国商业银行国际业务经营的研

7、究时，主要采取实证分析法。在论述我国商业银行国际业务前，先对国内外相关理论文献和主流商业银行国际业务运傲模式进行归纳和总结，尝试对“我国商业银行国际业务创新”命题构造一个逻辑和历史统一的系统化的理论分析框架。针对我国商业银行的具体情况，揭示我国商业银行国际业务发展中存在各种问题的深层次原因，剖析我国商业银行国际业务的现状和不足，参照主流商业银行国际业务的开展情况，提出我国商业银行国际业务创新应包括营销创新、产品创新、管理体制创新、激励约束创新、风险管理创新等各个方面。全文的体系结构如图A所示。Ili国际业务的庙义西方商业银行国际

8、业务的发展趋势lf我国商业银行开展国际业务的背景西方商业银行国际业务主流模式II我国商业银行国际业务发展状况和存在问题商业银行国际业务的国际比较我国商业银行国际业务创新的目标模式营销创新II产品创新I}管理体制创新II激励约束机制创新fl风险管理创新图A论文结构