金融市场全面开放后商业银行表外业务创新策略研究

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1、北京交通大学硕士学位论文金融市场全面开放后商业银行表外业务创新策略研究姓名：龙灵琦申请学位级别：硕士专业：技术经济及管理指导教师：杜佳20070601jE立童遁盔兰亟±堂焦论塞空塞擅墓中文摘要二十世纪七八十年代以来，由于融资证券化、金融自由化以及竞争日趋激烈化的原因，表外业务的金融创新活动开始在西方商业银行高潮迭起。表外业务也已成为继资产负债业务之后，商业银行又一大支柱业务。我国商业银行开展表外业务创新已经有一段时间，但仍然存在原创性创新少、技术含量低、产品重复严重等诸多问题。加入wTO后，我国商业银行遇到了来自外资银行的冲击。表外业务

2、是外资银行的优势业务，也是其主要的收入来源，因此外资银行把主攻点放在表外业务上。如今，五年过渡期已然过去。金融市场全面开放意味着我国商业银行和外资银行将主要在表外业务的战场上直接交锋。此时，为我国商业银行量身定制表外业务创新策略成为我国商业银行在与外资银行的竞争中取得胜利的重要举捂。本文从表外业务创新的理论综述开始，对国外商业银行开展表外业务创新的原因和趋势以及我国商业银行表外业务创新活动的现状和特点进行了分析。接着在本文研究的现实背景——金融市场全面开放的特定环境下，分析了我国商业银行面临哪些机遇和挑战。基于以上分析。本文提出了表外业

3、务创新的原则并阐述了表外业务创新的四种途径和两大措施。由于表外业务涉及的风险较大且非常复杂，本文最后分别从监管当局和商业银行的角度提出了表外业务风险管理的对策。关键词：金融市场全面开放，表外业务，创新策略，风险管理分类号：IE塞窑适去望亟±堂焦监塞△旦S!基△￡!ABSTRACTSince1970sa11d1980s，becauSeof丘nallcialliberalizatjon，矗nallci玎gsecurjtizationandmoreand蠡e}cercompetitions，theinnovationofO尽Bala玎ce·S

4、h。etActiv谢es(OBSA)wasstartedinwestem∞蚴ercialbanksanddeveIopedfast．OBSAalsobecamethethhdimpOnantbusinessbesidestraditiOnalassetactivitiesandliabilityactiVities．CommercialbanksofChinahaveengagedinOBSAinnovationsforaperiodoftime，butstillhaVeproblemssuchasVeryfewori百nalinnoV

5、ations，veryIowinnoVatiOntechniques，andrepeatedliIlesofproducts．AfterenteringWbddTmdeO。ganization(wT0)，wesufferedmaIlyblowsfromforeigIlcapitalbanksonbusiness．OBSAischecorcbusinessasweIIasthemainpro矗tsourceoffbrei努capitaIbanks．Therefore，theywillfoclls0n0BSAwhenenteringChin

6、esefinancialmarket．Atpresent，5-yeartransitionaltimehasbeenended．Openingfinancialsen，icemarketmeansChinesecommercialbankswmcOmpeteforeigncapitalbanksmainlyonOBSA．HowtocomeupwithsuitableOBSAinnovationstrate百esforchiIlesecommercialbankswillbeakeytowinthecompetitionwithforei

7、印capitalbanks．T1ledissenationbeginswithasummaryofOBSAinnovationtheories，andthenanalyzesmereaSOnsandtrendsforejgnbanksorganizeoBSAjnnovationsandident诳esthecu玎entsituatiOnandcharacteristicsofOBSAinnOvationsinourcommercialbanks．UndertheVeryresearchandpracticalback孕ound，theo

8、peningoffinancialmarket，thedissenationpointsouttheopponunitiesandchaUengesourconlmercialbanksareconfron