农村小额信贷可持续发展研究

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1、中央广播电视大学人才培养模式改革和开放教育试点金融学专科毕业论文农村小额信贷可持续发展研究分校（站、点）：福州闽清学生姓名：黄燕琴学号：087011307指导教师：完稿日期：农村小额信贷可持续发展研究目录写作提纲3内容摘要5关键词5正文5一、绪论5二、正文：5（一）农村小额信贷的发展历程及现状51、发展历程52、现状6（二）农村小额信贷可持续发展的制约因素71、利率制约72、资金限制73、风险管理不当84、政府干预限制95、贷款规模小，支农面窄96、信用环境不理想9（三）实现农村小额信贷可持续发展的对策91、利率市场化92、扩大资金来源渠道103、多形式解决资金外流104、提高

2、风险管理方式，降低管理成本105、政府加大扶持力度11三、结论11参考文献：11农村小额信贷可持续发展研究写作提纲一、绪论小额信贷，按照国际通行定义，是指专门向贫困或中低收入群体提供小额度的持续的信贷服务活动。小额信贷可持续性是指信贷机构提供的小额借贷所产生的收入能够支撑小额信贷服务的运营成本和资金成本，其中资金成本中最重的是利率成本。二、本论：（一）农村小额信贷的发展历程及现状 1、发展历程2、现状（二）农村小额信贷可持续发展的制约因素1、利率制约2、资金限制3、风险管理不当4、政府干预限制5、贷款规模小，支农面窄6、信用环境不理想（三）实现农村小额信贷可持续发展的对策1、利

3、率市场化2、扩大资金来源渠道3、多形式解决资金外流4、提高风险管理方式，降低管理成本5、政府加大扶持力度三、结论在中国，由于农村人口占80%以上，农村经济发展直接关系到中国经济的稳定与否，所以小额信贷已成为我国农村地区反贫困的一种现实的并具有强大潜力的一种有效工具。农村小额信贷可持续发展研究黄燕琴【内容摘要】当前实现中国农村经济可持续发展的一个重要手段即发展农村小额贷款。本文通过对小额信贷的发展现状分析，对如何更好地开展小额信贷提出一些建议，同时就小额信贷的实施中存在的问题提出了一些改良的措施。【关键词】农村小额信贷可持续发展小额信贷，按照国际通行定义，是指专门向贫困或中低收入

4、群体提供小额度的持续的信贷服务活动。小额信贷可持续性是指信贷机构提供的小额借贷所产生的收入能够支撑小额信贷服务的运营成本和资金成本，其中资金成本中最重的是利率成本。但由于利率、成本管理、风险管理等等各方面的问题，使之不能很全面地发挥它的作用。本文通过小额信贷发展过程中存在的障碍及发展中发现的问题进行一一分析，并提出更深入的解决对策。一、农村小额信贷的发展历程及现状㈠发展历程1、初期阶段我国农村小额信贷早于80年代初，中国社会科学院农业发展研究所引入孟加拉乡村银行，小额借贷模式被视为中国农村小额信贷的发展开端。从1994年开始小额信贷在我国正式发展，即推行试点的初期阶段。这一阶段

5、小额信贷的资金来源主要依靠国际捐助，没有政府资金的介入，并以半官方和民间机构为运作主体，目的是探求孟加拉乡村银行小额信贷模式在我国的可行性。2、扩展阶段从1996年10月到2000年为小额信贷的发展的第二阶段，即小额信贷项目的扩展阶段，1999年以来，中国人民银行在全国农村信用社领域引入小额借贷的操作技术，开始开展农户小额借用贷款和农户联保贷款业务，这是将扶贫领域内的小额借贷运用扩大的一个阶段。这一阶段国家财政资金和扶贫贴息资金被引入小额信贷运作中。国家开始在较大范围内推广政府主导型小额信贷项目，国家从资金、人力、组织等方面给与小额信贷项目支持和推动。3、全面推广阶段第三个阶段

6、是全面推广阶段（2000年至今）。主要是农村信用合作社大力开展小额信贷的阶段。2005年中央一号文件指出：“有条件的地方，可以探索建立更加贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷组织”特别是中国银监会出台《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》以来，农村信用社加大了农户小额信用贷款的发放力度，在农村掀起了推广小额信贷的热潮。它是以农村信用社存款和中央银行再贷款为资金来源，在地方政府的配合下，开展的农户小额信用贷款和联保贷款。㈡现状1、规模到2005年9月末，全国获得农信社小额信用贷款和联保贷款的农户已达到7134万户，占我国2.2亿农户总数的32.31%

7、，如果考虑到这2.2亿农户中有实际贷款需求的大约为1.亿农户，那么农信社小额贷款实际上满足了农户贷款需求的60%。截止2008年年底，己经有数百个小额贷款试点在中国大陆展开。相关资料表明，截止2003年，全国共有30000多家信用社开办了小额信用贷款，小额信贷资金投放高达1600亿元，占农业贷款额的23%，到2004年，累计扶贫到户贷款达到约300亿，累计扶持2000万贫困农户。从政府方面来看，到2005年已经在全国22个省的800多个县投入资金总计13多亿。在国家和国际各界的支持下，小额信