2023年证券公司高级管理人员资质考试模拟练习（含解析）

《2023年证券公司高级管理人员资质考试模拟练习（含解析）》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

2023年证券公司高级管理人员资质考试模拟练习（含解析）1.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正。[2018年10月真题]A. 5B. 3C. 2D. 4【答案】: C【解析】:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。2.下列关于保证的表述，错误的是（）。

1A. 连带保证具有一般保证的属性B. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证C. 人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权D. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件【答案】: B【解析】:《担保法》第十八条规定，保证的责任方式分为一般保证和连带保证，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。3.关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。A. 借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款B. 一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息C. 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期，利随本清

2D. 贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更【答案】: D【解析】:贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。4.根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。[2014年6月真题]A. 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件B. 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C. 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D. 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E. 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料【答案】: A|D|E

3【解析】:业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；③对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。5.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权不可以通过下列（）方式取得。[2017年6月真题]A. 在担保申请书中增加相应条款B. 在贷记卡申请书中增加相应条款C. 在借记卡申请书中增加相应条款D. 在贷款申请书中增加相应条款【答案】: C【解析】:

4商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。6.以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。[2018年10月真题]A. 居住用建设用地使用权B. 机器设备C. 居住用房地产D. 交通运输设备【答案】: B【解析】:B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法。7.对客户进行行为评分时，所依据的关键信息不包括（）。A. 还款与拖欠行为历史记录B. 账户使用记录

5C. 额度信息D. 客户关系信息【答案】: D【解析】:行为评分主要依据客户的账户历史使用行为进行评分，具体细分为还款与拖欠行为历史记录、账户使用记录、额度信息等几类行为信息。D项为申请评分卡决策所依据的关键信息。8.信贷信息采集需要经过哪些环节？（）A. 数据报送B. 数据加载C. 数据校验D. 数据整合E. 数据反馈【答案】: A|B|C|E

6【解析】:信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件，并通过登录征信系统页面（或使用MT中间件）将报文文件传送至征信中心文件服务器。数据校验、加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验，并将校验通过的数据保存至征信系统；将校验未通过的数据以及出错原因提示，生成在反馈报文中。反馈环节：征信系统将反馈报文反馈给接入机构。9.“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B. 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D. 借款人每月集中在同一日还款【答案】: D【解析】:除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①

7借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。10.个人教育贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。A. 对借款人违反借款合同约定的行为应发现而未发现B. 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失C. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D. 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力E. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜【答案】: A|B|C|D【解析】:E项属于个人教育贷款在贷款签约和发放过程中的风险。

811.互联网个人贷款信用风险包括哪几种类型？（）A. 客户身份真实性风险B. 贷款用途真实性风险C. 缓释手段不足D. 系统模型准确性风险E. 系统漏洞风险【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，技术风险是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。12.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的______个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的______个工作日内进行内部核查。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的______个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。（）

9A. 2；2；10B. 3；3；3C. 2；2；5D. 3；5；10【答案】: A【解析】:中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心如发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。13.个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。A. 正在建造的建筑物、船舶、航空器B. 集体所有的土地使用权

10C. 医疗卫生设施D. 学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】: A【解析】:根据《物权法》第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据《物权法》第一百八十四条，BCD三项均为不得抵押的财产。14.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当______；贷款人委托第三方办理的，应______。（）[2014年11月真题]A. 加强审查；审查第三方的资质B. 参与；对抵押物登记情况予以核实C. 加强审查；对抵押物登记情况予以核实D. 参与；审查第三方的资质

11【答案】: B【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。15.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A. 内部欺诈B. 借款人的还款能力风险C. 借款人的还款意愿风险D. 借款人的欺诈风险【答案】: A【解析】:

12个人汽车贷款的信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。16.关于催收评分应用的表述，不正确的是（）。A. 可采用多种催收评分对贷款进行多维分类，最终选择最优催收方式B. 在早期逾期阶段，适宜采取电话、上门的催收方式C. 可根据催收评分对早期逾期客户风险进行评估，再根据逾期时间长短采取差异化的催收措施D. 可根据催收评分、逾期时间和逾期金额对客户风险进行分类【答案】: B【解析】:在早期逾期阶段，大多数客户风险都较低，因此可以采取提醒型的催收策略。而对少数高风险客户，可采取电话、上门甚至更强硬的催收方式，促使其尽快还款。17.在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。[2016年11月真题]

13A. 可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务B. 执行“先记账、后放款”原则C. 在贷款调查中，审核担保物是否容易变现D. 借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场【答案】: A【解析】:A项，境外机构在境内设立的分支、代表机构（经批准从事经营房地产业的企业除外）和在境内工作、学习的境外个人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房。18.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B. 信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁C. 档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D. 

14档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】: B【解析】:B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。19.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。A. 基准利率上浮10%B. 基准利率下浮15%C. 基准利率下浮30%D. 基准利率【答案】: A【解析】:

15个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。20.通过预测客户未来可能还款金额的多少计算信贷的预期损失水平的模型是（）。A. 违约概率模型B. 损失程度模型C. 客户盈利分析模型D. 催收响应模型【答案】: B【解析】:损失程度模型根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平，该模型应用范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。21.贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。A. 对账户进行分析

16B. 详细记录资金流向C. 不必掌握资金流向D. 核查相关凭证【答案】: B【解析】:采用贷款人受托支付的个人贷款，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。22.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。[2015年5月真题]A. 未对合同签署人及签字进行核实B. 合同凭证预签无效C. 未按规定保管借款合同D. 合同填写不规范

17【答案】: C【解析】:个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：①合同凭证预签无效；②合同制作不合格；③合同填写不规范；④未对合同签署人及签字（签章）进行核实。C项属于贷后管理中的风险。23.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。A. 借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B. 借款人教育对象的存款证明C. 借款人的收入证明D. 借款人的资产状况证明【答案】: B【解析】:个人经营贷款还款能力证明包括：①

18个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；②能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；③抵押房产权属证明原件及复印件。24.下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（）。A. 小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车B. 小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营C. 小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车D. 小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买【答案】: C【解析】:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②

19具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。25.在个人住房贷款的楼盘项目的准入调查环节，对开发商资信调查的内容包括（）。[2014年6月真题]A. 房地产开发商资质B. 借款申请人偿还能力C. 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D. 项目资金到位情况E. 企业资信等级或信用程度【答案】: A|C|E【解析】:开发商资信调查具体包括：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。26.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（）。

20A. 是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B. 是否具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等C. 是否具有一定的信贷担保经验，信用评级状况良好D. 注册资金是否达到一定规模E. 是否具有监管认可的融资担保业务经营许可证【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人经营贷款开办初期，应严格个人经营贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下几方面要求：①具有监管认可的融资担保业务经营许可证；②注册资金应达到一定规模；③具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限、信用评级达到一定的标准；④具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；⑤具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等；⑥此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。27.下列不属于个人贷款合作单位的是（）。

21A. 担保机构B. 开发商C. 汽车经销商D. 房地产交易中心【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。28.居住用房地产作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。[2016年6月真题]A. 现金价值法B. 市场比较法和收益法孰低原则C. 市场比较法

22D. 收益现值法【答案】: C【解析】:A项，保单作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是现金价值法；B项，商用房地产作为押品时，应根据市场比较法和收益法孰低原则选择抵质押品价值评估方法；D项，公路收费权、应收租金、学校收费权等作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是收益现值法。29.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。[2014年6月真题]A. 对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B. 确保符合转授权规定C. 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D. 确保贷款方案合理E. 确保业务办理符合银行政策和制度

23【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包括严格按流程逐级审批。30.对于二手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是（）。[2013年11月真题]A. 房地产开发商B. 房地产经纪公司C. 房产局D. 住房置业担保公司【答案】: B【解析】:对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司；对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。

2431.关于行为评分的应用，下列说法错误的是（）。A. 贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现，面向各级机构的管理者B. 零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分C. 信用卡额度调整中，如果客户申请的信用额度高于影子额度，则可以自动通过客户的额度调整申请D. 用于预警的决策机制主要基于行为评分卡，再根据业务需要结合其他风险因素【答案】: C【解析】:C项，额度调整的基本思路是：根据一定规则，每个月末自动计算各个信用卡客户的“影子信用额度”，如果客户申请的信用额度低于影子额度，则可以自动通过客户的额度调整申请。32.个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。A. 商用房的地段及质量状况B. 借款申请人的资信是否良好

25C. 贷款用途是否合规D. 抵押房产权属关系是否清晰E. 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力【答案】: B|D|E【解析】:个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；④贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。33.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。A. 收款收据B. 现金交款单C. 银行进账单

26D. 购房发票E. 借款人声明【答案】: A|B|C|D【解析】:购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。34.个人贷款的意义有（）。[2013年11月真题]A. 个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源B. 个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用C. 个人贷款能有效支持城乡居民的消费需求、满足人民日益增长的美好生活需要D. 个人贷款对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用E. 个人贷款可以帮助金融机构分散风险

27【答案】: A|B|C|D|E【解析】:AE两项是个人贷款业务对金融机构的重要意义；BCD三项是个人贷款业务对于宏观经济的意义。35.银行一般通过（）等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。[2013年11月真题]A. 现场、窗口B. 电话银行C. 业务宣传手册D. 电视广告E. 网上银行【答案】: A|B|C|E【解析】:银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

2836.个人贷款越权发放属于（）。[2010年10月真题]A. 信用风险B. 系统风险C. 操作风险D. 法律风险【答案】: C【解析】:未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。37.关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A. 公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低B. 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C. 公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批

29D. 对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险【答案】: D【解析】:D项，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。38.某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。[2016年6月真题]A. 80B. 96C. 70D. 84

30【答案】: C【解析】:对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70%＝70（万元）。39.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。[2016年11月真题]A. 应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B. 在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入C. 贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门D. 个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度【答案】: B

31【解析】:B项，在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。40.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。A. 个人信贷信息录入是否准确B. 贷款担保手续是否齐备、有效C. 发放金额、期限与审批表不一致D. 未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E. 在资金划拨时会计凭证填制不合要求【答案】: A|B|C|E【解析】:贷款发放环节的主要风险点如下：①个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②

32贷款担保手续是否齐备、有效，抵（质）押物是否办理抵（质）押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点包括会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。41.商业银行在办理个人贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。A. 核实保证人保证责任的落实B. 保证人与借款人的关系C. 保证人是否具有保证资格D. 保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效E. 保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款采取保证担保方式的，应调查：①

33保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格；②保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；③保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效；④保证人与借款人的关系；⑤核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。42.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。[2016年6月真题]A. 公司网络借贷B. B2B网络借贷C. 网络小额贷款D. B2C网络借贷E. 个体网络借贷【答案】: C|E【解析】:

34网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷；网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。43.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。[2015年10月真题]A. 操作风险B. 道德风险C. 信用风险D. 市场风险【答案】: C【解析】:个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。44.下列关于信用卡业务的表述错误的是（）。A. 信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类

35B. 贷记卡透支免息还款期一般不超过60天C. 贷记卡和准贷记卡透支均按月计收单利D. 信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异【答案】: C【解析】:C项，贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。45.个人信用信息基础数据库系统的建设和完善，有影响和规范个人主要经济活动、逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气的功能，这是指其（）。A. 信用功能B. 道德功能C. 伦理功能D. 社会功能【答案】: D

36【解析】:个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能，其中社会功能主要体现在：随着该系统的建设和完善，通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。46.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。A. 查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B. 信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁C. 档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D. 档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】: B【解析】:

37B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。47.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（）。[2015年10月真题]A. 保证人、债权人、债务人B. 债权人、债务人C. 保证人、债务人D. 保证人、债权人【答案】: D【解析】:根据《贷款通则》第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。48.下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。A. 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料

38B. 贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见C. 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查D. 贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见E. 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。49.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。A. 客户关系维护B. 押品管理C. 违约贷款催收D. 贷后检查E. 贷后监测

39【答案】: A|B|C|D【解析】:个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。50.个人贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。A. 贷款无拖欠利息B. 贷款未到期C. 贷款无拖欠本金D. 贷款采用分期还款方式E. 贷款本期本金已归还【答案】: A|B|C|E【解析】:

40借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。51.下列不属于农户贷款用途的是（）。A. 农户家庭生活消费B. 农户生产经营C. 农户购买自用住房D. 农户医疗【答案】: C【解析】:按照用途分类，农户贷款分为：①农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；②农户消费贷款，是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款。52.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]

41A. 个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B. 个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分C. 开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求D. 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律【答案】: D【解析】:D项，在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。53.在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（）。A. 行为模型以客户的历史行为信息为预测变量B. 对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型C. 对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型D. 对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型

42【答案】: B【解析】:B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客户的历史行为信息为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户，需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。54.下列有关不良贷款拨备覆盖率的说法错误的是（）。A. 借贷损失准备金占不良贷款余额的比例B. 反映了商业银行对贷款损失的弥补能力C. 指借贷损失准备金占贷款余额的比例D. 反映了商业银行对贷款风险的防范能力【答案】: C【解析】:

43不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。55.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的______、______、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的______、______、准确性进行全面审查。（）A. 合理性；合法性；真实性；完整性B. 真实性；合法性；完整性；合理性C. 真实性；完整性；合法性；合理性D. 完整性；合理性；真实性；合法性【答案】: C【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

4456.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（）。A. 合法性原则B. 有效性原则C. 审慎性原则D. 一般化原则E. 平衡制约原则【答案】: A|B|C|E【解析】:除ABCE四项外，押品管理的原则还包括差别化原则，即根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。57.目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。A. 固定利率

45B. 市场利率C. 浮动利率D. 法定利率【答案】: C【解析】:个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。58.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（）。A. 严格执行回访制度B. 严格审查借款人C. 严格控制操作风险D. 严格发放贷款

46【答案】: A【解析】:个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商户，自身资产实力不强，抵押物不足，需要引入专业担保机构为其提供增信服务。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。59.个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。[2015年5月真题]A. 贷款未到期B. 银行计收违约金C. 本期本金已偿还D. 无拖欠利息、本金【答案】: B【解析】:

47个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。60.根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。[2014年11月真题]A. 抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产B. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物C. 抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D. 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产【答案】: C【解析】:《物权法》第一百八十四条规定了不得抵押财产范围：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。