浅谈我国村镇银行发展的问题及对策_-_论文

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1、目录摘要1一、村镇银行2二、我国村镇银行发展过程中存在的问题及原因分析41.村镇银行并没有真正深入农村金融市场，服务“三农”52.存贷比高位运行，警防流动性风险的发生63.控股模式单一，导致各方利益主体动力不足74.村镇银行结算系统孤立，成为网络时代的“信息孤岛”85.经营方式创新化与经营观念陈旧化的矛盾9三、政策建议101.明确客户群体，加强政策扶持，增强村镇银行的盈利能力102.扩大村镇银行资金的来源，合理分配贷款去向113.完善村镇银行的股权结构124.借鉴国内外的成功经验13结语16参考文献1

2、718摘要村镇银行的发展对于促进新型农村金融体系的形成，服务新农村建设具有十分重要的意义。建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等“金融抑制”问题，更好的建设农村金融生态环境。但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题，目前我国村镇银行在股本设置、政策支持、信用环境、金融监管、存款来源等方面存在一系列问题，阻碍了村镇银行的发展。本文从村镇银行存在的问题入手，提出现阶段促进村镇银行发展的一系列措施，完善法人治理结构、加大

3、政策扶持力度、优化经营环境、完善监管体系、拓展资金来源、加强金融手段创新等发展对策。关键词：村镇银行问题政策建议18一、村镇银行村镇银行是经有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的银行业金融机构。主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。2006年10月，在国际上享有“小额信贷之父”、“穷人银行家”美誉的穆罕默德•尤努斯以其在孟加拉国创立的世界上第一家乡村银行——格莱珉银行获得诺贝尔和平奖。30年前他曾把27美元借给42名赤贫的孟加拉农村妇女

4、，不久建立起孟加拉乡村银行，至今已形成一个有1200个分行、遍及4.6万多个村庄的银行系统，使400多万孟加拉农村的贫困人口脱贫致富。我国借鉴格莱珉银行成功模式，2006年12月20日，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(下文简称《意见》)，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛，这是中国农村金融政策的重大突破。正是在这样的背景下，全国各地村镇银行纷纷建立起来。根据银监会统计数据，截至2011年底，全国已有786家新型农村金融机构获准开业

5、，其中村镇银行726家（已开业635家），目前这些村镇银行总体运行良好。我国村镇银行从2007年3月1号开始试点，全国首家村镇银行——惠民村镇银行成立，截至2012年9月，共有79918家为村镇银行成立，虽然村镇银行扩张速度较快，但银监会《新型农村金融机构2009年-2011年工作安排》设立1027家村镇银行的目标还是没完成，更严峻的是村镇银行的增速在放缓，2007年村镇银行开始试点，当年开业19家，2008年末攀升至91家，增量为72家，2009年57家的增量远低于上年。另外，截至2009年末已开业

6、的148家村镇银行中，主发起人为政策性银行、国有大型商业银行、股份制银行和外资银行的，总共仅有30家，其余80%以上的主发起人为城商行、农商行、农合行、农信社等地方中小金融机构，其中又以城商行为主，传统的大型金融机构对设立村镇银行的积极性不高，在江苏江阴农村商业银行的发起下我行于2010年6月8日正式成立，成为镇江地区首家村镇银行。成立三年以来，我行本着服务“三农”的宗旨，不断扩大业务范围，在句容地区取得了不小的成就。总体来看我国村镇银行发展良好，但增速太慢。二、我国村镇银行发展过程中存在的问题及原因

7、分析村镇银行由于身处农村发展面临着很多制约因素，如经营风险很大，抵押物不足，结算系统较为落后等，村镇银行在短短的发展过程中已经出现了一些特定的问题，经过归纳总结为以下几个方面：181.村镇银行并没有真正深入农村金融市场，服务“三农”根据《暂行规定》，“村镇银行”本质上属于“银行业金融机构”，因此它与其他银行类机构从本质上是没有区别的，其是独立的企业法人；以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。但“村镇”一词同时也刻画了其设立区域、服务对象，即“在农村地区设立，主要为

8、当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务”，由于农户具有一些“天然弱点”：抵押物不足、农业弱质性隐含的还贷风险和非生产性借贷等，而且农业具有投资回报周期长、盈利能力有限、抗风险能力弱等缺点，所以历来各种金融机构都不愿意与农民打交道，村镇银行成立之初，肯定会严格执行有关政策和法规，以服务“三农”为己任开展金融服务工作，但村镇银行在利益的驱使下很难实现“从一而终”的经营理念，它们会逐渐偏离服务“三农”和支持新农村建设的办行宗旨，寻求新的市场定位。从已经成立的