2017中国直销银行评测与创新分析报告

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1、2017年中国直销银行评测与创新分析报告2017年12月目录CONTENTS1独立直销银行APP评测体系2直销银行市场分析2.1直销银行现状概况2.2直销银行发展分析2分析定义与分析范畴分析定义分析范畴•广义的直销银行是指通过互联网、移动互联网、电话等•本报告以独立直销银行APP的分析为基础，探讨国内直销工具开展银行业务及服务的数字化银行银行的发展情况，主要包括独立直销银行APP评测体系、•本报告提及的国内直销银行专指由传统银行设立，依托直销银行现状概况、直销银行发展与案例分析等内容于II类、III类电子账户，通过互联

2、网技术提供线上线下•目前直销银行主要以独立APP应用为服务模式开展业务，相结合的金融及生活服务的新型银行运作模式榜单以此为基础，开展全面评测；独立直销银行APP指基于安卓、IOS等操作系统，安装在移动设备上的直销银行应用程序联合发布：技术支持：3研究界定：直销银行相较于传统电子银行及线上民营银行，虽有相似但在牌照及客户来源上差异较大本报告研究重点直销银行传统电子银行线上民营银行•以传统商业银行为设立主体，•由传统商业银行设立的，基于•由大型互联网企业参与设立的，或银行联合互联网企业共同设Ⅰ类账户开展现有业务的电子依托I

3、I类电子账户、完全通过描述立的依托II类、III类电子账户渠道，如网上银行、手机银行互联网渠道开展业务的互联网开展业务的数字化银行等银行，如网商银行、微众银行•如作为独立法人运营，需监管•银行业务在电子渠道上的展现，•需要监管部门颁发专门的民营牌照颁发独立直销银行牌照不需要单独牌照银行牌照，规定其业务范围•如在母行内部运作，暂不需要•母行通过线下网点开户的存量•本行线下网点存量客户•作为独立银行实体，没有银行主要客客户存量客户基础，单纯从互联网户来源•他行客户及非银行客户渠道获取增量客户联合发布：技术支持：4核心观点

4、六大维度全方面评测独立直销银行APP，城商行直销银行APP表现最佳•由中国银行业协会和中小银行互联网金融联盟联合组织开展独立直销银行APP的评测工作，评测指标体系经过来自监管、业界、学界的专家评委的严格评审•本次评测体系共包含6个一级指标，25个二级指标以及64个三级指标。在市场现有的105个独立直销银行APP基础上，基于易观千帆2017年8月可监测的数据，从金融产品、用户行为、系统性能、安全合规、用户体验及创新服务六大维度对44个独立直销银行APP展开详细评测•参与详细评测的44个独立直销银行中，获4.5颗星及以上的

5、直销银行占榜单总体34%，民生直销银行跃居榜单榜首；城商行总数最多，共计11家；大型银行中工银直销银行获得4.5颗星；农商行中仅紫金银行直销银行获得4.5颗星独立直销银行APP规模超百家•截至2017年8月末，国内设立独立直销银行APP应用的银行共计105家•直销银行已产生一定行业影响力，用户知晓率高达80.7%，其使用人群中，用户复购率为60.1%•直销银行APP产品以现金管理类为主，贷款及银行理财产品逐渐占据主流，金融服务主要围绕支付开展直销银行发展面临的挑战、问题及机遇•三大挑战：来自领先的民营银行、综合性的

6、互联网金融企业的挑战及监管压力•三大问题：定位不清、创新不足及差异不够•六大机遇：合作并进、灵活创新、智能应用、场景融合、特色定位及云端部署联合发布：技术支持：5PART1独立直销银行APP评测体系6本报告在全面、客观、专业的基础上，对独立直销银行APP展开评测•为在业界建立科学规范的独立直销银行APP评测标准，真实反映直销银行APP发展现状，由中国银行业协会和中小银行互联网金融联盟联合组织开展独立直销银行APP的评测工作。在金融壹账通和易观的技术支持下，制定独立直销银行APP评测体系，共包含6个一级指标，25个二级指

7、标以及64个三级指标。该评测体系经过了来自监管、业界、学界的专家评委的评审。•本独立直销银行APP评测体系主要有以下特点：定量+定性，综合评测客观1通过易观千帆监测到的直销银行APP用户数据，如月活用户数、月使用时长、人均启动次数等指标，客观公正地反映独立直销银行APP的用户规模、用户使用行为等金融+生活，服务覆盖全面2在全面覆盖直销银行提供的金融服务、生活服务以及其它创新服务基础上，强调了直销银行APP的金融属性，真实地反映独立直销银行APP功能情况性能+场景，技术分析科学3选取标准场景页面进行综合评测，如首页加载、

8、产品列表、理财详情等，结果更客观稳定；兼容性测试覆盖安装、启动、运行等场景，科学全面联合发布：技术支持：7独立直销银行APP评测指标体系说明•截至2017年8月末，国内设立独立直销银行APP的直销银行共计105家。根据数据及信息的可获得性（月活用户在1000户以上），本报告对44个独立直销银行APP进行详细评测，其中用户行为数据以