2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试复习题库

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2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试复习题库1.损害社会公共利益的合同，自（）。A. 被确认时起无效B. 开始履行时起无效C. 订立时起无效D. 发生纠纷时起无效【答案】: C【解析】:损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有法律约束力。2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A. 寡头垄断的行业

1B. 完全竞争的行业C. 完全垄断的行业D. 垄断竞争的行业【答案】: A【解析】:根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；②垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；③寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；④完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。3.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。

2A. 9%B. 61%C. 70%D. 160%【答案】: B【解析】:风险调整后资本回报率＝（总收入－资金成本－经营成本－风险成本－税项）/经济资本×100%，所以该银行的风险调整后资本回报率＝（8000－450－4500）÷5000×100%＝61%。4.商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A. 声誉风险B. 模型风险C. 市场风险D. 法律风险【答案】: B

3【解析】:商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。5.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。A. 利率渠道B. 信贷渠道C. 资产价格渠道D. 汇率渠道E. 国际收支渠道【答案】: A|B|C|D【解析】:

4不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。6.下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A. 抵销分为法定抵销与约定抵销B. 抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C. 抵销可以附条件或者附期限D. 当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】: C【解析】:抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。

57.操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发，下列属于内部流程的有（）。A. IT系统开发不完善B. 劳动力中断C. 产品设计缺陷D. 定价错误E. 违反用工法【答案】: C|D【解析】:内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。A项属于系统因素；BE两项属于人员因素。8.巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。

6A. 首席风险官必须具备独立性B. 首席风险官负责商业银行的全面风险管理C. 首席风险官不能直接向董事会报告D. 首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】: C【解析】:《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。9.下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A. 次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B. 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C. 对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D. 

7借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】: D【解析】:D项，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于次级类贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。10.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A. 100%B. 90%C. 70%D. 120%

8【答案】: D【解析】:贷款损失准备充足率＝（贷款实际计提准备/贷款应提准备）×100%＝[（10－5＋7）/10]×100%＝120%。11.商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A. 领导能力B. 企业社会责任C. 盈利能力D. 战略发展计划【答案】: B【解析】:

9将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商/服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。12.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A. 确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、真实和完整B. 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C. 确保资产负债业务快速发展D. 确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】: C【解析】:商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

1013.某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请（）。A. 不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降B. 不合理，因为流动资金贷款不能用于长期投资C. 合理，企业可以用利润来偿还贷款D. 合理，流动资金贷款可以给银行带来利息收入【答案】: B【解析】:购买设备和扩建仓库属于固定资产投资行为，金额较大；而短期贷款要求一年以内或一年偿还本息，还款压力大，不利于企业稳定经营。企业进行固定资产投资时应采用长期贷款，这样还款压力小。14.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A. 

11合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B. 建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C. 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D. 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】: C【解析】:内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。15.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

12A. 股票买卖B. 买卖政府债券C. 代理股票资金清算D. 发行金融债券【答案】: A【解析】:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。16.下列属于银行代收代付业务的有（）。A. 委托收款B. 代销开放式基金C. 资产托管D. 托收承付E. 代发工资

13【答案】: A|D|E【解析】:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。17.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。A. 只能采取书面合同的形式B. 除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式C. 可以采取口头合同的形式D. 既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】: A【解析】:

14商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。18.下列最具有明显的系统性风险特征的风险类别是（）。A. 信用风险B. 市场风险C. 声誉风险D. 操作风险【答案】: B【解析】:由于市场风险主要来自所属经济体，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式来降低系统性风险。19.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。

15A. 期货交易保证金B. 信托基金C. 政策性房地产开发资金D. 注册验资【答案】: D【解析】:单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。20.下列属于常用的管控流动性风险手段的有（）。A. 压力测试B. 限额管理C. 风险缓释

16D. VaRE. 现金流量管理【答案】: A|B|E【解析】:流动性风险的管控手段包括以下几种：①现金流量管理；②限额管理；③融资管理；④压力测试；⑤应急计划。21.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B. 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D. 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】: C

17【解析】:《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。22.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是（）。A. 耐用品制造业B. 生物技术C. 食品业D. 物联网E. 4D技术【答案】: B|D|E【解析】:A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。

1823.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。A. 客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B. 商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C. 通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任D. 商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】: B【解析】:B项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。24.银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。

19A. 规范银行从业人员职业行为B. 确保银行利润最大化C. 维护银行业良好信誉D. 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准E. 建立健康的银行业企业文化和信用文化【答案】: A|C|D|E【解析】:为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。25.商业银行风险监测/报告的具体内容包括（）。A. 开发风险计量模型B. 监测各种风险水平的变化和发展趋势C. 随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果D. 报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果E. 调整高风险授信限额

20【答案】: B|C|D【解析】:风险监测/报告包含风险管理的两项重要内容：①监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在银行设定的目标范围以内；②报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果。26.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A. 只能是金融企业B. 只能是法人C. 只能是自然人D. 可以是金融工具【答案】: D

21【解析】:金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。27.下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。A. 战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失B. 良好的战略风险管理最终会使商业银行获益C. 战略风险管理是一种长期性管理D. 战略风险管理是一种短期性管理E. 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力【答案】: B|C|E【解析】:

22战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。28.某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（）。A. 6.6%B. 2.4%C. 3.2%D. 4.2%【答案】: A【解析】:资产组合的预期收益率为：Rp＝W1R1＋W2R2＝8%×0.3＋6%×0.7＝6.6%。29.遗嘱的形式包括（）。

23A. 公证遗嘱B. 自书遗嘱C. 代书遗嘱D. 录音遗嘱E. 口头遗嘱【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据《继承法》第十七条的规定，遗嘱有以下五种形式：①公证遗嘱；②自书遗嘱；③代书遗嘱；④录音遗嘱；⑤口头遗嘱。30.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。A. 临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙B. 未审核客户有效身份证办理大额取现业务C. 未能正确识别假钞D. 未经授权办理大额取现业务E. 无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务

24【答案】: B|C|D|E【解析】:现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：①离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；②外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。31.某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A. 卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B. 买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C. 买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D. 卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

25【答案】: A【解析】:风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。32.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A. 最低注册资本B. 会计资本C. 经济资本D. 监管资本【答案】: C33.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A. 对本国货币需求增大B. 外汇升值，本币贬值

26C. 对外汇需求增大D. 资本流出【答案】: A【解析】:当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。34.信用评分模型的关键在于（）。A. 辨别分析技术的运用B. 借款人特征变量的当前市场数据的搜集C. 借款人特征变量的选择和各自权重的确定D. 单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定

27【答案】: C【解析】:信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。35.就中央银行的职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包括（）。A. 对商业银行发放贷款B. 集中商业银行的存款准备C. 调控货币流通，稳定币值D. 统一全国货币发行E. 办理商业银行间的清算【答案】: A|B|E【解析】:

28银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：①集中商业银行的存款准备；②办理商业银行间的清算；③对商业银行发放贷款。36.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）。A. 发放员工工资B. 吸收和消化损失C. 限制业务过度扩张D. 维持市场信心E. 为银行提供融资【答案】: B|C|D|E【解析】:银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③

29限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能；④维持市场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。37.中央银行正在实施宽松的货币政策，基准利率水平持续下调，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A. 借款人承受较高的风险B. 所有企业的履约程度有一定程度的降低C. 潜在借款人的风险水平上升D. 所有企业的违约风险有一定程度的降低【答案】: D【解析】:

30低利率水平表示中央银行正在实施宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的降低。此外，在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较低风险溢价的同时也使自身面临的风险降低，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，低利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险降低，而且会促使借款人承担更低的风险。38.下列关于普通股的表述，错误的是（）。A. 享有经营决策权B. 享有优先于债权人的清偿权C. 收益分配随利润变动而变动D. 享有优先认股权【答案】: B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③

31剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。39.根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的（）。A. 声誉风险B. 国别风险C. 操作风险D. 流动性风险【答案】: C【解析】:根据巴塞尔协议Ⅱ，法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。40.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A. 记名B. 面额固定

32C. 不可提前支取D. 可在二级市场流通转让E. 利率固定【答案】: B|C|D【解析】:与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。41.良好的风险报告路径应采取（）。A. 横向传送B. 纵向报送

33C. 直线传送D. 纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】: D【解析】:良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。42.下列关于法人的表述中，正确的是（）。A. 只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B. 既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C. 只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D. 既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】: B

34【解析】:根据《民法总则》第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。43.我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A. 实收资本B. 盈余公积C. 一般风险准备D. 次级债券【答案】: D【解析】:核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

3544.商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A. 建立多层次的流动性屏障B. 提高流动性管理的预见性C. 通过金融市场控制风险D. 提高负债的流动性【答案】: D【解析】:D项，商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。45.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A. 一定数额的外币表示一定单位的本币B. 一定数额的本币表示一定单位的外币C. 一定数额的本币表示一定单位的黄金D. 一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

36【答案】: A【解析】:间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。46.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A. 关于跨国银行业的监管B. 统一了监管资本定义C. 确定了资本充足率的监管标准D. 建立了资产风险的衡量体系E. 正式监管权力【答案】: B|C|D【解析】:

37第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：①统一了监管资本定义；②建立了资产风险的衡量体系；③确定了资本充足率的监管标准。47.下列关于基准利率的表述，错误的是（）。A. 基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向B. 基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C. 中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率D. 基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据【答案】: B【解析】:基准利率有两重含义：①基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据；②

38基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。48.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（）。A. 2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基本原则的基础上，开展柜台市场试点工作B. 证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易C. 证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场所D. 证券公司柜台市场属于场内交易市场E. 证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之外进行的交易提供服务【答案】: A|B|E【解析】:

39C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。49.下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果的是（）。A. 返还财产B. 没收财产C. 赔偿损失D. 追缴财产【答案】: B【解析】:民事行为被确认无效或被撤销后，产生如下法律效果：①返还财产；②赔偿损失；③追缴财产。50.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A. 增大产出B. 扩大资金来源

40C. 降低资金成本D. 规模产出【答案】: C【解析】:在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。51.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。A. 规避监管部门监管B. 确保依法合规经营C. 规避法律监管D. 促进业务快速发展【答案】: B【解析】:

41合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。52.对个人客户信用风险识别需要对个人客户的基本信息进行分析，下列不属于对个人客户的基本信息进行分析的是（）。A. 调查借款人的资信情况B. 调查借款人的资产与负债情况C. 调查贷款用途及还款来源D. 调查借款人的经济状况变动风险【答案】: D【解析】:对个人客户的基本信息进行分析包括：①调查借款人的资信情况；②调查借款人的资产与负债情况；③调查贷款用途及还款来源；④

42调查借款人的担保方式。D项属于对个人住房按揭贷款的风险分析的内容之一。53.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A. 等额本息还款法B. 递增还款法C. 递减还款法D. 等额本金还款法E. 先息后本法【答案】: A|D【解析】:个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。54.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。

43A. 任何情况下均不得引用同事的工作成果B. 和同事分享专业知识和工作经验C. 尊重同事的个人隐私D. 尊重同事的工作方式和工作成果E. 和其他部门的同事分享和交流客户信息【答案】: C|D【解析】:《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：①银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；②尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。B项属于“团结合作”原则的内容；E项违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。

4455.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A. 丙优先受偿B. 乙优先受偿C. 按债权比例受偿D. 因未登记不予保护【答案】: C【解析】:同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。56.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。A. 技术改造投资B. 更新改造投资

45C. 基本建设投资D. 房地产开发投资E. 其他固定资产投资【答案】: B|C|D|E【解析】:根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。57.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。A. 争议处理B. 团结合作C. 兼职D. 爱护机构财产E. 互相监督

46【答案】: A|C|D【解析】:BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。58.下列行业财务风险指标越高越好的有（）。A. 劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标B. 资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标C. 行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标D. 行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标E. 行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标【答案】: A|B|C|D【解析】:

47E项，行业盈亏系数＝行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小。59.一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有（）。A. 信用风险B. 国别风险C. 法律风险D. 操作风险E. 市场风险【答案】: A|B|C【解析】:“一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国别风险；而该风险因监管措施产生又属于法律风险；“开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失”，即导致该国的信用状况下降，这又属于信用风险。

4860.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该账产优先受偿。A. 动产B. 不动产C. 权利凭证D. 不动产和动产【答案】: A【解析】:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。