对转变县级信用担保运作机制的思考

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1、对转变县级信用担保运作机制的思考　　我县中小企业信用担保中心经过近五年的运行，基本完成建章立制、建立银行合作关系、打造担保平台等基础性的任务，在资金有限、条件不充分的情况下，探索出路，积极开展业务，为县内部分企业解决融资难题，取得一定成效，较好地发挥了担保作用。但还存在机制不适应、实力弱、规模小的问题。笔者试从分析我县中小企业信用担保业务运行现状入手，阐述制约县级担保机构进一步发展壮大的瓶颈，初步提出应对和突破的思路。 一、现状和问题 　　XX年9月，我县根据鄂政办发77号《关于加快建立全省中小企业信用担保体系的意见》要求，选择以事业单位法人形式成立了

2、中小企业信用担保中心，XX年11月开办业务至今，累计办理43笔，先后帮助华驰医药化工、兴科牧业、龙王垭茶业、丰源石材等20余家企业解决融资3000余万元。目前来看，我县担保中心在自主拓展担保业务、解决更多企业融资难题、有效控制担保风险等方面还需要加大工作力度。 　　一是担保资金筹措来源单一，资金额度较小，即使放大5倍，现有担保资金也仅能提供3700多万元的担保贷款，而县内企业的担保融资需求每年都在8000万元以上。担保资金实力作为需要解决的一个首要问题已紧迫地提到眼前。 　　二是整体业务笔数及覆盖面呈萎缩状态，主营的贷款担保业务逐年减少，存在一定的逾期

3、贷款，且均为政府指示安排的资金折借业务。政府指定担保增多，将影响担保机构自主决策，导致担保风险难控。 　　三是担保财务收益低，靠自身积累尚不能抵御财务风险。主营业务担保费收益率较低，平均收益率仅为0.8％，且逐步减少。根据财政部《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定，须分别按照收入的50％和担保余额的1％提取“两金”。XX——XX年提取“两金”后形成帐面亏损，XX年以来，收入虽有所增加，但提取“两金”后所剩无几。随着单笔数额加大，逾期情况出现，财务风险将随之增大。作为政策性的担保机构迫切需要政府建立的风险补偿机制，减轻开展业务中的压力。 　　这些

4、问题的存在，既有自身创新不够的因素，更多的是与体制不适应、机制不到位有关，需要在经营理念、组织结构、扩充资本等方面寻求新的突破。 二、形势和瓶颈 　　近几年来，随着中小企业在国民经济发展中地位的提升，国家和省对通过信用担保平台解决中小企业融资难题提出了更高的目标和任务，对建立什么样的信用担保体系也提出了更多更具体的要求和规定。而我县中小企业信用担保运行的现状与国家和省的要求相比有很大差距，在享受政策扶持上还达不到“门槛”，在寻求银行合作方面还得不到认可，在筹措担保资金方面缺乏有效机制和活力，进一步发展的瓶颈比较突出。主要表现在： 　　1、担保准入方面的

5、限制。财政部规定，“担保机构应建立完善的法人治理结构和内部组织结构。鼓励担保机构采取公司形式。目前难以采用公司形式的担保机构，应按照上述要求逐步规范，在条件成熟时改组为公司。”省政府提出了“加强担保准入管理”的要求。我县在组建担保中心之初，制定了按照事业法人试行3-5年的特殊政策。如今，无论是从上级政策，还是自身来说，我县信用担保运行模式基本达到了逐步规范的时间限制，有必要按照担保准入的规定，转变现有的组织形式和经营机制。 　　2、享受政策方面的限制。省财政厅规定，利用财政资金支持的担保机构要按照现代企业制度的要求，规范化运营和管理。支持条件是，担保机

6、构注册资本金应达到3000万元以上，担保额度达到1亿元以上。对实行市场化运作模式，信用担保工作开展情况良好、经省财政厅检查验收合格的县，再继续安排专项借款500万元。鄂经企业［XX］79号文规定，担保机构申请专项资金补助的，需具有独立的法人资格，开展担保业务两年以上，注册资本2000万元以上，XX年为中小企业提供贷款担保业务额占其业务总额的80%以上，单笔800万元以下的贷款担保业务额占其业务总额的60%以上；XX年贷款担保资金总额达注册资本的3倍以上，且代偿损失率低于2%；按规定提取、管理和使用各项风险准备金。在关于担保机构享受税收优惠的政策中，也从

7、组织形式、注册资本等方面进行了规定。而我县目前还达不到这些条件。不难设想，无法享受政策扶持的贫困县担保机构能够走多远。 　　3、和银行合作方面的限制。我县目前与中行、农发行、农村信用联社建立了企业贷款担保业务合作关系。中行虽然合作，但一直没有签订合作协议，对风险分担、比例放大均不予认可。农发行虽然签订了协议，认可风险分担、比例放大，但限制单笔企业贷款不得超过注册担保资金的10％，且单笔最少在300万元以上，也就是说，担保资本金达到3000万元以上才有合作空间。县农村信用联社也签订了协议，并认可放大比例为3倍，但省农村信用总社对中小企业信用担保业务合作也

8、有硬性规定，要求县一级担保机构实收资本不得低于2000万元。 　　4、获得信用评级方面的限制。