(真题版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试试题完整版

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(真题版)银行业专业人员职业资格考试（初级）考试试题完整版1.商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18%？（）A. 公司金融B. 支付和清算C. 交易和销售D. 代理业务E. 零售银行业务【答案】: A|B|C【解析】:商业银行各业务条线的操作风险资本系数（即β系数）如下：①零售银行业务、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12%；②商业银行业务和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%；③

1公司金融、支付和清算、交易和销售、其他业务的操作风险资本系数为18%。2.在商业银行的流动性管理应急计划中应当包括（）等方面的内容。A. 明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施B. 弥补现金流量不足的工作程序C. 如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象D. 制定在危机情况下对资产和负债的处置措施E. 如何处理与利益持有者之间的关系【答案】: A|B|C|D|E【解析】:流动性应急计划主要包括两方面内容：①危机处理方案，规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施；②弥补现金流量不足的工作程序。流动性应急计划具体应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。A项属于职能分工；BD属于应急措施；CE属于沟通披露。

23.下列情形中，要约有效的是（）。A. 要约人依法撤销要约B. 承诺在约定期限内到达要约人C. 受要约人变更合同标的物的数量D. 拒绝要约的通知到达要约人【答案】: B【解析】:有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。4.通货膨胀的主要标志是（）。A. 货币需要量增加B. 物价总水平持续上涨C. 货币发行量增加D. 货币供应量增加

3【答案】: B【解析】:物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。5.为提高特定资产组合的资本要求，国务院银行业监督管理机构可采取下列哪些方法？（）A. 调整风险权重、相关性系数、有效期限B. 根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求C. 通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求D. 根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求E. 针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求【答案】: A|B|C|D|E

4【解析】:国务院银行业监督管理机构有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求，包括但不限于以下内容：①根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求；②通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求；③针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求；④根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求。6.下列不属于非票据结算业务的是（）。A. 汇兑B. 托收承付C. 支票D. 委托收款【答案】: C【解析】:

5C项，支票属于票据结算业务。7.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是（）。A. 董事会B. 高级管理层C. 监事会D. 股东大会【答案】: A【解析】:董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。8.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。

6A. 力推收益较高的理财产品而不提风险B. 在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C. 提示理财产品中对客户不利的方面D. 提供虚假的收益计算方式E. 在营销理财业务时提示免责条款【答案】: C|E【解析】:从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。9.下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A. 战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B. 战略风险管理短期内没有益处

7C. 战略风险管理不需要配置资本D. 战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】: D【解析】:AB两项，战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，但商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；C项，商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。10.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A. 融资代理B. 代收代付C. 存款转移D. 货币兑换E. 信托租赁

8【答案】: C|D【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。11.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（）。A. 市场结构B. 市场行为C. 市场供给D. 市场绩效【答案】: C【解析】:

9行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。12.某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A. 30B. 50C. 300D. 250【答案】: C【解析】:根据公式，以资本表示的组合限额＝资本×资本分配权重，可得，本年度电子行业资本分配的限额＝（5000＋1000）×5%＝300（亿元）。

1013.某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请（）。A. 不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降B. 不合理，因为流动资金贷款不能用于长期投资C. 合理，企业可以用利润来偿还贷款D. 合理，流动资金贷款可以给银行带来利息收入【答案】: B【解析】:购买设备和扩建仓库属于固定资产投资行为，金额较大；而短期贷款要求一年以内或一年偿还本息，还款压力大，不利于企业稳定经营。企业进行固定资产投资时应采用长期贷款，这样还款压力小。14.商业银行传统票据主要有（）。A. 支票B. 微信支付C. 汇票

11D. 汇款E. 本票【答案】: A|C|E【解析】:传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。票据市场主要包括票据承兑市场和票据贴现市场。15.经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是（）。A. 流动性风险B. 声誉风险C. 法律风险D. 国家风险

12【答案】: B【解析】:A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。C项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。16.下列属于银行代收代付业务的有（）。A. 委托收款B. 代销开放式基金C. 资产托管D. 托收承付E. 代发工资

13【答案】: A|D|E【解析】:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。17.根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A. 执行、交割和流程管理事件B. 外部欺诈事件C. 就业制度和工作场所安全事件D. 客户、产品和业务活动事件【答案】: C【解析】:

14按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类。其中，就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。18.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A. 授权管理B. 信息系统控制C. 业务连续性管理D. 报告机制【答案】: A【解析】:健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。

1519.下列可以有效控制商业银行柜面业务操作风险的措施有（）。A. 强化一线实时监督检查，促进事后监管向专业化、规范化迈进B. 加强业务系统建设，并在系统中设置自动监控要点C. 加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平D. 完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操作手册E. 解雇缺乏操作经验的柜员【答案】: A|B|C|D【解析】:柜面业务的操作风险控制措施有：①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险；②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点，能及时提供警示信息；③

16加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识；④强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。20.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A. 每年B. 每6个月C. 每季度D. 每月【答案】: A【解析】:商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。21.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A. CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

17B. 到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C. CDs面额一般较小D. CDs一般不能提前支取【答案】: D【解析】:CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。22.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。A. 货币市场B. 期货市场C. 流通市场D. 现货市场E. 资本市场

18【答案】: A|E【解析】:按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用。23.钞买价与汇买价的大小关系是（）。A. 相等B. 钞买价＜汇买价C. 钞买价＞汇买价D. 没有固定的大小关系【答案】: B【解析】:

19银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。24.借记卡按功能的不同分为（）。A. 转账卡B. 专用卡C. 储值卡D. 个人卡E. 单位卡【答案】: A|B|C【解析】:借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。DE两项为银行卡按发行对象进行的划分。25.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

20A. 资本管理B. 资产负债计划管理C. 资产负债组合管理D. 定价管理【答案】: C【解析】:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。26.下列行业中属于第三产业的是（）。A. 批发和零售业B. 制造业C. 金融业D. 文化、体育和娱乐业E. 建筑业

21【答案】: A|C|D【解析】:国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定（2012）〉的通知》，根据《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。BE两项属于第二产业。27.发卡银行常用的催收手段包括（）。A. 外包公司催收

22B. 法务催收C. 短信催收D. 信函催收E. 电话催收【答案】: A|B|C|D|E【解析】:发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。28.商业银行风险识别包括（）环节。A. 感知风险B. 计量风险C. 分析风险D. 检测风险E. 控制风险【答案】: A|C

23【解析】:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。29.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A. 全国性营利社会团体B. 最高权力机构是会员大会C. 对会员单位提供资金支持D. 具有金融监管权【答案】: B【解析】:A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职能，不具有金融监管权。

2430.某商业银行今年共发放了1万笔长期个人住房贷款，假设该1万笔贷款预期在第一年、第二年、第三年的边际死亡率分别为5%、3%、1%，则该1万笔贷款预期在三年间的累计死亡率是（）。A. 7.25%B. 9%C. 10.14%D. 8.77%【答案】: D【解析】:贷款存活率＝（1－5%）×（1－3%）×（1－1%）＝91.23%，累计死亡率＝1－91.23%＝8.77%。31.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。

25A. 95.757%B. 96.026%C. 98.562%D. 92.547%【答案】: A【解析】:根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：（1－0.8%）×（1－1.4%）×（1－2.1%）＝95.757%。32.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A. 货币供给过多B. 经济结构不合理，存在过多的无效供给C. 外资流入增加D. 有效需求过大【答案】: B

26【解析】:通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。33.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A. 内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方式的相对独立性B. 审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作C. 独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

27D. 独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外【答案】: C【解析】:独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外，衡量的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰，可以将独立性理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。C项，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。34.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。A. 会计资本与银行的实际风险密切相关B. 也被称为账面资本C. 等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D. 反映商业银行应该拥有的资本水平E. 是对银行资本的动态反映

28【答案】: B|C【解析】:ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。35.商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A. 评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B. 分析资产组合历史的损益分布C. 研究过去已经发生的市场突变D. 进行有效的事后检验【答案】: A36.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（）。A. 发放员工工资B. 吸收和消化损失

29C. 限制业务过度扩张D. 维持市场信心E. 为银行提供融资【答案】: B|C|D|E【解析】:银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能；④维持市场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。37.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A. 是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败

30B. 风险等同于损失本身C. 风险是未来损失发生的不确定性D. 是未来将要遭受的损失E. 通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】: A|C|E【解析】:B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念；D项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。38.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A. 远期结售汇保证金B. 银行承兑汇票保证金C. 期权交易保证金D. 基金交易保证金E. 黄金交易保证金

31【答案】: A|B|E【解析】:保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。39.在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（）。A. 客户利益B. 股东利益C. 资本D. 金融监管机构的要求【答案】: C

32【解析】:资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。40.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（）。A. 账面资本、经济资本、监管资本B. 持续经营资本、破产清算资本C. 核心一级资本、其他一级资本、二级资本D. 实收资本、资本公积、盈余资本【答案】: A【解析】:

33根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银行持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。41.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。A. 承兑适用于汇票和本票B. 背书只能在汇票上进行C. 偷窃票据不能称作出票行为D. 保证适用于支票E. 保证适用于汇票【答案】: A|B|D【解析】:A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。42.（）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给银行造成损失的风险。A. 操作风险B. 国家风险

34C. 流动性风险D. 市场风险【答案】: A【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。与市场风险、信用风险相比，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。43.《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）。A. 不得超授权额度审批并发放贷款B. 坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形C. 不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保D. 不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资

35【答案】: B【解析】:《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了ACD三项之外还包括：①严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款；②坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形；③不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额到位的房地产开发项目提供融资。44.投资基金是一种（）的集合投资方式。A. 组合投资B. 专业管理C. 利益共享D. 风险共担E. 单一投资

36【答案】: A|B|C|D【解析】:投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额），将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产的保值增值。45.按照组织形式的不同，基金可分为（）。A. 契约型基金B. 公募基金C. 公司型基金D. 合伙型基金E. 私募基金【答案】: A|C|D【解析】:

37BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。46.商业银行贷款业务流程一般为（）。A. 贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C. 贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】: B【解析】:一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。47.区域股权交易市场的作用主要有（）。A. 促进中小微企业股权融资B. 促进中小微企业股权交易C. 鼓励科技创新

38D. 加强对实体经济薄弱环节的支持E. 激活民间资本【答案】: A|B|C|D|E【解析】:区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。48.下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。A. 超额贷款损失准备可计入部分B. 优先股及其溢价C. 资本公积及盈余公积可计入部分D. 一般风险准备可计入部分【答案】: A

39【解析】:商业银行的监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。B项属于其他一级资本；CD两项属于核心一级资本。49.按利息支付方式划分，债券可分为（）。A. 固定利率债券B. 普通债券C. 附息债券D. 浮动利率债券E. 零息债券【答案】: B|C|E【解析】:

40按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。50.当社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采取财政政策与货币政策的搭配方式是（）。A. 紧缩性财政政策与扩张性货币政策B. 扩张性财政政策与扩张性货币政策C. 扩张性财政政策与紧缩性货币政策D. 紧缩性财政政策与紧缩性货币政策【答案】: B【解析】:

41题中所述经济现象是通货紧缩。治理通货紧缩应采取扩张的财政政策和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款成本，降低市场利率，刺激总需求。51.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A. 协议付息票据贴现B. 银行承兑汇票贴现C. 转贴现D. 再贴现E. 商业承兑汇票贴现【答案】: B|E【解析】:按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

4252.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A. 财政部B. 国家发展与改革委员会C. 中国人民银行D. 中国银行保险监督管理委员会【答案】: C53.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。A. 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法B. 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法C. 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法D. 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法E. 某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

43【答案】: B|D|E【解析】:A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。54.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A. 经济调节功能B. 货币资金融通功能C. 资源配置功能D. 风险分散与风险管理功能【答案】: C【解析】:

44金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。55.以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是（）。A. A股B. H股C. N股D. B股【答案】: D【解析】:我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

4556.商业银行最基本的职能是（）。A. 信用中介B. 支付中介C. 清算中介D. 金融服务【答案】: A【解析】:我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。57.非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断，下面属于管理层风险分析的是（）。A. 历史经营记录及其经验

46B. 品德与诚信度C. 行业特征及定位D. 领导后备力量和中层主管人员的素质E. 行业竞争力及替代性分析【答案】: A|B|D【解析】:除ABD项外，管理层风险分析的内容还有：①经营者相对于所有者的独立性；②影响其决策的相关人员的情况；③决策过程；④所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑤管理的政策、计划、实施和控制等。CE两项属于行业风险分析的具体内容。58.在商业银行的信用风险管理中，内部评级结果可以广泛应用于（）。A. 贷款定价B. 授信审批和限额管理C. 经济资本分配D. 信用风险监测

47E. 经风险调整的绩效考核【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。内部评级结果的核心应用范围包括：信贷政策的制定、授信审批、限额设定、风险监控和风险报告；高级应用范围包括：风险偏好的设定、经济资本的建模与管理、贷款定价、损失准备计提、绩效衡量和考核、推动风险管理基础建设。59.相比巴塞尔协议Ⅱ，巴塞尔协议Ⅲ突出表现在（）。A. 重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位B. 改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求C. 增加了对交易账户和双重违约的处理D. 

48建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力E. 显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%【答案】: A|B|D|E【解析】:相比巴塞尔协议Ⅱ，巴塞尔协议Ⅲ突出表现在：①重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位；②改进风险权重计量方法，大幅度提高高风险业务的资本要求；③建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环；④显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%。C项属于巴塞尔协议Ⅱ的内容。60.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A. 外部事件

49B. 人员C. 系统D. 内部流程【答案】: B【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。