2023年证券公司高级管理人员资质考试模拟试卷含答案

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2023年证券公司高级管理人员资质考试模拟试卷含答案1.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。[2015年10月真题]A. 驾驶证B. 军官证C. 文职干部证D. 居民身份证【答案】: A【解析】:个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。2.按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。[2014年6月真题]

1A. 次级类、关注类和损失类B. 关注类、可疑类和损失类C. 次级类、可疑类和损失类D. 关注类、可疑类和次级类【答案】: C【解析】:按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。3.汽车贷款常用的还款方式不包括（）。[2009年10月真题]A. 等额本金还款法B. 等额本息还款法C. 到期一次还本付息法D. 等比累进还款法【答案】: D

2【解析】:个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。4.关于房地产估价，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 房地产估价目的限制了估价报告的用途B. 房地产价格具有很强的时间性C. 采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化D. 估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度【答案】: C【解析】:C项，采用公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化。5.下列关于个人抵押授信贷款的描述，正确的有（）。

3A. 先授信，后用信B. 借款人无需提供贷款使用用途证明C. 一次授信，循环使用D. 借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用E. 贷款用途单一【答案】: A|C|D【解析】:BE两项，个人抵押授信贷款用途比较综合。个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。6.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。[2015年5月真题]A. 业务不合规B. 合同制作不合格C. 对内容审查不严D. 未按权限审批贷款

4【答案】: B【解析】:商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。B项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。7.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款______制度，通过电子银行渠道发放______的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。（）[2013年11月真题]A. 面谈；低风险住房贷款B. 面签；低风险质押贷款C. 面签；低风险住房贷款D. 面谈；低风险质押贷款【答案】: D

5【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第十七条，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。8.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A. 绝大多数采取分期付款的方式B. 实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C. 贷款金额大、期限长D. 是以信用为前提建立的借贷关系E. 风险具有系统性特点【答案】: A|B|C|E【解析】:个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；②大多以抵押为前提建立的借贷关系；③风险具有系统性特点。

69.下列关于保证的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权B. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C. 连带保证具有一般保证的属性D. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证【答案】: D【解析】:D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。10.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。A. 个人信贷信息录入是否准确B. 贷款担保手续是否齐备、有效C. 发放金额、期限与审批表不一致

7D. 未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E. 在资金划拨时会计凭证填制不合要求【答案】: A|B|C|E【解析】:贷款发放环节的主要风险点如下：①个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵（质）押物是否办理抵（质）押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点包括会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。11.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。A. 4.8%B. 4.2%

8C. 3.2%D. 3.8%【答案】: A【解析】:根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点＝违约风险贴水＋期限风险贴水＝（50＋30）×0.01%＝0.8%，贷款利率＝优惠利率＋风险加点＝4%＋0.8%＝4.8%。12.根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。A. 可以转让的基金份额B. 应付账款C. 提单D. 国债【答案】: B【解析】:

9根据《物权法》第二百二十三条，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。13.关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。[2016年11月真题]A. 如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险B. 贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关C. 对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源D. 个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定E. 从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力【答案】: A|B|C|E

10【解析】:D项，个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。14.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。[2014年11月真题]A. 国家机关B. 公立学校C. 公立医院D. 有法人授权的企业法人分支机构E. 企业法人的职能部门【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：①

11国家机关；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；③企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。15.采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房地产。A. 10～15B. 3～10C. 16～20D. 1～2【答案】: B【解析】:采取市场法评估房地产价格时，通常应选取3～10个可比实例。可比实例应是估价对象的类似房地产，且成交日期与估价时点接近、交易类型与估价目的吻合、成交价格正常或可修正为正常。16.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。A. 一次还本付息法

12B. 等额本金还款法C. 等比累进还款法D. 等额本息还款法【答案】: C【解析】:公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。17.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当______；贷款人委托第三方办理的，应______。（）A. 加强审查；审查第三方的资质B. 参与；对抵押物登记情况予以核实C. 加强审查；对抵押物登记情况予以核实D. 参与；审查第三方的资质

13【答案】: B【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。18.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上报审核的全过程。A. 借款申请书B. 身份证C. 贷款合同D. 户口簿【答案】: A【解析】:

14个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。19.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（）。A. B房地产公司名下账户B. 其他三项账户都可C. 柳先生名下账户D. A银行名下账户【答案】: A【解析】:个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户。20.关于国家助学贷款表述不正确的是（）。

15A. 采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式B. 学生所在高校为学生提供国家的助学贷款还款担保C. 国家助学贷款允许用于支付学费和住宿费，也可用于在校期间的生活费用D. 国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴E. 实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则【答案】: B|C|D|E【解析】:B项，国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。CDE三项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴；专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费和住宿费，不得用于其他方面。21.通过预测客户未来可能还款金额的多少计算信贷的预期损失水平的模型是（）。

16A. 违约概率模型B. 损失程度模型C. 客户盈利分析模型D. 催收响应模型【答案】: B【解析】:损失程度模型根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平，该模型应用范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。22.个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。[2010年5月真题]A. 汽车B. 电脑C. 家用电器D. 家具E. 房屋

17【答案】: B|C|D【解析】:耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。23.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。A. 面谈B. 走访C. 他人D. 电话【答案】: A【解析】:

18贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。24.李女士提供配偶名下一套住宅作为抵押物向银行申请贷款，该套房产为2010年取得，借款人提供的结婚证显示2014年登记，后借款人提供了2012年离婚证，为其与现任丈夫离婚。离婚协议中约定抵押房产为借款人所有。借款人夫妇出具声明，说明该抵押物为前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，但一直未办理过户手续，银行应采取（）措施防范抵押权风险。A. 借款人夫妇出具说明，确认前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，配偶出具同意抵押的书面证明B. 借款人重新申请贷款，配偶出具同意抵押的书面证明，借款人未提供前次婚姻内容C. 借款夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的书面材料D. 抵押人应与实际房屋所有权人一致，应当变更房屋所有权证书后重新申请贷款【答案】: D

19【解析】:银行接受的押品应符合的基本底线要求之一是权属清晰，抵质押人对押品具有处分权，题中作为抵押物的房产未办理过户手续。25.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。[2015年10月真题]A. 1998B. 2001C. 1995D. 1993【答案】: A【解析】:个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。26.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。[2012年10月真题]

20A. 抵押物价值与存续状况B. 保证担保是否有效C. 抵押物的合法性D. 评估价格是否合理【答案】: B【解析】:采取抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《物权法》规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。27.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

21A. 个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高B. 个人贷款合同关系中，一般一方是贷款人，另一方主体是自然人C. 个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D. 个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】: A【解析】:《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%，对个人其他债权的风险权重设定为75%。然而，一般公司类贷款风险权重目前为100%。28.根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。[2014年6月真题]A. 可以转让的基金份额B. 应付账款C. 提单D. 国债

22【答案】: B【解析】:根据《物权法》第二百二十三条，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。29.个人贷款的意义有（）。[2013年11月真题]A. 个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源B. 个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用C. 个人贷款能有效支持城乡居民的消费需求、满足人民日益增长的美好生活需要D. 个人贷款对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用E. 个人贷款可以帮助金融机构分散风险

23【答案】: A|B|C|D|E【解析】:AE两项是个人贷款业务对金融机构的重要意义；BCD三项是个人贷款业务对于宏观经济的意义。30.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，属于（）。A. 质押担保B. 抵押担保C. 保证担保D. 信用贷款【答案】: A【解析】:个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

2431.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C. 贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D. 借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E. 购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答案】: A|B【解析】:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。32.在银行个人住房贷款的受理与调查阶段，下列说法正确的有（）。

25A. 首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明B. 涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的书面证明C. 房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力D. 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料E. 个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比应在50%（含）以下【答案】: A|C|D【解析】:B项，涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明，一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押）合同上直接签字，可无书面声明；E项，借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%），其中收入是指申请人自身的可支配收入。

2633.借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同。[2013年11月真题]A. 借款人不履行借款合同，贷款难以收回B. 借款人已经申请破产，进入清算程序C. 借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行D. 经借贷双方协商同意【答案】: D【解析】:借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前，原借款合同继续有效。34.下列情形中，抵押无效的有（）。A. 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B. 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C. 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D. 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情

27E. 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房【答案】: A|B|D|E【解析】:根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。35.下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 农户贷款仅可用于生产经营用途B. 依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C. 贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D. 农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度【答案】: A【解析】:

28A项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。36.国家助学贷款实行的原则不包括（）。A. 信用发放B. 风险补偿C. 部分自筹D. 财政贴息【答案】: C【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。37.学校机构在为学生提供国家助学贷款业务中承担的工作职责有（）。[2016年11月真题]A. 受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批B. 对贷款进行初审，并将初审结果告知学生

29C. 对有问题的申请进行纠正D. 组织学生申请借款E. 对借款人进行公示【答案】: B|C|D|E【解析】:学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。此项工作完成后，学校机构在一定时间内进行公示，并对有问题的申请进行纠正。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。38.个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。[2014年11月真题]A. 合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等

30B. 未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等C. 未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等D. 贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等【答案】: D【解析】:个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：①未签订合同或是签订无效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；②合同文本中的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字（签章）不齐全、签字（签章）使用不规范简体等；③未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。39.个人汽车贷款的借款人要变更还款方式，需满足的条件有（）。

31A. 借款人无逾期记录B. 贷款尚未到期C. 借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D. 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息E. 应向银行提交还款方式变更申请书【答案】: B|C|D|E【解析】:在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。借款人变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。40.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有（）。A. 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明B. 借款人学生证或入学通知书凭证C. 贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D. 贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明

32E. 借款人有效身份证件【答案】: A|B|E【解析】:国家助学贷款的申请人需提交的材料包括：①借款人有效身份证件的原件和复印件；②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；③乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；④贷款银行要求的其他材料。41.国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入（）。[2018年10月真题]A. 各经办行贴息专户B. 各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴息专户C. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付D. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付【答案】: B

33【解析】:全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。各经办银行在收到贴息经费后即时入账。42.在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。[2012年6月真题]A. 贷款调查、提供客源B. 提供客源、代理部分贷款管理职能C. 贷款调查、承担担保D. 提供客源、承担担保【答案】: D【解析】:

34与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。合作机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。43.关于抵押担保的表述，正确的有（）。A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】: B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。44.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。[2014年6月真题]

35A. 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B. 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C. 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D. 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】: A【解析】:个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。45.司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（）。[2017年6月真题]A. 查询经办人员的姓名B. 查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表C. 司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信D. 查询经办人员的身份证

36E. 查询经办人员的工作证件原件及复印件【答案】: B|C|E【解析】:根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：①司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；②申请司法查询经办人员的工作证件原件及复印件；③申请司法查询经办人员应如实、规范填写的个人信用报告司法查询申请表。46.根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（）。[2018年6月真题]A. 不安抗辩权B. 同时履行抗辩权C. 后履行抗辩权D. 先履行抗辩权

37【答案】: C【解析】:《合同法》规定，合同履行的抗辩权有三种，即同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。47.申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。A. 借款人的合法身份证件原件和复印件B. 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C. 借款人或其家庭成员经济收入证明D. 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料【答案】: B【解析】:B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。48.挑选政策被划分为高分挑选政策和低分挑选政策，其中，高分挑选政策主要用于（）。

38A. 挑选具有某些良好特征的高分客户，进行人工审批B. 随机挑选一定比例的高分客户，进行人工审批C. 挑选有瑕疵的高分申请，不允许其直接通过D. 挑选评分相对较低的申请，不允许其直接通过【答案】: C【解析】:高分挑选政策主要用于挑选有瑕疵的高分申请，如有违约记录的客户不可直接通过；低分挑选政策主要用于挑选具有某些目标客户特征的低分客户进行人工审批。49.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A. 60%B. 50%C. 70%D. 65%

39【答案】: C【解析】:申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。50.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。[2014年6月真题]A. 保单B. 国债C. 股票D. 存单【答案】: C【解析】:

40个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。51.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A. 电话调查B. 邮件核对C. 现场调查D. 短信沟通【答案】: C【解析】:采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。52.根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。[2014年6月真题]A. 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件

41B. 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C. 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D. 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E. 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料【答案】: A|D|E【解析】:业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；③对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。53.（）是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险。A. 政策风险B. 信用风险C. 法律风险

42D. 技术风险【答案】: B【解析】:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。54.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款

43【答案】: B【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。55.下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。[2017年10月真题]A. 个人商用房贷款执行浮动利率B. 贷款前应至少交付所购房产全部价款50%（商住两用房45%）C. 采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证D. 个人商用房贷款期限最长不超过10年E. 借款人原则上为企业主，且所经营的企业具有一定的盈利能力【答案】: C|E

44【解析】:C项，采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证；E项，借款人为具有完全民事行为能力的自然人。56.对客户进行行为评分时，所依据的关键信息不包括（）。A. 还款与拖欠行为历史记录B. 账户使用记录C. 额度信息D. 客户关系信息【答案】: D【解析】:行为评分主要依据客户的账户历史使用行为进行评分，具体细分为还款与拖欠行为历史记录、账户使用记录、额度信息等几类行为信息。D项为申请评分卡决策所依据的关键信息。57.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。

45A. 优惠利率B. 利息返还C. 信用累积D. 返还本金【答案】: D【解析】:农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。58.下列选项中哪些属于发卡银行对逾期资产处置的措施？（）A. 扣收B. 个性化分期还款C. 核销D. 资产证券化E. 破产清算

46【答案】: A|B|C|D【解析】:发卡银行应加强信用卡风险资产认定，强化逾期资产管理，对逾期资产及时采取扣收、个性化分期还款、核销、资产证券化等方式进行处置，提升信贷资产质量管控水平。59.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A. 所购车辆合法运营的证明B. 购车首付款证明C. 配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件D. 收入证明和资产证明E. 居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】: B|C|D|E【解析】:

47申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。60.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（即数据库用户）进行管理，措施主要有（）。[2013年11月真题]A. 禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告B. 每一个用户在进入系统时都要登记注册C. 禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的D. 计算机系统对违规操作自动报告并关闭E. 计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作【答案】: A|B|C|E【解析】:

48个人信用信息基础数据库须对查看信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。