2023年证券公司高级管理人员资质考试电子版资料及题库

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2023年证券公司高级管理人员资质考试电子版资料及题库1.在个人经营贷款中，对借款人生产经营收入的调查包括（）。A. 应当选择信用等级高，还款能力强的保证人B. 查看借款人及所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以未来收入为主测算借款人还款能力C. 在抵押物价值明显贬值不能满足银行抵押率要求时，可要求借款人更换其他足值抵押物D. 将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素E. 重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性【答案】: D|E【解析】:对于个人经营贷款借款人还款能力的调查，应重点调查借款人的生产经营收入，包括：①

1重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性；②通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；③查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主测算借款人还款能力；④查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预期现金流状况等；⑤将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素。2.个人经营贷款期限最长一般不超过______年，采用保证担保方式的一般不得超过______年。（）A. 5；1B. 3；1C. 4；2D. 4；3【答案】: A【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。3.以下不属于个人住房贷款特征的是（）。

2A. 大多以抵押为前提建立借贷关系B. 贷款资金主要用于新建住房的装修C. 贷款期限长D. 风险具有系统性特点【答案】: B【解析】:个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；②大多以抵押为前提建立借贷关系；③风险具有系统性特点。4.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。[2015年10月真题]A. 管理-ControlB. 能力-CapacityC. 道德品质-CharacterD. 资本-Capital

3E. 担保-Collateral【答案】: B|C|D|E【解析】:在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。5.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权不可以通过下列（）方式取得。[2017年6月真题]A. 在担保申请书中增加相应条款B. 在贷记卡申请书中增加相应条款C. 在借记卡申请书中增加相应条款D. 在贷款申请书中增加相应条款【答案】: C【解析】:

4商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。6.个人汽车贷款提前还款，银行的基本约定包括（）。A. 借款人应向银行提交提前还款申请书B. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息C. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D. 提前还款应在申请三个月后办理E. 提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金【答案】: A|B|C|E【解析】:对于个人汽车贷款提前还款，银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。7.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（

5）。[2014年6月真题]A. 代理人B. 介绍人C. 担保人D. 银行E. 借款人【答案】: C|D|E【解析】:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短、环节少。8.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。[2016年11月真题]A. 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

6C. 非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D. 格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款【答案】: A【解析】:非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。9.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（）。[2014年6月真题]A. 借款人申请期限调整的应提交申请书B. 贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限C. 贷款展期期限不得超过一年D. 贷款期限最长不超过10年E. 借款人可于贷款到期时向银行申请展期

7【答案】: A|B|D【解析】:C项，1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。E项，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期，是否展期由贷款人决定。10.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。[2015年10月真题]A. 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B. 经营出现明显的问题C. 有违法、违规经营行为D. 同时与多家银行合作E. 已合作的业务出现严重不良贷款【答案】: A|B|C|E【解析】:

8对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。11.（）是对申请人发放的小额现金贷款业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性。A. 消费贷B. 现金贷C. 个体网络借贷D. 非银行个人网络贷款【答案】: B12.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。[2014年6月真题]A. “5C”是指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）

9B. 对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C. 如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D. 环境是决定信用风险损失的一项重要因素E. 宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响【答案】: A|D|E【解析】:B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素；C项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。13.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。[2017年10月真题]A. 市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款B. 个人旅游消费贷款的借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游C. 

10个人可以通过多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心办理个人贷款业务，还可以通过网络办理D. 个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器【答案】: B【解析】:B项，个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。14.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（）。A. 加强对开发商及合作项目的审查B. 加强对估值机构等合作机构的准入管理C. 选择尽可能多的合作机构D. 业务合作中不过分依赖合作机构【答案】: C

11【解析】:商用房贷款合作机构风险的防控措施主要包括：①加强对开发商及合作项目的审查；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；③业务合作中不过分依赖合作机构。C项，选择合作机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系，合作机构过多还会加大银行防控风险的难度。15.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。[2015年10月真题]A. 个人商用房贷款B. 自营性个人住房贷款C. 公积金个人住房贷款D. 个人医疗贷款【答案】: C【解析】:公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”

12的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。16.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。A. 更换为其他足值抵押物B. 要求借款人恢复抵押物价值C. 提高贷款利率并加收罚息D. 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】: C【解析】:个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人担保能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。17.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。A. 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改

13B. 合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核C. 需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D. 合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】: B【解析】:B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。18.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。A. 信用状况B. 偿债能力C. 业界声誉D. 管理水平

14【答案】: C【解析】:业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。19.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的______、______、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的______、______、准确性进行全面审查。（）[2014年11月真题]A. 合理性；合法性；真实性；完整性B. 真实性；合法性；完整性；合理性C. 真实性；完整性；合法性；合理性D. 完整性；合理性；真实性；合法性【答案】: C【解析】:

15根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。20.关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（）。A. 个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年B. 二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C. 所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%D. 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽车和新能源汽车【答案】: B【解析】:

16A项，个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年；C项，所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%；D项，个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：一手车和二手车。21.贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。A. 对账户进行分析B. 详细记录资金流向C. 不必掌握资金流向D. 核查相关凭证【答案】: B【解析】:采用贷款人受托支付的个人贷款，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

1722.下列财产中，不得用于贷款抵押的有（）。A. 耕地B. 自留地C. 非法所得财产D. 宅基地E. 幼儿园办公楼【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据《物权法》第一百八十四条，下列财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。23.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。A. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

18B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】: D【解析】:D项是借款人的义务。24.下列选项中，合同无效的情形有（）。[2018年10月真题]A. 以合法形式掩盖非法目的B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C. 违反法律、行政法规中的强制性规定D. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E. 损害社会公共利益【答案】: A|B|C|D|E

19【解析】:《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。25.在个人住房贷款的楼盘项目的准入调查环节，对开发商资信调查的内容包括（）。[2014年6月真题]A. 房地产开发商资质B. 借款申请人偿还能力C. 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D. 项目资金到位情况E. 企业资信等级或信用程度【答案】: A|C|E【解析】:开发商资信调查具体包括：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤

20开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。26.下列选项中属于个人经营类贷款的有（）。A. 创业担保贷款B. 个人商用房贷款C. 个人住房装修贷款D. 个人医疗贷款E. 农户贷款【答案】: A|B|E【解析】:个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。27.按照银保监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。[2013年11月真题]A. 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

21B. 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C. 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构D. 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构【答案】: A【解析】:贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。28.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。[2010年5月真题]A. 项目自有资金到位情况B. 开发商行业排名

22C. 项目开发和销售合法性D. 开发商资信及经营状况【答案】: B【解析】:银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。29.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。A. 易于处置B. 变现能力强C. 价值稳定D. 产权明晰E. 易于保管

23【答案】: A|B|C|D【解析】:以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。30.下列有关消费贷和现金贷的说法，正确的是（）。A. 消费贷风险和利率都低于现金贷B. 消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景C. 二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金基本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或服务过程中所需费用D. 消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房E. 消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费【答案】: A|B|C【解析】:

24DE两项，个人网络小额贷款，可分为消费贷和现金贷。这里的消费贷是狭义的消费贷，不包括传统的房贷、车贷、助学贷等，特指支持购买商品和服务的分期贷款。现金贷是对申请人发放的小额现金贷款业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性，无抵押、无场景、利率高。31.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。A. 展期期限累计不得超过原贷款期限B. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D. 展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】: A【解析】:一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。32.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。

25A. 商用房的地段及质量状况B. 借款申请人的资信是否良好C. 贷款用途是否合规D. 抵押房产权属关系是否清晰E. 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力【答案】: B|D|E【解析】:个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；④贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。33.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。[2012年6月真题]

26A. 协议重组B. 催收C. 核销D. 起诉【答案】: A【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。34.个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。[2015年5月真题]A. 超额保证金B. 足额保证金C. 少量保证金D. 巨额保证金

27【答案】: C【解析】:第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。35.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A. 36B. 12C. 18D. 24【答案】: A【解析】:

28每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。36.我国普惠金融重点服务对象有（）。A. 农村低收入群体B. 城镇下岗职工C. 小微企业D. 农民工E. 大学生群体【答案】: A|B|C|D|E【解析】:当前我国普惠金融重点服务对象有：①农村及偏远地区低收入群体；②城镇低收入群体、城镇下岗职工、农民工等进城务工人员、老年人等群体及大学生群体；③小微企业。

2937.学生在校期间，国家助学贷款利息由财政______，贷款本金由学生本人在______自行偿还。（）[2018年10月真题]A. 部分补贴；提款后B. 部分补贴；毕业后C. 全额补贴；提款后D. 全额补贴；毕业后【答案】: D【解析】:学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。还本宽限期最长3年。38.某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。[2016年6月真题]

30A. 80B. 96C. 70D. 84【答案】: C【解析】:对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70%＝70（万元）。39.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。[2009年10月真题]A. 张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额B. 李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等C. 

31王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入D. 方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入E. 小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额【答案】: C|D【解析】:C项，王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性；D项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东，银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。40.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。[2014年11月真题]A. 查询机构要做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等安全措施B. 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权C. 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码

32D. 商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告E. 对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。41.对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。[2018年10月真题]A. 完善银行个人教育贷款的催收管理系统B. 建立和完善防范信用风险的预警机制C. 加强对借款人的贷前审查D. 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E. 建立有效的信息披露机制【答案】: A|B|C|E

33【解析】:对于个人教育贷款，信用风险的防控措施有：①加强对借款人的贷前审查；②建立和完善防范信用风险的预警机制；③完善银行个人教育贷款的催收管理系统；④建立有效的信息披露机制；⑤加强对学生的诚信教育。D项属于个人教育贷款操作风险的防控措施。42.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。A. 不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B. 银行有权决定对次级贷款核销C. 银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D. 银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】: B【解析】:关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。

3443.到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。A. 1年以内（含1年）B. 1年以上（含1年）C. 1年以内（不含1年）D. 1年以上（不含1年）【答案】: A【解析】:到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。44.下列属于个人教育贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A. 借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B. 业务风险与效益不匹配C. 未按规定办妥公证事宜D. 借款人伪造申报资料

35【答案】: A【解析】:未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定是个人教育贷款受理和调查环节存在的操作风险。B项是贷款审查与审批环节的操作风险；C项是贷款签约与发放环节的操作风险；D项是信用风险。45.下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。A. 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、写字楼等B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证C. 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D. 申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押【答案】: C【解析】:

36C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。46.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。A. 查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B. 信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁C. 档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D. 档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】: B【解析】:B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。47.个人汽车贷款的借款合同所涉及的当事人不包括（）。A. 担保人

37B. 借款人的交易对手C. 贷款发放人D. 借款人【答案】: B【解析】:个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。贷款发放人可根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关文本前，应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。48.加强个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施不包括（）。[2016年6月真题]A. 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入B. 加强一线人员培训，严把贷款准入关

38C. 由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金D. 加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况【答案】: B【解析】:除ACD三项外，加强合作机构管理的风险防控措施还包括：与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。B项为个人住房贷款“假个贷”的防控措施。49.代理的特点有（）。[2014年6月真题]A. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为B. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位C. 代理行为必须是具有法律效力的行为D. 代理人须在代理权限内实施代理行为E. 代理行为须直接对被代理人发生效力

39【答案】: A|B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。50.下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。[2018年6月真题]A. 贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B. 贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C. 借款人要有良好的信用记录和还款意愿D. 借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】: B

40【解析】:B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。51.在签订商业助学贷款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有（）。[2013年11月真题]A. 借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况B. 借款人未能履行有关合同所规定的义务C. 抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况D. 借款人未能及时足额偿还贷款本息E. 借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失【答案】: A|B|D|E【解析】:除ABDE四项外，借款人、担保人构成违约行为的情况还包括：①抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的；②

41抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵（质）押或以其他方式处置抵（质）押物的；③借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。52.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。A. 向法院提起诉讼，借助法律手段解决B. 向中国人民银行征信管理部门反映C. 向上报个人信用记录的商业银行反映D. 向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明E. 向当地人民代表大会反映【答案】: A|B|D【解析】:如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：①向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；②向中国人民银行征信管理部门反映；③向法院提起诉讼，借助法律手段解决。53.个人征信系统是由（

42）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。[2010年10月真题]A. 中国人民银行B. 中国银行保险监督管理委员会C. 司法部门D. 中国银行业协会【答案】: A【解析】:个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。54.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。A. 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B. 所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的

43C. 经营出现明显问题的D. 有违法违规经营行为的E. 存在其他对商业银行业务发展不利因素的【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。55.关于商业助学贷款的担保方式，下列说法正确的是（）。A. 以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得长于借款期限B. 质押期间质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失C. 在贷款未偿清期间，抵押物保险单副本交贷款人执管D. 

44经借款人确认后，将抵押物保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益签署转让合同【答案】: B【解析】:A项，以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限；C项，在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管；D项，经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同。56.申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。A. 贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书B. 车辆出卖人的车辆产权证明C. 所交易车辆的机动车辆登记证D. 车辆年检证明E. 首付款证明材料【答案】: A|B|C|D

45【解析】:如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明或购车合同、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的机动车辆登记证和车辆年检证明等。E项是一般性的要求。57.关于P2P网络监管的四条红线，下列说法不正确的是（）。A. 明确平台的中介性质，主要为借贷双方的间接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务B. 明确平台本身不得提供担保C. 不得搞资金池D. 不得非法吸收公众存款即不得非法集资【答案】: A【解析】:A项，针对P2P网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。

4658.房地产估价原则包括（）。A. 诚信原则B. 替代原则C. 估价时点原则D. 最高最佳使用原则E. 合法原则【答案】: B|C|D|E【解析】:房地产估价原则包括：①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时点原则；④替代原则；⑤公平原则。59.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。A. 市场利率变化B. 国家关于汽车行业发展的政策调整C. 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D. 未核实借款人的相关交易资料

47【答案】: D【解析】:个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。60.个人经营贷款常用的还款方式有按月等额本息还款法、按月（）和按周还本付息还款法三种。A. 等额本金还款法B. 等额利息还款法C. 滚动利息还款法D. 递增本金还款法【答案】: A【解析】:

48个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。