个人理财期末复习

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1、个人理财复习指导《个人理财》课程教学复习指导考核方式和成绩评定办法期末考试题型和题量：（1）名词解释：每题5分，共4题，20分；（2）简答题：每题10分，共2题，20分；（3）判断题：每题2分，共15题，30分；（4）计算题：每题10分，共1题，10分；（4）综合题：1题，共20分。第一章个人理财概述第一节揭开理财的秘密一、揭开理财的秘密二、什么是理财：理财：是指个人或者专业人士以及机构根据生命周期理论，根据个人（家庭）财务和非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际的、可操作的某一方面或者一系列相互协调的规

2、划方案，最终实现终身的财务安全和财务自由。理财规划：是指根据客户财务和非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序，制定的切合实际的、可操作的某一方面或者一系列相互协调的规划方案。包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。【简称“八大规划”】三、为什么要理财(一)从两个理财的故事说起(二)理财的重要性和必要性(三)理财的好处　　第二节如何理财一、要有明确的生活态度和思维方式态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度

3、和思维方式。二、确立积极的生活目标确立积极的生活目标是具有积极的生活态度和思维方式的必然要求和具体表现。什么时候存第一笔存款，什么时候存第一个一千元或者一万元，这是初步的生活目标。什么时候结婚，什么时候生小孩，什么时候买车、买房，这是下一步的生活目标。什么时候做到摆脱债务，是进一步的生活目标。最终，什么时候能够独立创业，结束打工的历史，成为一个真正自由的人，是更进一步的生活目标。可以说选择什么样的生活目标，就选择了什么样的生活状况。　　　三、培养良好的理财习惯确立积极的生活目标要落实在自觉培养良好的理财习惯上。我们的生活是被各种各样的习

4、惯左右着。1、节俭的习惯。2、计划消费的习惯。3、记账的习惯。4、学习理财知识的习惯。5、投资的习惯。6、坚持不懈的习惯。本章基本概念：理财、理财规划本章思考题:如何通过建立明确的生活态度、积极的生活目标和良好的生活习惯从而做好个人理财？第二章个人理财的基本原则原则一：风险—报酬权衡原则10个人理财复习指导风险—报酬权衡原则是指风险和报酬之间存在一个对等关系，投资人必须对报酬和风险作出权衡，为追求较高报酬而承担较大风险，或者为减少风险而接受较低的报酬。所谓对等关系”，是指高收益的投资机会必然伴随巨大风险，风险小的投资机会必然只有较低的收

5、益。原则二：货币时间价值原则货币时间价值原则，是指在进行财务计越时要考虑货币时间价值因素。“货币的时问价值”是指货币在经过一定时期的投资和再投资所增加的价值。货币时间价值原则的首要应用是现值概念。货币时间价值的另一个重要应用是“早收晚付”观念。原则三：分散投资可以降低风险，但并非所有的风险都可以分散投资分散化原则，是指不要把全部财富投资于个公司，而要分散投资。投资分散化原则的理论依据是投资组合理论。马克维茨的投资组合理论认为，若干种股票组成的投资组合，其收益是这些股票收益的加权平均数，但其风险要小于这些股票的加权平均风险；所以投资组合能

6、降低风险。但并非所有的风险都可以分散，只有那些公司特有的风险可以通过组合分散掉，到整个市场面临的系统风险是无法分散掉的。原则四：资本市场是有效的——市场是灵敏的，价格是合理的资本市场是指证券买卖的市场。资本市场有效原则是指在资本市场上频繁交易的金融资产的市场价格反映了所有可获得的信息，而且面对新信息完全能迅速地做出调整。原则五：税收影响个人理财决定美国历史上著名的政治思想家本杰明•富兰克林说过，“人的一生有两件事是无法避免的，一件事是死亡，另一件事是纳税”。税收筹划是在充分了解本国税收制度的前提下通过运用收入分解转移、收入延期、税负抵减

7、等各种税务筹划策略，合法地减少税负。原则六：天有不测风云，购买保险和保持一定量资金的流动性很重要人们常说“天有不测风云，人有旦夕祸福。”有时候会有很多意想不到的事情发生。这些事情会对家庭生活造成巨大的影响。我们应该通过理财来达到转嫁风险的目的。一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。保险策划的目的是个人和家庭生活的安全和稳定。转移风险、量力而行是保险规划的基本原则。原则七：最好的理财保护手段是学习财务知识在穷爸爸和富爸爸系列丛书中，经常提到：富爸爸在作者小的时候对他说过的最多的话

8、是：“如果你想发财，就要学习财务知识。”原则八：“凡事预则立，不预则废”，个人理财执行财务计划和预算很比制定财务计划更重要本章基本概念：风险报酬权衡、货币时间价值、分散风险、资本市场有效本章思考题:个人理财