（最新版）证券公司高级管理人员资质考试试题题库-试题答案

《（最新版）证券公司高级管理人员资质考试试题题库-试题答案》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

（最新版）证券公司高级管理人员资质考试试题题库-试题答案1.下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。A. 应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B. 贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C. 合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D. 合同利率应与法定贷款利率一致E. 合同利率在借款合同中载明【答案】: A|B|E【解析】:合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。2.下列关于押品担保债权的本息金额的说法错误的有（）。[2017年10月真题]

1A. 对于正常公司贷款，为贷款发放时的本金及全部或部分利息之和B. 授信期限超过一年的正常公司贷款，按实际期限计算利息C. 对于正常个人贷款，为贷款本金D. 表外业务计算抵质押率时，按合同金额E. 授信期限短于一年（含一年）的正常公司贷款，按一年期计算利息【答案】: B|E【解析】:授信期限短于一年（含一年）的，按实际期限计算利息，授信期限超过一年的，按一年期限计算利息。3.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 由银行向个人发放B. 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C. 借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款D. 用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款

2【答案】: B【解析】:B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。4.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A. 办理公积金个人住房贷款业务，商业银行也承担一定信用风险B. 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C. 公积金个人住房贷款由各地方公积金管理中心负责审批D. 公积金个人住房贷款的利率比同档次的自营性个人住房贷款利率低【答案】: A

3【解析】:公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。5.关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A. 目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%B. 公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C. 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则D. 公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式【答案】: A【解析】:

4目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20%，实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。6.下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。[2015年10月真题]A. 鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D. 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限【答案】: A|D【解析】:A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付；D项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。7.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。A. 不得按照异议申请人要求更改个人信息

5B. 检查个人信用数据库中存在的问题C. 对该异议信息做特殊标注D. 提供原信用报告E. 在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告【答案】: C|E【解析】:如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息，并在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。8.关于个人汽车贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。A. 可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息B. 检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C. 通过贷后检查可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施D. 贷后检查以贷款人和借款人为对象

6【答案】: D【解析】:D项，贷后检查以借款人、抵（质）押物、保证人为对象。9.（）是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。A. 消费透支B. 分期付款C. 取现透支D. 转账透支【答案】: B10.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。[2015年5月真题]A. 严格审查客户信息资料的真实性B. 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

7C. 科学合理地确定客户还款的方式D. 详细调查客户还款能力【答案】: B【解析】:个人汽车贷款信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式；④切实做好押品管理。11.对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）。A. 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款B. 个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C. 个人不可循环授信额度为余额控制D. 在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度E. 

8个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷【答案】: A|B|D【解析】:C项，个人可循环授信额度为余额控制；E项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。12.下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。[2009年6月真题]A. 贷款还款期限越长越好B. 等额本金还款法优于等额本息还款法C. 从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法D. 公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策E. 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款【答案】: A|B|D

9【解析】:A项，借款期限越长，每月还款就越少，但总还款额必然上升；B项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分；D项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。13.下列关于商业性个人住房贷款利率政策的表述，正确的是（）。A. 按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理B. 按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开C. 按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理D. 按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开【答案】: C【解析】:

10个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。14.商业助学贷款实行的原则不包括（）。A. 专款专用B. 风险补偿C. 部分自筹D. 有效担保【答案】: B【解析】:商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。15.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。[2015年10月真题]A. 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿

11D. 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】: C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。16.借款人具备下列（）条件方可申请个人住房贷款。[2012年6月真题]A. 足额首付款B. 有贷款银行认可的担保C. 合法有效的身份或居留证明D. 稳定的经济收入E. 有合法有效的购买、建造、修理普通住房的合同协议

12【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议，有符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件。17.关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。A. 贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款B. 贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等C. 贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系D. 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估E. 

13为加强贷款审查审批的管理，贷款人不应对审批政策进行调整以维持审批政策的稳定性【答案】: B|C|D【解析】:A项，根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款；E项，贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时并有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。18.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。A. 各经办银行应建立详细的还贷监测系统B. 各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C. 各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D. 各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任

14【答案】: D【解析】:国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。19.王某想购买一部售价30万元的某品牌传统动力小轿车自驾，可暂时资金周转不及，欲向商业银行贷款买车。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳______万元，最大贷款额度为______万元。（）A. 9；21B. 6；24C. 12；18D. 15；15【答案】: B【解析】:

15所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，即最大贷款额度为30×80%＝24（万元）；因此，最低首付应该缴纳30×20%＝6（万元）。20.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）。[2017年6月真题]A. 贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B. 更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能力等C. 与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施D. 全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险E. 风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保证担保形式【答案】: C|E【解析】:C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。

1621.个人汽车贷款实行的原则不包括（）。[2016年11月真题]A. 设定担保B. 特定用途C. 利率上浮D. 分类管理【答案】: C【解析】:个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中：①设定担保，是指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；②分类管理，是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；③特定用途，是指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。22.关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。A. 国家助学贷款风险补偿是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿B. 

17国家助学贷款财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C. 部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金D. 国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押【答案】: C【解析】:C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。23.对采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列说法正确的是（）。A. 贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金B. 贷款人受托支付完成后，若资金流向明确，可不再详细记录C. 银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件D. 贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证E. 贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录

18【答案】: A|C|E【解析】:B项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证；D项，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。24.个人汽车贷款的借款人要变更还款方式，需满足的条件有（）。[2016年11月真题]A. 借款人无逾期记录B. 贷款尚未到期C. 借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D. 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息E. 应向银行提交还款方式变更申请书【答案】: B|C|D|E【解析】:

19在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。借款人变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。25.以下不属于创业担保贷款对象的是（）。[2018年10月真题]A. 就业困难人员（含残疾人）B. 创投基金管理人C. 刑满释放人员D. 城镇登记失业人员【答案】: B【解析】:创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。26.（

20）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。[2013年11月真题]A. 专业化营销策略B. 差异化营销策略C. 分层营销策略D. 交叉营销策略【答案】: C【解析】:分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足一批客户的需求。27.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款的理解，错误的是（）。A. 普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年6000元的标准计算确定

21B. 国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%C. 为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制D. 自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清【答案】: D【解析】:D项，根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款实行延长还贷年限的政策，改变目前自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。28.下列关于常见押品优先选择的估值方法正确的是（）。A. 票据-市场价格B. 公路收费权-现金价值C. 债券-收益现值D. 出口退税账户-账面价值

22【答案】: D【解析】:A项，票据作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是账面价值；B项，公路收费权作为抵押品时，应优先选用收益现值法；C项，债券作为抵押品时，应优先选用市场价格，当公司客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，应采用“发行价、市价、面值孰低法”评估。29.下列不属于个人经营贷款信用风险的是（）。[2017年10月真题]A. 抵押物价值发生变化B. 借款人还款能力发生变化C. 保证人担保能力发生变化D. 借款人申请材料不完整【答案】: D【解析】:个人经营贷款信用风险主要包括：①借款人还款能力发生变化；②

23借款人还款意愿下降；③保证人担保能力发生变化；④抵押物价值发生变化。30.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。A. 借款申请人的资信是否良好B. 贷款用途是否合规C. 商业用房的地段及质量状况D. 借款申请人是否符合贷款条件，还款来源是否足额可信E. 抵押房产权属关系是否清晰【答案】: A|D|E【解析】:对个人商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行分析：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；④贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。

2431.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。[2014年6月真题]A. 市场利率变化B. 国家关于汽车行业发展的政策调整C. 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D. 未核实借款人的相关交易资料【答案】: D【解析】:个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。32.对于贷款发放的具体流程，下列说法错误的是（）。A. 当开户完成后，银行应将放款通知书等一并交给借款人作回单B. 贷款人应遵循审贷和放贷分离原则C. 

25借款人委托其他自然人代办的，代理人应持有本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理D. 借款人委托银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明【答案】: C【解析】:借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。33.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。A. 制定公积金信贷政策B. 公积金借款合同签约、发放C. 承担公积金信贷风险D. 贷前调查审核、信息录入E. 贷后审核、催收、查询对账【答案】: B|D|E【解析】:

26公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。34.李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货需要首付定金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为（）。[2016年11月真题]A. 个人单笔贷款B. 个人不可循环授信额度C. 个人可循环授信额度D. 个人信用贷款【答案】: C

27【解析】:在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度（又分为个人可循环授信额度和个人不可循环授信额度）。个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的个人贷款，其特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。个人不可循环授信额度是根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。个人可循环授信额度是由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款。35.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。A. 在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据B. 在合法使用方面，应以使用管制为依据C. 在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据D. 要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格E. 评估价必须符合国家的价格政策【答案】: A|B|C|E

28【解析】:D项，是公平原则的要求。36.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）。A. 个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B. 中国人民银行于1997年颁布《个人住房贷款管理办法》C. 1987年，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行D. 个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品E. 个人住房贷款真正实现快速发展以1998年的住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，1997年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》，1998年，中国人民银行颁布了《个人住房贷款管理办法》。

2937.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A. 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】: C【解析】:C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。38.押品的日常管理与监控包括哪些内容？（）A. 台账制度B. 权证核对C. 岗位制约

30D. 随机抽查E. 日常监控【答案】: A|B|C|E【解析】:押品的日常管理与监控包括：①岗位制约；②台账制度；③权证核对；④定期检查；⑤日常监控。39.关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 个人商用房贷款期限最长不超过20年B. 采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同C. 贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地D. 贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%【答案】: A

31【解析】:个人商用房贷款期限最长不超过10年。40.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节，要检查的内容包括（）。A. 客户信息变化情况B. 借款人在银行及其他金融机构的信用状况C. 抵押房产状况及价值、权属是否发生变化D. 违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为E. 逾期贷款是否在诉讼时效之内【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人商用房贷款中，贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外，还包括：①定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素；②

32及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。41.目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。A. 固定利率B. 市场利率C. 浮动利率D. 法定利率【答案】: C【解析】:个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。42.关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A. 按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查B. 

33按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行C. 在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收D. 逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置【答案】: D【解析】:逾期180天以上，承办银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。43.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。A. 情感营销策略B. 大众营销策略C. 单一营销策略D. 专业化策略【答案】: B

34【解析】:商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略；②差异化策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤单一营销策略；⑥情感营销策略；⑦分层营销策略；⑧交叉营销策略；⑨定向营销策略。其中，大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。44.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循______分离的原则，设立______放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）[2015年5月真题]A. 前台与后台；独立的B. 调查与审查；专门的C. 审贷与放贷；专门的D. 审贷与放贷；独立的【答案】: D【解析】:

35贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。45.某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A. 等额本息还款B. 等比累进还款C. 等额累进还款D. 组合还款【答案】: D【解析】:组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。46.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。[2015年10月真题]

36A. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C. 原借款合同利率D. 具体放款日当日利率【答案】: D【解析】:个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。47.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A. 借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B. 

37如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C. 当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D. 借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分【答案】: C【解析】:当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。48.在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是（）。A. 保证人招聘新员工B. 保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任C. 保证人有恶意破产倾向D. 保证人有低价转让有效资产等行为

38【答案】: A【解析】:A项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。49.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A. 增大累进额、缩短间隔期B. 增大累进额、扩大间隔期C. 减少累进额、缩短间隔期D. 减少累进额、扩大间隔期【答案】: A【解析】:

39采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对于收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。50.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。A. 保证B. 抵押加阶段性保证C. 阶段性保证D. 预抵押【答案】: B【解析】:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。51.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。[2014年11月真题]

40A. 汽车经销商咨询B. 汽车生产商咨询C. 中介机构咨询D. 窗口咨询【答案】: D【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。52.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。A. 个人消费类贷款B. 个人质押贷款C. 个人保证贷款D. 个人信用贷款E. 个人经营类贷款

41【答案】: A|E【解析】:个人贷款产品的种类有以下几种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款产品分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度；④按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；⑤按照业务处理的渠道不同，个人贷款还可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款。53.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。A. 等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B. 等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减C. 等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息D. 

42到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清【答案】: D【解析】:A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。54.下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。A. 银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理B. 个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C. 在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请D. 个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等【答案】: B

43【解析】:B项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。55.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。A. 抵押文件资料的真实有效性B. 抵押物存续状况的完好性C. 抵押物的合法性D. 抵押物的易变现性E. 抵押物权属的完整性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

44个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。56.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（）。A. 对容易受到意外事故影响造成损失的押品，经办行应自主办理保险B. 登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得早于授信到期期限C. 经办行应根据授信方案和审批决策文件，与抵质押人签订抵质押合同D. 对一些法律法规规定可以办理预告登记的特殊情形，经办行应申请办理抵押权预告登记【答案】: A【解析】:A项，对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品，经办行（机构）应陪同投保人共同办理保险，原则上应购买财产综合险或财产一切险，保险费用由投保人承担。

4557.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。[2014年6月真题]A. 借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B. 借款人教育对象的存款证明C. 借款人的收入证明D. 借款人的资产状况证明【答案】: B【解析】:个人经营贷款还款能力证明包括：①个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；②能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；③抵押房产权属证明原件及复印件。58.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码。[2014年11月真题]

46A. 两个月B. 一个月C. 半年D. 三个月【答案】: A【解析】:商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。59.李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

47(1)在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为____万。（填空题）【答案】: 455【解析】:个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650×70%＝455（万）。(2)最适合李先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A. 个人信用贷款B. 个人单笔贷款C. 个人可循环授信额度D. 个人不可循环授信额度

48【答案】: C【解析】:个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，李先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。(3)对李先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 按月还息、到期一次性还本还款法D. 等比递增还款法【答案】: C

49【解析】:按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。(4)该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）A. 关注抵押物价值情况的变化B. 动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力C. 做好个人贷款的档案管理D. 持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况E. 向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息【答案】: A|B|C|D|E60.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A. 管理-Control

50B. 能力-CapacityC. 道德品质-CharacterD. 资本-CapitalE. 担保-Collateral【答案】: B|C|D|E【解析】:在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。