中国金融服务外包发展研究：现状、趋势和对策

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1、第３８卷第１期经济与管理研究Ｖｏｌ．３８Ｎｏ．１２０１７年１月ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＥｃｏｎｏｍｉｃｓａｎｄＭａｎａｇｅｍｅｎｔＪａｎ．２０１７ＤＯＩ：１０．１３５０２／ｊ．ｃｎｋｉ．ｉｓｓｎ１０００－７６３６．２０１７．０１．００７中国金融服务外包发展研究：现状、趋势和对策尚庆琛内容提要：ＴＰＰ协议达成更加凸显了包括金融在内的服务贸易全球化诉求，全球金融服务规制的自由化趋势继续推进。伴随新一代信息技术的普及应用和“互联网＋”的渗透融合，金融服务外包作为金融业紧密构成，呈现业务嵌入泛化、专业要求精细化、宏观驱动强化等新特征。中国应当从加快金融改革、提升产业链整体国际竞争力、推动金融服

2、务与新技术融合创新发展、强化行业监管和信用建设等方面加以应对和改善。关键词：金融服务外包国际化信息技术中图分类号：Ｆ８３０．９文献标识码：Ａ文章编号：１０００－７６３６（２０１７）０１－００６５－０７一、研究背景金融服务外包，即专业服务供应商为金融行业主体提供的外包服务，诸多国际咨询和研究机构已经将金融服务外包看作服务外包产业的主要垂直行业板块之一，如：在国际数据公司（ＩＤＣ）对全球服务外包的基础统计中，“银行业”被作为一个重要的垂直行业客户市场成为ＩＴ服务及外包各门类市场考察分析的对［１］象。ＩＳＧ发布的季度性报告《ＩＳＧＧｌｏｂａｌＯｕｔｓｏｕｒｃｉｎｇＩｎｄｅｘ》中，“金融服

3、务”一直是全球服务外包中予以重［２］点分析的主要发包行业之一。根据印度服务外包行业协会（ＮＡＳＳＣＯＭ）每年发布的权威报告《ＴｈｅＩＴＢＰＭＳｅｃｔｏｒｉｎＩｎｄｉａ》，无论在全球服务外包市场还是印度服务外包产业中，“银行金融机构”（ＢＦＩＳ）作为一［３］个垂直行业板块一直居主要来源行业的前列。巴塞尔银行监管委员会于２００５年２月制定的《金融服务外包》文件则从监管的角度将金融服务外包定义为“受管制实体在持续性基础上利用第三方完成一些一般由受管制实体现在或将来从事的事务，不论该第三方是否为公司集团内的附属企业，或公司集团外［４］的某当事人”。ＴＰＰ协议达成使全球金融服务规制的自由化

4、趋势继续推进，推动经济全球化下跨国金融业的新发展，并通过要素流动性放宽、区域间业务增长及金融服务模式变革等加速了金融服务外包市场的释放。伴随新一代ＩＴ技术发展应用及互联网金融等新金融服务形态的蓬勃兴起，对专业金融服务外包的市场需求逐渐增加，也为金融服务外包业务领域、商务服务模式等方面不断注入新的发展特点和趋势。在外包业务嵌入式收稿日期：２０１６－０２－１５基金项目：国家软科学研究计划项目“中国服务外包产业国际竞争力研究”（２０１４ＧＸＳ４Ｂ０６２）作者简介：尚庆琛中国服务外包研究中心副研究员，上海市，２０１２０６。６５经济与管理研究（２０１７年第１期）ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＥｃｏｎｏ

5、ｍｉｃｓａｎｄＭａｎａｇｅｍｅｎｔ（Ｎｏ．１，２０１７）发展和产业融合日趋紧密的条件下，金融服务外包与金融业的关联度和粘合性加大，金融服务外包已成为金融业系统不可或缺的衍生板块。二、中国金融服务外包的发展现状伴随金融服务业的国际化、网络化发展，金融服务外包依托金融业专业化程度高、技术应用更新快、规范控制要求高的特性快速发展，迅速成为各行业在专业分工精细化进程中的先行者。尤其在金融业服务内容日益丰富、产品日趋复杂的情况下，越来越多的金融机构逐渐将内部流程和业务环节实施外包，以从整体上获取更低成本、更高效率和更多样化的优质服务。全球金融危机后，受金融业竞争加剧、成本控制要求提高等因素的

6、影响，这一发展趋势得到进一步巩固和深化，全球金融服务外包增长加快。根据ＥｆｉｎａｎｃｅＬａｂ的统计，２０１１年金融服务外包市场规模已从２００５年的１４１３亿美元增加至３０００亿美元以上，年均复合增［５］长率约１３．４％，明显高于全球服务外包整体规模的年均增长速度。［６－７］中国作为全球服务外包主要承接地，２００８—２０１４年服务外包产业年均发展速度高达５０％以上。但由于产业发展起步比较晚，各业务和行业板块呈现并行发展格局而非顺序发展格局，因此相较于全球服务外包市场格局而言，单从业务构成比例来看，金融服务外包在产业中的发展地位并不十分突出，远没有达到全球服务外包市场的行业分布比重。

7、同时，无论在市场规模还是业务内容、环境构建方面，中国金融服务外包都仍然具有显著的发展潜力。（一）市场规模根据商务部的统计，２０１４年中国金融服务外包涉及的签约合同金额约为５１．３亿美元，占服务外包合同签约总金额的５．２％左右。其中，离岸合同签约金额约１２．９亿美元，占离岸服务外包合同签约总额的比例尚不足２％（图１）。与金融业在全球服务外包市［７］场中２０％以上的发包规模比重相比，中国金融业服务外包的市场规模有进图１中国金融服务外包市场规模比重一步扩大的空间。根据对金融