信用担保风险分担机制的研究

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1、信用担保风险分担机制的研究摘要中小企业是促进经济发展的重要力量,信用担保在中小企业金融支持体系中发挥着不可替代的作用。在实际情况中,信用担保机构承担的风险过大,已经影响了我国信用担保行业的可持续性发展。本文从政府、银行、信用担保机构、企业四个主体的角度阐述信用担保风险分担机制的构建。本文首先分析信用担保的风险特征和来源,借鉴了国际上几个国家的信用担保风险分担模式。从信用担保的准公共品属性的角度,研究了政府在分担信用担保风险中的角色,指出政府应该在信用担保风险分担中发挥主导作用,提出一些政府扶持信用担保行业发展的具体

2、措施。接下来介绍信用担保机构与银行的合作现状,用静态博弈模型研究银行和信用担保机构的行为特征,从贷款成本的角度分析信用担保机构承担风险过多的原因,用完全信息和不完全信息的讨价还价博弈模型研究信用担保机构和银行合理的风险分担比例。然后提出一些信用担保机构从内部加强风险控制的措施。最后从防范企业的信用风险角度,提出企业风险预警系统的构想,以层次分析法为基础论述了风险预警系统的理论依据,结合实际中的企业案例,演示了企业信用担保风险预警系统的运作原理。关键词:信用担保,风险分担,博弈..,.、、、.,...,.毋,..,,

3、,..:,,原创性声明本人声明,所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知,除了论文中特别加以标注和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得中南大学或其他单位的学位或证书而使用过的材料。与我共同工作的同志对本研究所作的贡献均已在在论文中作了明确的说明。作者签名:关于学位论文使用授权说明本人了解中南大学有关保留、使用学位论文的规定,即:学校有权保留学位论文,允许学位论文被查阅和借阅;学校可以公布学位论文的全部或部分内容,可以采用复印、缩印或其它手段保存

4、学位论文;学校可根据国家或湖南省有关部门规定送交学位论文。作者签名:导师签名???二日期:兰卑年?
月.己‖硕士学位论文第一章导论导论第一章.选题背景及意义在全面建设小康社会的新的历史条件下,中国经济已经进入了快速发展时期。而占企业总户数.%的中小企业,已经成为拉动经济增长的重要力量和吸纳社会就业的主要载体。中国的中小企业已经占到的.%,工业新增产值的.%,社会销售额的.,税收的.%,出口总额的.%,就业岗位的%以上,在国民经济和社会发展中的地位越来越重要。一方面由于制度的迟滞和金融体制结构的不合理,另外一方面由于

5、中小企业规模小、抵押品不足、信用结构的不稳定性以及在国民经济中的地位没有被引起足够重视,中小企业贷款难的问题一直不能解决。统计数字表明,对中国增长贡献%多的中小企业却只占用了%金融资源和%左右的贷款金额。我国政府认识到了中小企业在发展国民经济和稳定社会中的重要性,及时提出了大力发展中小企业的方针,出台了一系列的相关法律、政策措施。例如,年国家经贸委成立了中小企业司,专门负责从宏观上指导中小企业的发展,年,国家经贸委出台了《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》及一系列相关的法规,年月日全国人大常委会通过了《中小

6、企业促进法》,这是我国历史上第一部关于中小企业的法律,表明了我国政府已经把发展中小企业提到法律的高度来认识。全国人大于年月通过了《中华人民共和国担保法》,并于当年月日起生效。‘最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》也于年月由最高人民法院审判委员会第次会议通过,于当年月日起施行。《担保法》的颁布为现代信用担保法律关系在我国的应用打下了坚实的法律基础,成为担保行业从事担保民事法律行为所应遵循的基本法。年月,全国人大常委会通过《中小企业促进法》,要求县级以上政府都要推动信用担保体系建设。年月日,国务院印

7、发‘关于促进房地产市场持续健康发展的通知》要求研究建立全国个人住房贷款担保体系。另外,国家有关部门相继出台了一系列政策文件,引导和促进担保业的发展。硕士学位论文第一章导论年月,中共中央号文件转发《国家发展计划委员会关于当前经济形势和对策的建议》中指出“加快建立以中小企业特别是科技型中小企业为主要对象的信用担保体系,创造融资条件”。年月,中共中央作出‘关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》,指出“培育中小企业服务体系,为中小企业提供信息咨询、市场开拓、贷款担保、技术支持等服务”。国家经贸委年月下发《关于建立中小企

8、业信用担保体系试点的指导意见》,对信用担保的指导原则、担保体系、资金来源、业务程序、银行选择、风险控制及内外部监督等方面提出指导意见。国家经贸委年月出台了《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》,其中的第五部分专门论述了信用担保问题。国家经贸委年月下发了《关于建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知》,对全国信用担保体系的试点范围、担保机构的监督管理和