加快改革和创新我省农业信用担保机制的思考

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1、加快改革和创新我省农业信用担保机制的思考　　XX年8月8日，桐乡市政府牵头，市财政局、农经委、农林局、农业产业化经营办公室、信用联社等五个部门联合成立桐乡市农信担保有限公司，其性质为桐乡市人民政府投资的国有独资有限责任公司，注册资金350万元，由市人民政府委托市财政局从市财政资金中投资，担保对象为全市具有一定规模和特色的种养业农户。绍兴市近两年相继组建了5家农业信用担保公司，注册资金1.605亿元，担保对象主要是农业龙头企业。新昌县由县财政拨出1000万元作为注册资金，在XX年10月成立“新昌县农业担保有限责任公司”；上虞市和绍兴县国有资产经营公司分别投资XX万元和1500

2、万元作为注册资金，在XX年11月和XX年4月相继成立“上虞市农业企业担保有限公司”和“绍兴县农信担保有限公司”；绍兴市及诸暨市则采取国有农业用地评估折价的办法，以7012万元和3550万元作为土地股本金，加上政府财政资金与龙头企业入股金，成立“绍兴市金桥农业投资担保有限公司”、“诸暨市农业投资担保有限公司”。　　一、我省农业信用担保公司运作的特点　　从信用担保机构的组织形式、资本金来源、信用担保程序与风险防范等方面分析，我省农业信用担保有以下几个特点：　　1．降低贷款门槛，促进农户规模化经营。桐乡市农信担保有限公司创新农户贷款方式——“公议+授信”农户贷款。按照“公议+授信

3、”贷款方式规定，农户因生产经营需要贷款的，可直接向所在镇乡、街道农业产业化经营办公室提出年度贷款担保计划；乡镇农业产业化经营办公室会同当地信用社、村民委员会三家联合对申请人的经营项目、申请贷款的规模、自有资金比例、个人信誉和经营状况进行公议，并在申请人村中公示；农信担保公司会同市农业产业化经营办公室对上报的公议结果进行审核，确定担保授信额度，并通过各乡镇农业产业化经营办公室向申请人发出“担保授信证”；持有“担保授信证”的农户即可随时到当地信用社办理授信额度内的贷款。“担保授信证”有效期为五年，每年进行年审。与其他的贷款程序相比，“公议+授信”贷款方式具有门槛低、农户不用跑信

4、用社、不用抵押等诸多方便。截止XX年末，公司已向全市种养业规模经营户发放“担保授信证”824本，授信额度为2406万元，累计提供贷款担保2101笔，担保金额4803.92万元，有力地促进农户专业化生产、规模化经营，成为桐乡农村产业结构调整助推力量，培育专业大户的支持力量，深受农民欢迎。　　2．积极主动决策，促进农业部门效能建设。为控制担保风险，农业部门提前介入农户经营项目决策，对所选项目的科技含量和发展前景等方面进行评估审核。通过把好贷款担保项目的调查、审核关来参与和支持农户开展结构调整，主动提供技术咨询服务，推荐符合产业发展要求的效益农业项目，引导当地区域特色农业、效益农

5、业的发展；同时对不适合当地自然、气候条件和技术不成熟的项目，向申请担保的农户耐心做好说服工作，提出改项意见，避免农户盲目引进新技术、新品种造成损失和降低贷款风险，贴近了农户的同时又为担保公司提供了决策依据。桐乡市农信担保有限公司运转四年来，合计发生呆帐损失42.56万元，只占担保金额的0.9%，其中绝大部分是由于天灾人祸引起。　　3．探索反担保的多种形式，努力减少风险。绍兴几家农业信用担保公司目前主要实行的三种反担保方式：一是财产抵押，即被担保企业以不动产或便于监控的动产向担保公司反担保，约占累计担保资金总额的55%。二是单位信用担保，一般是外单位为贷款企业向担保公司提供信

6、用反担保，约占累计担保资金总额的35%。三是个人信用担保，主要是对小额担保，由公务员或其他稳定收入来源的个人提供反担保，约占累计担保资金总额的10%。新昌县公司除实行上述反担保措施外,还附加实行了联保制度，即与被担保单位法人代表或经营者签订其个人财产承担无限连带责任的反担保合同。截至目前，绍兴5家担保公司提供实际担保贷款额超过2.6亿元，累计提供担保126笔，累计提供担保单位101个，提取风险基金98万元。运作至今没有出现一笔担保损失，并且在扶持农业龙头企业、推进农业产业化中发挥了作用，帮助广大农业企业和农户走出了贷款难的困境，开辟了一条增加农业投入的新途径。　　4．探索资

7、金来源的新途径，多渠道筹集资本金。在不改变国有农用土地用途的前提下，经过国土部门评估，用来作为抵押担保，通过物权流转的形式扩充资本金。如绍兴市农业局所属农场1500亩国有农业用地，经过评估折价7012万元，诸暨市土地部分资本金达3550万元，上虞市将海涂实验农场1024亩土地使用权折价1800万元，作为农信担保公司注册资本的构成部分。　　二、存在的主要问题　　1．担保规模小，担保范围及对象相对较窄。绍兴市拥有各类农业龙头企业1124家、种养大户5万多家、农民贩销队伍10多万人和农村专业合作经济组织250个；桐乡市现