信用卡套现现象分析及应对策略

《信用卡套现现象分析及应对策略》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、信用卡套现现象分析及应对策略 　　摘要：随着我国信用卡市场的快速发展，使用信用卡消费越来越普遍，但是在信用卡的使用过程中也出现了诸多问题，尤其是利用信用卡套现的现象，严重影响了我国信用卡市场的健康发展。文章通过对信用卡套现的内涵、方式、危害和原因进行分析，在此基础上提出了相应对策。 关键词：信用卡；套现；特约商户；POS机 一、前言 　　虽然信用卡套现这一现象出现已久，但目前并没有关于信用卡套现的明确定义，理论界普遍认为信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定，通过POS机或第三方支付平台等方式将部

2、分或者全部信用卡额度转换成现金的行为。其特点是持卡人并没有真实的交易行为，或虽有交易行为，但其真正目的是为了获取信用卡内的资金。套现者将信用卡中的信用额度以现金的方式套取出来，又不向银行支付取现费用，同时还能享受信用卡刷卡消费才有的免息期，造成银行收益与风险不匹配，放大了银行的经营风险。套现违约的增多将会严重影响信用卡市场的发展，扰乱国家金融秩序，对金融机构的正常运营造成冲击。 二、信用卡套现的方式 　　与信用卡取现相比，套现的特点是可以以较低成本提取信用卡内的部分或全部资金，迅速满足持卡人对现金的需求。

3、目前常见的套现方式主要有以下四种： 　　第一，通过特约商户或专业套现中介套现。套现中介以商户或者公司的名义申请POS机，专门为持卡人提供套现服务。有些特约商户本身有主营业务，同时又兼做信用卡套现。方法是持卡人在商户的POS机上刷卡，刷卡金额打入商户的银行账号，然后商户将套现金额以现金的形式支付给持卡人，并收取比例不等的手续费，扣除商户POS扣率，套现中介可以赚取费率差。这种方式多为大额套现，且速度较快，是套现的重灾区。 　　第二，代人刷卡套现。如果有熟人购买大件商品，持卡人便主动陪同，用其信用卡代付货款，

4、然后向熟人收取现金。还有的人利用职务之便为单位刷卡采购，然后通过报销取得现金。采用这种方法，持卡人不需任何成本就能进行套现，而且极难被发现，但是套现机会相对较少。 　　第三，通过第三方支付平台套现。现如今第三方网络支付平台数量众多，大的有支付宝、财付通、百付宝等，其中多数都有自己的电子商务网站，如淘宝、拍拍、有啊等。因为第三方支付平台基本都支持信用卡支付，且无需任何费用，这就为套现者提供了一个套现平台。套现者只要在IP地址不同的两个地方注册A、B两个账号，通过虚假交易，利用A账号购买B账号虚假出售的商品，交

5、易达成后卖家即可将款项提现到借记卡上，这样就可以轻松达到套现目的，且不用支付任何费用。有的支付平台还支持红包、亲友直付等功能，甚至可以不用虚假交易，通过A账户直接将信用卡款项支付给B账户，且即时到账，然后用B账户提现，快速达到套现目的。 　　第四，利用购物退货套现。现在的大型零售企业一般都为顾客提供良好的售后服务，其中一项便是消费者可在一定时间内无条件退货，这在维护消费者利益的同时也为套现者提供了可乘之机。套现者通过刷卡购买大件商品，然后再要求商家退货支付现金，即可实现套现。还有些航空公司为全价头等舱机票提

6、供起飞前24小时无条件全额退票服务，这也成了套现者利用的手段。此外还有通信运营商的销号退话费服务，套现者使用信用卡充值巨额话费，然后再到运营商处办理销号退话费业务，实现套现。不过此类方法一般较为麻烦。 　　总而言之，这些行为都有一个共同特点，就是持卡人自身事实上并没有任何真正的消费行为，却以较低成本甚至零成本获取了信用卡内的部分甚至全部资金。 三、信用卡套现的危害 　　第一，套现损害了发卡银行的利益。信用卡属于无担保小额消费信贷工具，银行难以监控取现资金的流向，风险较大，所以银行一般通过收取高额的取现利

7、息和/或手续费来匹配取现风险，可是套现却规避了银行的防范措施，不向银行支付任何利息，造成银行风险与收益不匹配，放大了发卡银行的信贷风险，带来了巨大的安全隐患。 　　第二，套现使大量银行资金违规进入楼市和股市，甚至被用于赌博等不法用途。我国对信贷资金的流向有严格的限制，但是随着楼市和股市的火爆，大量套现资金违规流入了楼市和股市，助长了市场泡沫。而楼市与股市的剧烈波动又导致众多套现者资金链断裂，陷入以卡养房/养股的境地，严重者甚至无力还款，直接导致了信用卡坏账增加，进一步加大了市场风险。 　　第三，套现导致统

8、计信息失真，误导分析决策。套现交易的信息多数是虚假的，有关单位据此统计的数据质量难以保证，基于统计数据的判断和决策的正确性也会大打折扣，会严重影响政策措施的预期效果。 　　第四，套现不利于社会诚信环境的建设。金融业的健康发展需要良好的社会信用环境，而套现却是故意违反信用卡领用合约，是一种严重的失信行为，与社会的主流道德风尚相悖离，不利于社会诚信大环境的建设，更不利于我国金融业的健康发展。 四、信