新常态下我国银行业国际化区位选择影响因素研究

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1、新常态下我国银行业国际化区位选择影响因素研究　　中图分类号：F830文献标识码：A：1674-2265（2016）05-0073-08　　金融危机后，世界经济金融格局发生深刻调整，与此同时，我国经济进入“新常态”，经济体制改革和对外开放不断深入，加之我国银行业金融机构自身综合实力的提升，我国银行业国际化迎来了难得的历史机遇。除四大国有商业银行外，我国众多股份制商业银行也纷纷瞄准境外市场。银行业“走出去”面临的首要问题就是区位选择问题，而区位选择往往受到多种因素的影响。本文通过对新常态下我国银行国

2、际化区位选择影响因素的定性分析与定量评价，进一步明确了商业银行国际投资区位选择的影响因素，以供新常态下我国银行业实施国际化战略参考。　　一、我国银行业国际化经营现状　　（一）我国银行业境外分支机构区位选择概况　　截至2013年底，我国银行在境外51个国家和地区设有分支机构，遍布全球六大洲，业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险等多种金融服务领域。其中，中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、上海浦东发展银行、民生银行、中信银行、光大银行等10家大型商业银行境外一级分

3、支机构（包括分行、子公司和子行、代表处）的区域布局如表1所示。　　需要说明的是：出于数据可获得性及实用性的考虑，表1中未统计具体网点数和代理机构数目。事实上，如果将具体网点和代理机构统计在内，我国银行在中国港澳台地区的分支机构数将占其境外机构总量的绝大多数，以中国银行为例，截至2013年底，将具体网点数和代理机构数统计在内，中国银行在中国港澳台地区的分支机构总数有507个，占其境外总分支机构数量的81.8%。总体来看，目前，我国银行境外分支机构集中在中国港澳台地区和亚太地区，国际化经营起步较晚的

4、上海浦东发展银行、民生银行、中信银行、光大银行更是只在中国香港开设了分支机构。中国港澳台地区和亚太地区两地集中了我国银行境外分支机构的62.5%；其次则为欧洲地区、占20.1%；再次为北美地区、占9.0%；经济发展水平相对较低的拉美地区与非洲地区的比重很小，均为4.2%。　　具体来说，我国银行境外分支机构主要分布在经济发达、市场容量大、金融产业集聚的国际或区域金融中心以及东道国经济中心城市，如我国前述10家银行在日本有6家分支机构，全部位于东京；在韩国的6家分支机构，5家位于首都首尔、1家位于釜

5、山；在英国的7家分支机构都位于国际金融中心伦敦；在德国有5家分支机构，全部位于德国金融中心法兰克福；在美国的10家分支机构中的9家位于纽约、1家位于旧金山。　　除布局发达经济体和成熟的经济金融中心之外，我国银行也在向新兴市场经济体、发展中经济体进军。从2014年新设机构来看，墨西哥、缅甸等发展中经济体开始进入我国银行视野。同时，由于新兴市场经济体整体经济实力不断增强，拉丁美洲、中西亚地区经济发展水平较高的国家也成为我国银行设立海外分支机构的目的地。从目前趋势来看，随着陆上丝绸之路建设逐步向中亚、

6、中东延伸，以及我国与非洲交往日益密切，这些地区也将成为我国银行境外机构下一步拓展的重点。　　此外，将我国五大银行境外分支机构数目与国内其他开展国际化经营的境外分支机构数目进行汇总，如图1中所示，中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行等五大商业银行在海外分支机构数，约占我国商业银行海外分支机构总数量的93%，以中国银行、工商银行为代表的五大行是我国银行业“走出去”的主力军。　　（二）我国银行业国际化经营的主要组织形式　　银行在开展国际化经营时，其境外分支机构主要采取以下四种组

7、织形式――分行、子行、代表处和合资银行。除此之外，还有联属机构和银行控股公司等组织形式，但这些形式在实际应用中较为少见。需要特别指出的是，有些学者把代理行也作为银行国际化经营所采用的组织形式之一，本文所涉及的分支机构未将代理行包括在内。这是由于代理行仅仅代表母国银行与国外银行之间的一种代理协议关系，不需要母国银行对其进行直接投资与固定投入。本文认为，从严格意义上来讲，代理行不应作为银行在国际市场扩张的一种组织形式。　　选取2013年末中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、

8、招商银行、上海浦东发展银行、民生银行、中信银行、光大银行等10家我国银行海外分支机构为样本，统计其境外分支机构采取的组织形式，如表2所示。　　就境外分支机构采取的组织形式来看，我国商业银行在开展国际化经营时采取分行形式的最多，占比半数以上、为54.2%，子行和子公司所占比重次之、为35.4%，余下的则采用代表处的形式。在不同地区又有不同侧重点，其中，亚太地区、欧洲地区和北美地区，半数以上的分支机构采取分行形式开展业务；主要以子行和子公司为主要形式开展业务的是拉美地区、高达66.7%，其次为中国港