2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试题汇总(题库版)

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2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试题汇总(题库版)1.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（）。A. 正常类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 关注类贷款【答案】: A【解析】:贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

12.如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A. 增加B. 降低C. 不变D. 负相关【答案】: B【解析】:如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。3.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A. 11.5%B. 11%C. 8%

2D. 10.5%【答案】: A【解析】:2013年1月1日，《商业银行资本管理办法（试行）》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。4.商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（）。A. 银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B. 外币贷款的借款人出现违约行为C. 外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约D. 银行资产与负债之间的币种不匹配E. 为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸【答案】: A|D|E【解析】:

3汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。BC两项，外币贷款的借款人出现违约行为、外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约主要面临信用风险而非汇率风险。5.下列关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的是（）。A. 该指标是一个静态指标B. 该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C. 该指标衡量了商业银行风险变化的程度D. 该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】: A【解析】:

4A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。6.根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A. 董事会B. 高级管理层C. 监事会D. 股东大会【答案】: A【解析】:巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化。7.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。A. 通货膨胀率B. 消费者物价指数

5C. 生产者物价指数D. GDP平减指数【答案】: B【解析】:常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍。8.《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》中，关于贷款损失准备监管的要求说法正确的有（）。A. 贷款拨备率监管标准调整为1.5%～2.5%B. 拨备覆盖率的监管标准调整为120%～160%C. “同质同类”是指各机构监管部门原则上应制定相应类别机构的差异化实施细则并及时印发实施D. “一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单家银行的贷款损失准备监管要求E. 确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性

6【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%～150%。9.政策性银行的职能有（）。A. 经济调控职能B. 信用创造职能C. 政策导向职能D. 补充性职能E. 金融服务职能【答案】: A|C|D|E【解析】:

7政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥其服务性职能。B项属于商业银行的职能。10.我国商业银行面临的市场风险主要表现为______和______。（）A. 利率风险；股市风险B. 房地产风险；利率风险C. 商品风险；汇率风险D. 利率风险；汇率风险【答案】: D【解析】:市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。由于目前我国商业银行从事股票和商品交易业务有限，因此市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。

811.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（）。A. 70%B. 50%C. 100%D. 0【答案】: B【解析】:在权重法下，不同资产类别分别对应不同的风险权重/信用转换系数。例如，对现金类资产、对我国中央政府和中国人民银行的债权、对我国政策性银行的债权（不包括次级债券），风险权重为0；对一般企业的债权，风险权重为100%；对符合标准的微型和小型企业的债权，风险权重为75%；对个人住房抵押贷款债权，风险权重为50%；对个人其他债权，风险权重为75%。12.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A. 背信运用受托财产罪

9B. 违规出具金融票证罪C. 违法发放贷款罪D. 吸收客户资金不入账罪【答案】: A【解析】:A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。13.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是（）。A. 商业银行董事B. 商业银行会计人员C. 商业银行信贷人员近亲属D. 商业银行监事担任高级管理职务的公司

10【答案】: B14.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。A. 场内交易市场B. 场外交易市场C. 柜台交易市场D. OTC市场【答案】: A【解析】:有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。15.以下属于完全竞争行业的特征的有（）。A. 市场上有大量的卖者

11B. 市场上每个厂商提供同质的商品C. 所有的生产资料具有完全的流动性D. 市场信息通畅E. 企业是价格接受者【答案】: A|B|C|D|E【解析】:完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动；②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。16.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A. 监管资本B. 经济资本C. 商品资本

12D. 会计资本【答案】: D【解析】:银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称为会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。17.根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够（）。A. 由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告B. 由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况

13C. 由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付D. 做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突E. 确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立【答案】: B|D|E【解析】:A项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告；C项，交易部门应当与中台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付。18.下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。A. 超限额处理B. 风险限额监测C. 风险限额对冲D. 风险限额设定

14【答案】: C【解析】:风险限额作为传导风险偏好的重要工具，在限额制定、实施、监控、预警、调整和超限额处理方面，必须有严格的制度保证。通常，风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和超限额处理三个环节。19.信用卡免息还款期最短为（）天。A. 10B. 15C. 20D. 25【答案】: C【解析】:

15信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。20.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A. 人民法院B. 人民检察院C. 国务院D. 中国人民银行【答案】: A【解析】:

16重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。21.商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A. 财务真实性比较难以把握B. 生产经营受市场影响较大C. 生产经营活动相对平稳D. 公司治理受股东影响较大【答案】: C【解析】:中小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、财务管理不规范、流动资金贷款用于固定资产项目建设等问题。中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响。22.绩效考核的原则有（）。A. 稳健经营B. 合规引领

17C. 效益导向D. 综合平衡E. 统一执行【答案】: A|B|D|E【解析】:绩效考核的原则有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。23.钞买价与汇买价的大小关系是（）。A. 相等B. 钞买价＜汇买价C. 钞买价＞汇买价D. 没有固定的大小关系【答案】: B【解析】:

18银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。24.如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A. 增加B. 降低C. 不变D. 负相关【答案】: B【解析】:如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

1925.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。A. 银行大量挪用客户存款B. 银行投资衍生产品遭受巨额损失C. 网银系统出现故障，引发客户安全质疑D. 在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差E. 出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失【答案】: A|B|C|D|E【解析】:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，均可能引发声誉风险。26.商业银行风险控制/缓释策略应当实现的目标主要有（）。A. 监测各种可量化的关键风险指标

20B. 满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求C. 风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致D. 所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求E. 能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】: C|D|E27.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督？（）A. 执行有关存款准备金管理规定的行为B. 与中国人民银行普通贷款有关的行为C. 执行有关人民币管理规定的行为D. 执行有关反洗钱规定的行为E. 执行有关白银管理规定的行为【答案】: A|C|D【解析】:

21除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为；②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；③执行有关外汇管理规定的行为；④执行有关黄金管理规定的行为；⑤代理中国人民银行经理国库的行为；⑥执行有关清算管理规定的行为。28.我国统计部门公布的失业率指标是（）。A. 全体人口失业率B. 城镇自然失业率C. 城镇登记失业率D. 城市人口失业率【答案】: C【解析】:

22我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数。29.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A. 中国人民银行B. 中国银行业协会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国银行保险监督管理委员会【答案】: C【解析】:中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。30.当风险分散之后仍有较大的风险存在时，商业银行可使用（）方法将风险转嫁出去。

23A. 出售风险头寸B. 购买保险C. 互换D. 期权E. 准时结算【答案】: A|B|C|D【解析】:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易（如互换、期权等）等。31.下列做法中错误的是（）。A. 商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B. 商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C. 商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币

24D. 商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】: B【解析】:B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。32.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A. 经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B. 商业银行可以提高利率以吸引更多存款C. 个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D. 单位存款查询可由法律、行政法规规定E. 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

25【答案】: D|E【解析】:A项，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。B项，《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。C项，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。33.商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。A. 每年B. 每半年C. 每月D. 每季度【答案】: B

26【解析】:商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。34.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A. 6%B. 4.5%C. 5%D. 3%【答案】: A【解析】:

27根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0～2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%；第四层次为第二支柱资本要求。35.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆盖（）。A. 声誉风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险E. 信用风险【答案】: B|C|E【解析】:根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。36.下列关于贷款风险迁徙率指标的计算，正确的是（）。A. 

28期初关注类贷款期间减少金额是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款B. 期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额C. 正常贷款迁徙率＝[（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额＋期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额－期初正常类贷款期间减少金额＋期初关注类贷款余额－期初关注类贷款期间增加金额）]×100%D. 次级类贷款迁徙率＝[期初次级类贷款向上迁徙金额/（期初次级类贷款余额－期初次级类贷款期间减少金额）]×100%【答案】: A【解析】:

29贷款风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。B项，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和；C项，正常贷款迁徙率＝[（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额＋期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额－期初正常类贷款期间减少金额＋期初关注类贷款余额－期初关注类贷款期间减少金额）]×100%；D项，次级类贷款迁徙率＝[期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额－期初次级类贷款期间减少金额）]×100%。37.在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。A. 商品价格风险B. 贷款违约风险C. 信息系统失效风险D. 声誉风险【答案】: A【解析】:

30风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可分为自我对冲和市场对冲两种情况。A项的商品价格风险属于市场风险的一种情况。38.当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A. 波动收益率曲线B. 反向收益率曲线C. 正向收益率曲线D. 水平收益率典线【答案】: B【解析】:收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。反向收益率曲线表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线。

3139.信托的基本特征包括（）。A. 以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B. 信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C. 信托财产具有独立性D. 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E. 具有一定的连续性和稳定性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。40.违约责任的承担形式有（）。

32A. 补救措施B. 赔偿损失C. 强制履行D. 支付违约金E. 定金责任【答案】: A|B|D|E【解析】:承担违约责任的主要方式有：①继续履行；②赔偿损失；③支付违约金；④定金；⑤采取补救措施。41.我国资本市场包括（）。A. 债券市场B. 股票市场C. 黄金市场D. 外汇市场E. 回购市场

33【答案】: A|B【解析】:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。42.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（）。A. 非国有的公司，企业的非国家工作人员B. 国家机关的工作人员C. 非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员D. 国有企业的国家工作人员E. 其他单位的非国家工作人员【答案】: A|E【解析】:

34职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。43.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A. 未经批准帮同事代班B. 不打听与工作无关信息C. 保管好自己的交易密码D. 对反洗钱信息保密【答案】: A【解析】:“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。44.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

35A. 前瞻性原则B. 全覆盖原则C. 制衡性原则D. 相匹配原则E. 审慎性原则【答案】: B|C|D|E【解析】:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。45.按照组织形式的不同，基金可分为（）。

36A. 契约型基金B. 公募基金C. 公司型基金D. 合伙型基金E. 私募基金【答案】: A|C|D【解析】:BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。46.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A. 8900B. 9800C. 8800D. 9900【答案】: B

37【解析】:贴现付款额＝10000×（1－10%×72÷360）＝9800（元）。47.下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。A. 是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B. 是在社会总需求小于总供给情况下发生的C. 对稳定经济会产生有利影响D. 是货币失衡、物价不稳定的一种表现E. 表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】: A|B|C|E【解析】:AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；④经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。

3848.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。A. 风险管理部门B. 监察稽核部门C. 公司业务部门D. 合规部门E. 内部审计部门【答案】: A|D【解析】:风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。其中，风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项属于第三道防线。49.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

39A. 客户的风险承受能力B. 客户的资产负债状况C. 客户朋友的状况D. 客户的基本信息E. 客户的收入状况【答案】: A|B|D|E【解析】:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。50.我国的政策性银行包括（）。A. 交通银行

40B. 中国邮政储蓄银行C. 中国进出口银行D. 中国发展银行E. 中国农业发展银行【答案】: C|E【解析】:我国政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。51.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。A. 规避监管部门监管B. 确保依法合规经营C. 规避法律监管D. 促进业务快速发展【答案】: B

41【解析】:合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。52.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括（）。A. 国别风险暴露B. 超限额业务处理情况C. 国别风险评估和评级D. 风险限额遵守情况E. 压力测试情况【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

42商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。53.银行代理中央银行业务主要包括（）。A. 代理专项资金管理B. 代理国库C. 代理财政性存款D. 代理贷款项目管理E. 代理金银【答案】: B|C|E【解析】:代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。54.从商业银行流动性来源看，流动性可以分为（）。

43A. 权益流动性B. 负债流动性C. 外部流动性D. 表外流动性E. 资产流动性【答案】: B|D|E【解析】:流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。55.个人住房装修贷款可以用于（）。A. 支付家庭装潢的施工款B. 购买健身器材C. 支付维修工程的施工款D. 支付相关的装修材料款

44E. 购买厨卫设备【答案】: A|C|D|E【解析】:个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。56.商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（）。A. 有效进行风险排序B. 有效识别信用风险C. 准确量化风险参数D. 自由调整评级结果E. 有效区分风险等级【答案】: A|B|C|E

45【解析】:商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。57.（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A. 资产负债风险管理B. 资产风险管理C. 全面风险管理D. 负债风险管理【答案】: C【解析】:全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

4658.在商业银行的信用风险管理中，内部评级结果可以广泛应用于（）。A. 贷款定价B. 授信审批和限额管理C. 经济资本分配D. 信用风险监测E. 经风险调整的绩效考核【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。内部评级结果的核心应用范围包括：信贷政策的制定、授信审批、限额设定、风险监控和风险报告；高级应用范围包括：风险偏好的设定、经济资本的建模与管理、贷款定价、损失准备计提、绩效衡量和考核、推动风险管理基础建设。

4759.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。A. 减少经济资本配置B. 降低风险暴露C. 风险转移D. 设定止损限额【答案】: A【解析】:风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。60.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A. 外部事件B. 人员

48C. 系统D. 内部流程【答案】: B【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。