非银行金融机构外汇管理问题及制度路径

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1、非银行金融机构外汇管理问题及制度路径陆小丽中国人民银行南宁中心支行本文全面梳理当前非银行金融机构外汇管理棊本框架和发展现状，分析其存在的监管问题和风险隐患，并根据监管盲点和风险问题，提出新版《非银行金融机构外汇管理办法》的设计思路，强调非银行金融机构业务数据报送系统、跨境资金分析模块、执行外汇管理规定情况考核系统等系统功能的开发和完善，建议进一步强化内外部协调和现场检查，查漏补缺堵住监管盲区，优化外汇管理服务质量。关键词：非银行金融机构;外汇管理;制度设计;陆小丽（1980-）,女，壮族，经济师，研究生，现

2、供职于中国人民银行南宁中心支行。一、问题的提出近年来，信托公司、财务公司及金融租赁公司等非银行金融机构发展迅速。据统计，截至2015年末，我国非银行金融机构法人机构数达到385家，同比增长17.74%，从业人员76976人，同比增长38.51%，总资产达到64833亿元，同比増长29.35%。非银行金融机构跨境收支、跨境直接投资、证券投资和跨境债券债务等外汇业务量逐年上升。截至2016年末，非银行金融机构结售汇总额达到1204亿美元，占所有金融机构结雋汇总额的3.75%，占比同比微降0.10个百分点。随着资

3、木项目可兑换以及汇率市场化改革的全面推进，非银行金融机构参与国内外金融市场的需要日益强烈。0前非银行金融机构外汇管理存在法规体系不统一、监管方式滞后、监管范围不明确等M题，如何在简政放权、促进实体经济发展的前提下，优化事中事后监管方式，堵住监管漏洞，促进非银行金融机构外汇合规性经营，是外汇管理部门亟待解决的研究课题。二、我国非银行金融机构现行外汇管理框架（一）非银行金融机构发展现状1.资产负债规模占比逐年提高。据《中国银行业监督管理委员会2015年报》数据显示，截至2015年末，全国非银行金融机构总资产达到

4、64883亿元，同比增长29.35%，占银行业金融机构资产总额的3.25%，同比上升0.34个百分点，总负债为52657亿元，占银行业金融机构负债总额的2.95%，同比上升0.43个百分点。非银行金融机构业务规模和市场地位不断提升，其平均资产负债率为81.16%，同比上升0.59个百分点，经营业绩和还债压力凸显。2.新型非银行金融机构不断涌现。近几年除丫证券公司、信托公司、保险公司、企业集团财务公司和金融租赁公司等传统型非银行金融机构外，汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司等新型非银行金融机构发展迅速。

5、截至2015年末，汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司三类企业从业人员达到35712人，同比大幅增长92.45%，法人机构数为42家，同比增长44.83%。新型非银行金融机构经营业务创新性强，发展迅速，同时也存在风险高、防控能力差等特点，加大了外汇管理难度。3.呈多个部门分业监管模式。目前非银行金融机构种类繁多，其主要的监管部门分别为银监会、证监会和保监会，三类机构分工明确，各司其职。具体来说，银监会负责对信托公司、企业集闭财务公司、金融租赁公司、汽午金融公司、货币经纪公司、消费金融公司和资产管理公司进

6、行监管;证监会负责对证券公司和棊金管理公司进行监管;而保险公司则由保监会进行监管。一般来说，非银行金融机构幵办外汇业务，需经外汇局批准或者备案，但由于主管部门不同，各自政策存在差异，外汇局也未就“非银行金融机构”的定义及其需要开办的外汇业务作出统一的权威规定，部分业务难免会出现多头监管现象。（二）非银行金融机构外汇管理架构分析1.现行有效法律法规体系。非银行金融机构种类多，业务类型不尽相同，经梳理可归纳为综合类政策体系、特定机构类政策体系和简政放权类政策体系三大类政策。其中综合类政策主要有:一是基木管理办法

7、《非银行金融机构外汇业务管理规定》，1993年外汇局在此基础上出台了一个补充规定，对上述管理规定作了更细化的说明。二是《非银行金融机构外汇业务范围界定》，次年根据市场监管情况对外汇业务的范围进行了一定调整。综合类政策常年未修订，在外汇业务创新和人民银行职能调整的竹景下，已不能适应当前市场发展需求。特定机构类政策主要有:信托公司的《信托公同受托境外理财业务管理暂行办法》，证券公同的《关于证券经营机构从事B股业务若干问题的补充通知》、金融资产管理公司的《屮国人民银行关于金融资产管理公司外汇业务经营范围的通知》、

8、货币经纪公司的《货币经纪公司外汇经纪业务管理暂行办法》等，以及涉及跨境证券投资的合格境内机构投资者投资（QDII）管理政策，但大部分政策较为零散，难以形成对某类机构的规范性政策体系（保险机构除外）。目前保险机构外汇管理政策最为全面，先后有《保险业务外汇管理暂行规定》、《保险业务外汇管理指引》，对保险机构的外汇业务进行了全方位的规范化管理。简政放权类政策主要体现在2005年外汇局将证券、信托、财务、金融租赁公司的外