(题库版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试习题精选

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(题库版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试习题精选1.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A. 1200B. 1800C. 3000D. 4200【答案】: D【解析】:拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和。本题中，拨备前利润＝当期营业利润＋当期提取拨备＝3000＋1200＝4200（万元）。2.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。

1A. 被担保债权的种类和数额B. 质押财产交付的时间C. 质押担保的范围D. 债务人履行债务的期限E. 质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】: A|B|C|D|E【解析】:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。3.下列情形中，要约有效的是（）。A. 要约人依法撤销要约B. 承诺在约定期限内到达要约人

2C. 受要约人变更合同标的物的数量D. 拒绝要约的通知到达要约人【答案】: B【解析】:有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。4.监管当局提出在最低资本要求基础上的储备资本要求，目的是（）。A. 确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融环境B. 增强银行吸收损失的能力C. 降低资本监管的顺周期性D. 保证危机时期银行资本充足率仍能达到最低标准E. 确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收损失

3【答案】: B|C|D|E【解析】:监管当局提出在最低资本要求基础上的储备资本要求，旨在确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收损失，可以增强银行吸收损失的能力，在一定程度上降低资本监管的顺周期性，保证危机时期银行资本充足率仍能达到最低标准。A项，逆周期资本旨在确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融环境。5.在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险，被称为（）。A. 转移风险B. 货币风险C. 政治风险D. 传染风险【答案】: A

4【解析】:B项，货币风险是指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险；C项，政治风险是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险；D项，传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况，自身信用状况也未出现恶化。6.商业银行良好的公司治理内容不包括（）。A. 健全的组织架构B. 良好的价值准则与社会责任C. 清晰的职责边界D. 部分信息披露制度【答案】: D【解析】:

5良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。7.操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发，下列属于内部流程的有（）。A. IT系统开发不完善B. 劳动力中断C. 产品设计缺陷D. 定价错误E. 违反用工法【答案】: C|D【解析】:

6内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。A项属于系统因素；BE两项属于人员因素。8.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降，产品/服务成本增加、创新不足的发展困局，为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A. 声誉风险B. 信用风险C. 战略风险D. 市场风险【答案】: C【解析】:

7商业银行在面临风险威胁时，通常采取的风险控制措施都是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上，有时甚至对部分风险毫无知觉。为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。9.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A. 跟单托收B. 出口托收C. 光票托收D. 进口托收【答案】: C【解析】:托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。10.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。A. 业务员贪污或截留代理业务手续费B. 客户通过代理收付款进行洗钱活动C. 委托方伪造收付款凭证骗取资金

8D. 代客理财产品受利率波动造成损失【答案】: D【解析】:商业银行代理业务操作风险的种类有：①人员因素；②内部流程；③系统缺陷；④外部事件。A项属于人员因素；BC两项属于外部事件；D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。11.操作风险管理工具和手段主要有（）。A. 应急计划B. 交易限额C. 操作风险与控制自评估D. 关键风险指标E. 损失数据库【答案】: C|D|E

9【解析】:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。12.下列哪些可以作为民事主体？（）A. 婴儿B. 动物C. 合伙组织D. 个体工商户E. 国家【答案】: A|C|D|E【解析】:

10民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法总则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。13.根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。A. 寡头垄断行业B. 完全竞争行业C. 新兴行业D. 垄断竞争行业E. 完全垄断行业【答案】: A|B|D|E【解析】:根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；②垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；③寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；④

11完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。14.下列关于托收承付的说法正确的有（）。A. 可以促使销货单位按照合同规定发货B. 结算方式分为邮划和电划两种C. 也称异地托收承付D. 是一种先收款后发货的结算方式E. 适用于异地单位之间订有合同的商品交易及由此产生的劳务供应的款项结算【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。15.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。A. 不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

12B. 银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C. 资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D. 不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E. 拨贷比与不良贷款率存在高度负相关【答案】: A|C|D【解析】:B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。16.商业银行降低贷款组合信用风险的最有效办法是（）。A. 将贷款分散到不同的行业和区域B. 将贷款分散到正相关的行业C. 将贷款集中到个别高收益行业D. 将贷款集中到少数风险低的行业

13【答案】: A【解析】:商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。17.我国商业银行个人信贷产品可以划分为（）。A. 个人住房按揭贷款和个人零售贷款B. 个人信用贷款和个人消费贷款C. 个人零售贷款和个人信用贷款D. 个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款【答案】: A【解析】:

14目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类。其他个人零售贷款包括个人消费贷款（含个人汽车消费贷款）、个人经营贷款、信用卡消费贷款、助学贷款等多种方式。18.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A. 自律性组织的行业准则B. 监管部门规章C. 法律、行政法规D. 监管部门规范性文件E. 行为守则和职业操守【答案】: A|B|C|D|E【解析】:合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

1519.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。A. 海关B. 公安机关C. 税务机关D. 建设部【答案】: B【解析】:出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。20.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）A. 主体相对B. 内容相对C. 责任相对D. 权利相对

16E. 义务相对【答案】: A|B|C【解析】:合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担合同中规定的义务；③责任相对。21.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A. CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B. 到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C. CDs面额一般较小D. CDs一般不能提前支取

17【答案】: D【解析】:CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。22.合同的解除分为（）。A. 协议解除B. 法定解除C. 约定解除权D. 自然解除E. 强制解除【答案】: A|B|C【解析】:

18合同的解除分为：①协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；②约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；③法定解除，是指根据法律规定而解除合同。23.下列属于借记卡的功能的是（）。A. 存取现金B. 转账汇款C. 储蓄功能D. 小额信贷功能E. 刷卡消费【答案】: A|B|C|E【解析】:借记卡具有如下功能：①存取现金（储蓄功能）；②转账汇款；③刷卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。24.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有本单位财产，这构成了（）。

19A. 贪污罪B. 非法占有财产罪C. 职务侵占罪D. 挪用资金罪【答案】: C【解析】:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。25.《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A. 债权人无正当理由拒绝受领B. 债权人下落不明C. 债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D. 债权人被推定死亡

20E. 法律规定的其他情形【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；④法律规定的其他情形。26.下列行业中属于第三产业的是（）。A. 批发和零售业B. 制造业C. 金融业D. 文化、体育和娱乐业E. 建筑业【答案】: A|C|D

21【解析】:国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定（2012）〉的通知》，根据《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。BE两项属于第二产业。27.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A. 票面利率B. 市场利率C. 流通性

22D. 债券面额【答案】: B【解析】:市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。28.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）A. 每年进行一次例行检查B. 要求商业银行建立完善的法人治理结构C. 强制商业银行进行信息披露D. 要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E. 对会员的日常业务活动进行监管【答案】: A|E【解析】:

23自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。29.下列选项中具有法人资格的是（）。A. 某银行董事会B. 个体工商户C. 某公司财务部D. 一个公司【答案】: D【解析】:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

2430.某商业银行今年共发放了1万笔长期个人住房贷款，假设该1万笔贷款预期在第一年、第二年、第三年的边际死亡率分别为5%、3%、1%，则该1万笔贷款预期在三年间的累计死亡率是（）。A. 7.25%B. 9%C. 10.14%D. 8.77%【答案】: D【解析】:贷款存活率＝（1－5%）×（1－3%）×（1－1%）＝91.23%，累计死亡率＝1－91.23%＝8.77%。31.商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A. 市场风险B. 流动性风险C. 操作风险

25D. 信用风险【答案】: D【解析】:信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。32.下列关于信用风险的说法，不正确的是（）。A. 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B. 信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C. 对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D. 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

26【答案】: B【解析】:B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。33.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A. 对本国货币需求增大B. 外汇升值，本币贬值C. 对外汇需求增大D. 资本流出【答案】: A【解析】:

27当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。34.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A. 货币供应量B. 现金C. 基础货币D. 经济增长【答案】: A【解析】:货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。

2835.就中央银行的职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包括（）。A. 对商业银行发放贷款B. 集中商业银行的存款准备C. 调控货币流通，稳定币值D. 统一全国货币发行E. 办理商业银行间的清算【答案】: A|B|E【解析】:银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：①集中商业银行的存款准备；②办理商业银行间的清算；③对商业银行发放贷款。36.下列市场中不属于货币市场的是（）。A. 票据市场B. 银行间债券回购市场

29C. 银行间同业拆借市场D. 国库券市场【答案】: D【解析】:货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。37.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A. 是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败B. 风险等同于损失本身C. 风险是未来损失发生的不确定性D. 是未来将要遭受的损失E. 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

30【答案】: A|C|E【解析】:B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念；D项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。38.商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应付。A. 购买保险B. 计提损失准备金C. 计提资本金D. 变现资产【答案】: A【解析】:

31商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。39.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。A. 中央银行B. 政策性银行C. 投资银行D. 商业银行【答案】: D【解析】:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。40.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

32A. 专用存款账户B. 一般存款账户C. 基本存款账户D. 临时存款账户【答案】: C【解析】:基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。41.下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A. 利用经济资本配置限制高风险业务B. 采用自我评估法评估交易风险和预期损失C. 利用金融衍生品对冲或转移市场风险D. 对总交易头寸或净交易头寸设定限额

33【答案】: B【解析】:市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段，主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限额管理等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经济资本也可以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围，限制高风险业务。B项，自我评估法是操作风险控制措施。42.事先约定偿还期的存款是（）。A. 定期存款B. 定活两便存款C. 活期存款D. 通知存款【答案】: A

34【解析】:定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。43.票据是（）。A. 设权证券B. 要式证券C. 无因证券D. 流通证券E. 文义证券【答案】: A|B|C|D|E【解析】:票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。44.商业银行通常运用的风险管理策略包括（）。

35A. 风险补偿B. 风险转移C. 风险监测D. 风险分散E. 风险对冲【答案】: A|B|D|E【解析】:商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。45.商业银行的风险对冲策略适用于管理（）。A. 市场风险B. 声誉风险C. 操作风险D. 信用风险E. 国别风险

36【答案】: A|D【解析】:风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。46.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A. 应当取得保证人书面同意B. 取得保证人口头同意即可C. 无须取得保证人同意D. 通知保证人即可【答案】: A【解析】:

37债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。47.投资者A以30元/股的价格购买了1000股B公司股票，持有一年后以40元/股的价格卖出，持有期间收到一次0.6元/股的现金股利。投资者A持有该股票一年的持有期收益率是多少？（）A. 33.3%B. 135.3%C. 35.3%D. 2%【答案】: C【解析】:持有期收益率是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。用数学公式表示为：R＝[（P1＋D－P0）/P0]×

38100%，其中，R为某资产或资产组合的持有期收益率；P0为期初的投资额；P1为期末的资产价值；D为资产持有期间的现金收益。由上述公式可得：R＝[（40×1000＋0.6×1000－30×1000）/（30×1000）]×100%＝35.3%。48.通常，法定存款准备金率的制定者是（）。A. 中央银行B. 银行业协会C. 商业银行D. 货币政策委员会【答案】: A【解析】:法定存款准备金即以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金。法定存款准备金率由中央银行规定。法定存款准备金率的高低，直接影响银行创造存款货币的能力。49.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A. 发行可转换债券B. 提高超额贷款损失准备C. 发行长期次级债券

39D. 提高留存利润【答案】: D【解析】:二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等，故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。50.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。A. 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B. 以承兑方式所进行的转让C. 在商业汇票到期以前而进行的转让D. 以背书方式所进行的转让E. 贴付一定利息而进行的转让【答案】: A|C|D|E

40【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。51.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险【答案】: D【解析】:

41流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。52.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A. 财政部B. 国家发展与改革委员会C. 中国人民银行D. 中国银行保险监督管理委员会【答案】: C53.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标？（）A. 贷款拨备率B. 拨备覆盖率C. 存贷比D. 流动性覆盖率【答案】: B【解析】:

42不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：拨备覆盖率＝不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%。54.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A. 操作风险B. 声誉风险C. 信用风险D. 市场风险【答案】: B【解析】:第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

4355.犯罪的基本特征是（）。A. 社会危害性B. 人民危害性C. 暴力危害性D. 刑事违法性【答案】: A【解析】:犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。56.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。A. 股票B. 实物商品C. 货币D. 利率

44【答案】: C【解析】:我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。57.下列不可以开立临时存款账户的情形是（）。A. 注册验资B. 设立临时机构C. 异地临时经营活动D. 期货交易保证金【答案】: D【解析】:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。

4558.（）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少30天的流动性需求。A. 流动性覆盖率B. 存贷比C. 流动性比例D. 贷款拨备率【答案】: A【解析】:流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率＝合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量。59.商业银行可以从（）维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。

46A. 行业B. 利润贡献度C. 产品D. 客户E. 区域【答案】: A|B|C|D|E【解析】:组合监测方法中，结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益（利润贡献度）等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。60.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A. 现钞卖出价B. 现汇卖出价C. 现汇买入价D. 现钞买入价

47【答案】: D【解析】:银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；②现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。