2023年证券公司高级管理人员资质考试考试真题汇总

《2023年证券公司高级管理人员资质考试考试真题汇总》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

2023年证券公司高级管理人员资质考试考试真题汇总1.个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。A. 保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者B. 借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C. 如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D. 在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务【答案】: A【解析】:个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。2.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

1A. 登记车和非登记车B. 新车和二手车C. 自用车和商用车D. 私家车和公务车【答案】: C【解析】:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。3.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改B. 合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核C. 

2需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D. 合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】: B【解析】:B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。4.合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。[2016年11月真题]A. 贷后与档案管理B. 贷款的签约和发放C. 贷款的受理和调查D. 贷款的审查和审批【答案】: A

3【解析】:个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。5.个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）。A. 偿还能力B. 诚信状况C. 担保情况D. 抵（质）押比率E. 贷款风险因素【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

4个人商用房贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、贷款风险因素等。6.分期付款业务手续费不包括以下哪一种？（）A. 分期付款手续费B. 提前还款手续费C. 分期付款展期手续费D. 提前还款展期手续费【答案】: D【解析】:分期付款业务向持卡人收取的手续费包括分期付款手续费、提前还款手续费和分期付款展期手续费，分别按照对应的费率标准收取。分期付款业务可针对不同客户进行差异化定价。7.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加上（）。A. 5年B. 7年C. 6年

5D. 8年【答案】: C【解析】:商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业期间，对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。8.押品日常管理控制的具体措施有（）。A. 出入库的管理B. 权证的管理C. 台账的建立D. 押品信息更新E. 日常监控【答案】: A|B|C|E

6【解析】:押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵（质）押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。9.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。A. 上年度国家助学贷款的损失率B. 上年度国家助学贷款的违约率C. 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D. 上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】: C【解析】:

7经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。10.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。A. 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证B. 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等C. 提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D. 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】: C【解析】:

8在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。11.应收账款可用于申请（）。[2014年11月真题]A. 抵押贷款B. 质押贷款C. 保证贷款D. 信用贷款【答案】: B【解析】:根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。12.下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。A. 贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限

9B. 贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C. 借款人要有良好的信用记录和还款意愿D. 借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】: B【解析】:B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。13.下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。[2015年10月真题]A. 是一种商业性个人住房贷款B. 是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款C. 其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担D. 也称委托性住房公积金贷款E. 实行低进低出的利率政策

10【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。14.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。A. 严格审查客户信息资料的真实性B. 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C. 科学合理地确定客户还款的方式D. 详细调查客户还款能力【答案】: B【解析】:个人汽车贷款信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②

11借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式；④切实做好押品管理。15.关于商业助学贷款的担保方式，下列说法正确的是（）。A. 以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得长于借款期限B. 质押期间质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失C. 在贷款未偿清期间，抵押物保险单副本交贷款人执管D. 经借款人确认后，将抵押物保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益签署转让合同【答案】: B【解析】:

12A项，以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限；C项，在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管；D项，经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同。16.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A. 增大累进额、缩短间隔期B. 增大累进额、扩大间隔期C. 减少累进额、缩短间隔期D. 减少累进额、扩大间隔期【答案】: A【解析】:采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对于收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。17.下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。

13A. 鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D. 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限【答案】: A|D【解析】:A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付；D项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。18.个人住房贷款业务中，操作风险主要包括（）。A. 贷款受理中，借款申请人提交的资料不齐全B. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C. 未按规定与签发商签订阶段性担保协议或签订的协议无效D. 借款申请人提供的直接划款账户，是借款人本人所有的活期储存账户

14E. 借款合同中数字的书写不规范、签字（盖章）不齐全【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人住房贷款业务中，操作风险存在于整个贷款流程，即贷款受理和调查、贷款审查和审批、贷款签约和发放、贷款支付管理、贷后管理之中。A项属于贷款受理中的风险；B项属于贷款审批中的风险；CE两项属于合同签订中的风险；D项属于贷款支付管理中的风险。19.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。A. 7000B. 5000C. 6000D. 8000【答案】: D

15【解析】:国家助学贷款的贷款额度为：全日制本专科生（含第二学位学生、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。20.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。[2015年10月真题]A. 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D. 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】: C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”

16的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。21.关于操作风险，下列说法错误的是（）。A. 操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险B. 人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈或内外勾结）等情况C. 商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险D. 借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】: D【解析】:信用风险的内容包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。其中，借款人的欺诈风险是指借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是借款人信用风险的重要表现形式。22.公积金个人住房贷款最长期限为（）年。[2014年6月真题]

17A. 10B. 30C. 20D. 35【答案】: B【解析】:目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。23.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 由银行向个人发放B. 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C. 借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款D. 用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款

18【答案】: B【解析】:B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。24.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。[2015年10月真题]A. 对账工作B. 基金清退和利息划回C. 贷款数据报送D. 贷款检查E. 协助催收贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

19除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。25.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。[2016年11月真题]A. 《保险法》B. 《民法总则》C. 《物权法》D. 《合同法》【答案】: C43.准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（）。[2012年6月真题]A. 审查与审批B. 支付管理与贷后管理C. 受理与调查

20D. 产品开发与设计【答案】: D【解析】:个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。26.在贷后管理中，行为评分的作用有（）。A. 预判客户什么时间会提前结清贷款B. 根据行为评分的高低制定不同客户的预警策略C. 及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户D. 对高风险客户进行预拖欠管理，防止其进入拖欠E. 提高对客户贷款申请的审批效率【答案】: B|C|D【解析】:

21在个贷贷后管理中，通过行为评分，可及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户，对经营层及早提示和处理。系统可根据行为评分对存量客户进行排序，识别高风险的客户群，进行预拖欠管理，防止其进入拖欠，并根据行为评分的高低制定不同的客户预警策略，启动相应的流程进行跟踪和纠正，降低风险。27.商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产（）为准。A. 最新的评估价B. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C. 该次买卖交易中的成交价D. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者【答案】: D【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。

2228.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。[2015年5月真题]A. 1年B. 4年C. 2年D. 6个月【答案】: D【解析】:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。29.个人贷款业务贷前咨询的主要内容包括（）。A. 申请个人贷款应具备的条件B. 申请个人贷款需提供的资料C. 获取个人贷款申请书，申请表格及有关信息的渠道D. 个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等

23E. 办理个人贷款的程序【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款贷前咨询的主要内容包括：①个人贷款品种介绍；②申请个人贷款应具备的条件；③申请个人贷款需提供的资料；④办理个人贷款的程序；⑤个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等；⑥获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；⑦个人贷款经办机构的地址及联系电话；⑧其他相关内容。30.银行办理个人汽车贷款的流程包括（）。A. 贷款的受理和调查B. 贷款的审查和审批C. 贷款的签约与发放D. 购车合同的签订E. 贷后管理【答案】: A|B|C|E

24【解析】:个人汽车贷款的贷款流程具体包括贷款的受理与调查、贷款的审查与审批、贷款的签约与发放、支付管理以及贷后管理等五个环节。D项是客户和经销商之间的行为，不属于贷款的流程。31.某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率为6.25‰，已还贷款本金20万，则下个月该客户需要还款（）元。A. 11000B. 10800C. 10100D. 12000【答案】: A【解析】:

25等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率。将数据代入公式，可得：下月还款额＝36/36＋（36－20）×6.25‰＝1.1（万元）＝11000（元）。32.学校机构在为学生提供国家助学贷款业务中承担的工作职责有（）。A. 受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批B. 对贷款进行初审，并将初审结果告知学生C. 对有问题的申请进行纠正D. 组织学生申请借款E. 对借款人进行公示【答案】: B|C|D|E【解析】:

26学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。此项工作完成后，学校机构在一定时间内进行公示，并对有问题的申请进行纠正。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。33.以下不属于创业担保贷款对象的是（）。[2018年10月真题]A. 就业困难人员（含残疾人）B. 创投基金管理人C. 刑满释放人员D. 城镇登记失业人员【答案】: B【解析】:创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。34.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。

27A. 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B. 审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户C. 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D. 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象【答案】: C【解析】:在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。35.下列关于押品种类的说法正确的是（）。A. 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类B. 应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种C. 

28金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票/基金、保单、保本型理财产品等D. 商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程【答案】: C【解析】:A项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。36.下列关于保证的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权B. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C. 连带保证具有一般保证的属性D. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证

29【答案】: D【解析】:D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。37.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。A. 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B. 各种还款方式之间可以随意相互变更C. 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D. 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息【答案】: C【解析】:AD两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②

30借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。38.某客户本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（）。[2017年6月真题]A. 两项指标均未达到条件B. 两项指标均达到条件C. 房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件D. 房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件【答案】: C【解析】:

31根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。本题中，月房产支出与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费）/月均收入＝（2350＋150）/5000＝50%；所有债务与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入＝（2350＋150＋300）/5000＝56%。39.关于催收策略的优化，以下说法正确的是（）。A. 策略制定好之后一般不轻易改变B. 策略制定好之后并不是一成不变的，但是最优的策略一般不轻易调整C. 策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，也要随时间的推移不断调整与优化D. 策略制定好之后，最优策略一般会维持较长时间，而其他策略则随时间的推移不断调整与优化【答案】: C【解析】:催收策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，随着时间推移也会变得不适合，这就需要定期采用冠军/挑战者方法对策略进行优化。

3240.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（）。A. 保险公司依法解除保险合同B. 免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任C. 保证保险的责任仅限于贷款本金和利息D. 保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E. 银保合作协议的法律效力不确定【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。41.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。[2014年11月真题]A. 厂房B. 办公用房C. 商用房

33D. 自用住房【答案】: D【解析】:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。42.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。[2015年10月真题]A. 借款人的住所和联系电话是否变动B. 对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况C. 有无发生影响借款人还款能力的突发事件D. 借款人工作单位、收入水平是否发生变化E. 借款人是否按期足额归还贷款【答案】: A|B|C|D|E

34【解析】:个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。43.下列关于商业性个人住房贷款利率政策的表述，正确的是（）。[2016年6月真题]A. 按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理B. 按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开C. 按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理D. 按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开【答案】: C【解析】:个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。44.下列关于个人抵押授信贷款特点的描述，不正确的是（）。

35A. 借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款B. 借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用C. 个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途D. 个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用【答案】: C【解析】:C项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。45.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。A. 收款收据B. 现金交款单C. 银行进账单

36D. 购房发票E. 借款人声明【答案】: A|B|C|D【解析】:购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。46.个人住房贷款业务中，贷款审批的风险点不包括（）。A. 审批人员对应审查的内容审查不严B. 发放未经审批的贷款C. 不按权限审批贷款，使贷款超授权发放D. 未按独立公正原则审批【答案】: B【解析】:

37个人住房贷款审批环节主要业务风险控制点包括：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。47.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。A. 具有社会公益性B. 多为保证类贷款C. 政策参与度较低D. 风险度相对较低【答案】: A【解析】:从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。48.对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。[2016年6月真题]

38A. 互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台B. 对于审批未通过的情形一般均进行复审C. 互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析D. 贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理【答案】: B【解析】:B项，互联网个人贷款审批的主要特点之一是对于审批未通过的情形一般不进行复审。49.农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括（）。A. 利息返还B. 提高贷款额度C. 优惠利率D. 信用累积奖励

39【答案】: B【解析】:农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。50.房地产的特性包括不可移动、独一无二以及（）。A. 寿命长久B. 供给有限C. 流动性差D. 价值量大E. 用途单一【答案】: A|B|C|D【解析】:房地产的特性包括：①不可移动；②独一无二；③寿命长久；④

40供给有限；⑤价值量大；⑥流动性差；⑦用途多样；⑧相互影响。51.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A. 对账工作B. 基金清退和利息划回C. 贷款数据报送D. 贷款检查E. 协助催收贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。52.以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。

41A. 甲B. 丙C. 乙D. 无法判断【答案】: B【解析】:银行在个人汽车贷款业务中偏好于职业稳定、预期收入较高、从事行业具有较好发展前景的个人客户，从而降低信用风险。甲乙丙三人中，甲刚毕业开始工作，收入和发展不稳定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作稳定。53.下列关于电子银行功能的说法，错误的是（）。A. 客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息B. 用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C. 用户可以通过上网查询了解银行的情况D. 能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等

42【答案】: B【解析】:用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。54.申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有（）。A. 卖方身份证、户口簿复印件B. 房产证原件和复印件C. 由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告D. 公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议E. 由市级以上房产交易部门进行抵押登记【答案】: A|B|C|D【解析】:E项应为由区级以上房产交易部门进行抵押登记。

4355.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A. 管理-ControlB. 能力-CapacityC. 道德品质-CharacterD. 资本-CapitalE. 担保-Collateral【答案】: B|C|D|E【解析】:在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。56.以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。A. 租金收入B. 工资收入C. 经营收入

44D. 处置抵质押物收入【答案】: D【解析】:个人住房贷款第一还款来源考量包括：①工资收入；②租金收入；③投资收入；④经营收入。57.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。[2015年5月真题]A. 80%B. 30%C. 45%D. 70%【答案】: C【解析】:

45个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商住两用房的首付款比例不得低于45%。58.关于留学贷款，下列说法错误的是（）。A. 出国留学贷款期限最短6个月，一般为1～6年，最长不超过10年B. 申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施C. 出国留学贷款利率根据中国人民银行公布的贷款利率档次和浮动幅度执行D. 贷出的人民币和外汇贷款还款时均需偿还人民币【答案】: D【解析】:D项，出国留学贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则。59.关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（）。A. 

46个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年B. 二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C. 所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%D. 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽车和新能源汽车【答案】: B【解析】:A项，个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年；C项，所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%；D项，个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：一手车和二手车。60.在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。[2014年6月真题]A. 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B. 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险

47C. 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等D. 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】: A【解析】:B项，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口；C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；D项，在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任。