风险防控主题活动测试题库6汇总

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2011年度风险防控主题活动测试题库6 精品资料一.判断题：1.谨慎开办“卡折同开”业务。标准答案：正确2.银行（信用社）经办人员离柜办理业务时，清点现金应在客户视线内和视频监控范围内进行。标准答案：正确3.一股性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。标准答案：正确4.抵押贷款，注销抵押登记的主要风险点是注销手续的办理。标准答案：正确5.在保函业务中，反担保人同样具备担保资格、担保能力。标准答案：错误6.空白保函应严格按重要空白凭证进行管理。标准答案：正确7.如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权（银行挤兑），商业银行就可能面临流动性危机。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢7 精品资料标准答案：正确1.市场风险与信用风险相比，具有数据充分和易于计量的特点。标准答案：正确2.银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。标准答案：错误3.促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。标准答案：错误一.单选题：1.（）巴塞尔委员会颁布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（即《巴塞尔新资本协议》）A.2004年6月B.2007年5月C.20世纪90年代D.22世纪初标准答案：a2.强化内控管理制度的“十个联动建设”中规定，基层行行长、主任的定期交流仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢7 精品资料轮岗与（）并行与联动。A.加强对审计问责制度建设B.监管领导委派制C.会计主管的委派制标准答案：c3.2006年至2008年，全国农村合作金融机构发生案件、涉案金额总体上呈逐年下降趋势。2008年案件数量和涉案金额比2005年分别下降了()。A.66%和55%B.61%和36%C.4.01倍和4.88倍标准答案：a4.()是银行的基本业务，是银行资金的主要来源A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.清算业务标准答案：a5.()是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢7 精品资料定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票标准答案：a5.解款押运，接款时应做到（）A.车等人B.人等车C.车等款D.款等车标准答案：c6.假设投资组合A的半年收益率为4%,B的年收益率为8%,C的季度收益率为2%,则三个投资组合的年化收益率依次为（）A.C>A>BB.B>C>AC.B>A>CD.A>B>C标准答案：a8.关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段，下列说法不正确的是（）A.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由主动负债变为被动负债B.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢7 精品资料理，强调保持商业银行资产的流动性C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理标准答案：a8.商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最图存款标准答案：c9.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互作斥、互不共存B.相互独立、互不形响C.交叉存在、互相作用D.没有关系仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢7 精品资料标准答案：c仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢7 精品资料三.多选题：1.操作风险包括下列事件带来的损失：等A.内部欺诈B.外部欺诈C.就业政策和工作场所安全性风险D.客户、产品和业务操作风险E.实体资产的损坏F.业务中断和系统失败及执行、交割和流程管理风险标准答案：a,b,c,d,e,f2.下列事项中（）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现。A.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全B.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作C.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币D.柜台外办理吸储业务E.企事业或其他单位批量开立个人结算户标准答案：a,b,c,d,e3.放款管理部门或岗位，对提交的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要包括（）以及资信状况、支付方式、贷后管理等。A.担保权利仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢11 精品资料B.贷款合同C.贷款额度D.贷款期限E.贷款用途标准答案：a,b,c,d,e3.抵押贷款贷款审查、审批的主要风险点（）。A.抵押物权属的合法性B.抵押物评估取值和抵押率的确认C.贷款期限D.风险度标准答案：a,b4.质押贷款，贷款发放的主要风险点（）A.权利质押登记B.质押品的占有C.质押担保审核D.质押物占有标准答案：a,b,c6.代收代付业务审查内容应包括：（）以及代收代付对方是否属于合作方业仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢11 精品资料务客户等。A.经营范围与其提出业务申请是否相符B.资金来源C.数量是否与其经营业务、规模相匹配标准答案：a,b,c6.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。A.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失7.投资衍生产品遭受巨额损失C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑D.银行大量挪用客户存款E.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差标准答案：a,b,c,d,e7.1.用的评估流动性风险的方法包括（）。A.缺口分析法B.现金流分析法C.久期分析法D.流动比比率/指标法E.模糊评价法标准答案：a,b,c,d仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢11 精品资料6.下列各项中，（）属于流动性比率/指标。A.利息保障倍数B.大额负债依赖度C.核心存款指标D.总资产报酬率E.易变负债与总资产的比率标准答案：b,c,e10.流动性风险预警的内部指标/信号主要包括（）。A.盈利水平B.产品业务的风险水平C.资产负债结构D.资产质量E.所发行的股票价格下跌标准答案：a,b,c,d一.判断题：1.企事业或其他单位批量开立个人结算户属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现标准答案：正确2.银行（信用社）经办人员在业务办理过程中，使用重要空白凭证时可以挑选仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢11 精品资料号码，无须顺号使用。标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢11 精品资料1.贷款业务对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表内外业务要全部纳入授信范围，实行综合授信管理。标准答案：正确2.对企事业单位发放信用贷款，要向有关部门实地核查工商营业执照原件、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等资料的真实性。标准答案：正确3.对账完毕，收回的余额对账单应尽快统一销毁。标准答案：错误4.重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。标准答案：错误5.风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，取各种可能的结果的平均数即可。标准答案：错误6.商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去在传统业务领域的竞争优势。此类风险属于市场风险。标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢21 精品资料1.为规避流动性风险，实际操作中商业银行比较合适的做法是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。标准答案：错误2.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。标准答案：错误一.单选题：1.2005年2月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会后出台了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，提出了防范操作风险的（）A.《银行从业人员职业操守》B.”十三条意见”C.《银行从业人员职业操守》与《商业银行合规风险管理指引》D.“八条意见”标准答案：b2.机构案件防控（）指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。A.间接责任人B.机构经营管理责任人C.直接责任人仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢21 精品资料D.第一责任人标准答案：d2.按照国务院领导的重要批示精神，银监会决定，从2009年起用三年时间持续开展农村中小金融机构案件防控治理工作，规划提出了分阶段三步走目标，即()A.规范、强化、提升B.规范、管理、长效C.规范化、制度化、常态化标准答案：a4.抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件是否属于银行业重大突发事件。A.属于B.不属于标准答案：a5.()的账户不得违法违规办理支取、销户业务。A.挂失、冻结、质押B.挂失、冻结标准答案：a仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢21 精品资料6.（）是指由承兑申请人（出票人）签发并向开户银行申请，委托银行作为承兑人，经银行审查同意，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.商业汇票标准答案：a7.某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（）A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%标准答案：a8.某商业银行苹事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年问，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.信用风险、声誉风险和战略风险仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢21 精品资料D.市场风险、战略风险和操作风险标准答案：b9.经济资本事商业银行为应对未来一定时期内—而持有的资本，其规模取决于自身的—和风险管理策略。A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平标准答案：b10.在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资标准答案：a三.多选题：1.内部控制应该包括（）等要素A.内部控制环境B.风险识别与评估仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢21 精品资料C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督评价与纠正标准答案：a,b,c,d,e2.间接责任人，具体可划分为机构案件防控第一责任人及（）。A.知情人B.机构经营管理责任人C.其他间接责任人D.相关负责人标准答案：b,c3.下列事项中（）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现A.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全B.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作C.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币D.柜台外办理吸储业务E.企事业或其他单位批量开立个人结算户标准答案：a,b,c,d,e4.贷后管理的主要风险点（）。A.现金流向B.风险预警仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢21 精品资料C.档案管理D.借款人身份E.借款人账户管理标准答案：a,b,c5.对作废重要空白凭证或有价单证应及时（），并纳入当日传票作附件装订。A.加盖“作废”戳记B.剪角处理C.会计主管签字确认标准答案：a,b,c6.柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”，即（），使柜员之间相互监督和相互制约。A.同开库B.同进库C.同核对D.同在库E.同出库F.同锁库，仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢21 精品资料标准答案：a,b,d,e,f5.在国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程中.商业银行的风险管理模式大体经历了（）。A.资产风险管理模式阶段6.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段E.信用风险管理模式阶段标准答案：a,b,c,d8.下列关于资产流动性的说法，正确的有（）。A.资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力8.资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强C.计算资产流动性时应包括商业银行所持有的各类资产D.一股从零售客户和公司/机构客户对商业银行的资产流动性进行分析E.商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度标准答案：a,b,e9.流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。A.信用和声誉风险仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢21 精品资料B.市场风险C.操作风险D.战略风险E.外汇风险标准答案：a,b,c,d10..常用的评估流动性风险的方法包括（）。A.缺口分析法B.现金流分析法C.久期分析法D.流动比比率/指标法E.模糊评价法标准答案：a,b,c,d一.判断题：1.客户持卡或无折办理多笔相同金额存款业务时，银行（信用社）经办人员少存入其中一笔或几笔，可采用重印方式打印凭证。标准答案：错误2.客户持卡或无折办理多笔相同金额存款业务时，银行（信用社）经办人员少存入其中一笔或几笔，可采用重印方式打印凭证。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢21精品资料标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢27 精品资料1.各机构管理检查部门和单位负责人要对只与固定的银行（信用社）工作人员办理业务的特定客户情况应予以重点关注。标准答案：正确2.各机构管理检查部门和单位负责人要对只与固定的银行（信用社）工作人员办理业务的特定客户情况应予以重点关注。标准答案：正确3.加强对利息金额的计算和利息凭证真实性的审核，重点检查：没有存单支取、直接从应付利息或利息支出科目付出现金。标准答案：正确4.加强对利息金额的计算和利息凭证真实性的审核，重点检查：没有存单支取、直接从应付利息或利息支出科目付出现金。标准答案：正确5.银行（信用社）工作人员可以代客户办理贷款。标准答案：错误6.银行（信用社）工作人员可以代客户办理贷款。标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢27 精品资料1.外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。标准答案：错误2.外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。标准答案：错误3.代收代付业务应规范数据传递途径，具体做法是提示客户提供加密的电子业务数据以防止银行（信用社）工作人员非法干预客户数据，为避免风险隐患，可不提供纸质资料。标准答案：错误4.代收代付业务应规范数据传递途径，具体做法是提示客户提供加密的电子业务数据以防止银行（信用社）工作人员非法干预客户数据，为避免风险隐患，可不提供纸质资料。标准答案：错误5.公司治理的核心含义是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。标准答案：正确6.公司治理的核心含义是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢27 精品资料标准答案：正确1.一股来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。标准答案：错误2.一股来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。标准答案：错误3.促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。标准答案：错误4.促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。标准答案：错误5.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。标准答案：正确6.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。标准答案：正确一.单选题：仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢27 精品资料1.()是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性A.国家信用风险B.战略风险C.国家风险标准答案：b2.()是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性A.国家信用风险B.战略风险C.国家风险标准答案：b3.()是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会进行监督。A.董(理)事会B.高级管理层C.风险管理委员会仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢27 精品资料D.审计委员会标准答案：a1.()是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会进行监督。A.董(理)事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.审计委员会标准答案：a2.()负责执行各项风险管理制度和政策。A.董(理)事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.审计委员会E.监事会标准答案：b3.()负责执行各项风险管理制度和政策。A.董(理)事会B.高级管理层仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢27 精品资料C.风险管理委员会D.审计委员会E.监事会标准答案：b1.对新发案件和重大责任案件实行（）制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。A.“双线问责”、“上追两级”、一案四问责B.“双线问责”“上追两级”、“一案双问责”标准答案：a8.对新发案件和重大责任案件实行（）制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。1.“双线问责”、“上追两级”、一案四问责8.“双线问责”“上追两级”、“一案双问责”标准答案：a9.验资账户必须在（）方可为客户办理销户。A.验资结束或出具工商行政管理部门不予注册登记证明后B.在验资结束后C.出具工商行政管理部门不予注册登记证明后标准答案：a仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢27 精品资料8.验资账户必须在（）方可为客户办理销户。A.验资结束或出具工商行政管理部门不予注册登记证明后B.在验资结束后C.出具工商行政管理部门不予注册登记证明后标准答案：a9.对隔日的错账冲正，（）必须在原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。A.经办人员B.授权人员C.经办人员与会计主管D.会计主管标准答案：d10.对隔日的错账冲正，（）必须在原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。A.经办人员B.授权人员C.经办人员与会计主管D.会计主管标准答案：d仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢27 精品资料8.股票投资收益率上升，址可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性标准答案：d9.股票投资收益率上升，址可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性标准答案：d10.在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产标准答案：b11.在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）A.出售流动资产仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢31 精品资料B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产标准答案：b8.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）A.相互作斥、互不共存B.相互独立、互不形响C.交叉存在、互相作用D.没有关系标准答案：c18.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）A.相互作斥、互不共存B.相互独立、互不形响C.交叉存在、互相作用D.没有关系标准答案：c19.处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢31 精品资料B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门标准答案：a)°20.处于声誉风险管理的第一线的部门是（仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢31精品资料仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢31精品资料A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门标准答案：a三.多选题：1.风险因素包括（A.有形因素B.无形因素C.有形条件D.无形条件标准答案：a,b2.风险因素包括（A.有形因素）如物质条件、（））如物质条件、（）如道德品行等如道德品行等仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢31 精品资料B.无形因素C.有形条件D.无形条件标准答案：a,b3.（）、（）、（）并称为银行的三大主要风险A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险标准答案：a,b,d4.（）、（）、（）并称为银行的三大主要风险A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险标准答案：a,b,d）等案件5.在中小金融机构存款业务领域比较突出的案件有（A.挪用、侵占客户存款B.空存仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢31 精品资料C.盗支银行资金吸储不入账标准答案：a,b,c4.在中小金融机构存款业务领域比较突出的案件有（）等案件A.挪用、侵占客户存款B.空存C.盗支银行资金吸储不入账标准答案：a,b,c5.贷款支付的主要风险点（）。A.借款人身份6.借款人账户管理C.支付方式D.审批意见落实标准答案：a,b,c8.贷款支付的主要风险点（）。A.借款人身份B.借款人账户管理C.支付方式D.审批意见落实仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢35 精品资料标准答案：a,b,c8.质押贷款，质押物估价取值的主要风险点（）A.质押物价值B.估价报告C.质押率标准答案：a,b,c10.质押贷款，质押物估价取值的主要风险点（）A.质押物价值B.估价报告C.质押率标准答案：a,b,c11.卡基支付工具包括（）。A.借记卡B.贷记卡C.储值片D.联名卡E.充值卡标准答案：a,b,c12.卡基支付工具包括（）。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢35 精品资料A.借记卡仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢35 精品资料B.贷记卡C.储值片D.联名卡E.充值卡标准答案：a,b,c10.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金标准答案：d,e11.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金标准答案：d,e12.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢39 精品资料A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B.组织流程再造与定量分析技术并举C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险标准答案：b,c,d,e10.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B.组织流程再造与定量分析技术并举C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险标准答案：b,c,d,e11.流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。A.信用和声誉风险B.市场风险仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢39 精品资料C.操作风险D.战略风险E.外汇风险标准答案：a,b,c,d10.流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。A.信用和声誉风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险E.外汇风险标准答案：a,b,c,d11.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品标准答案：a,b,c,d,e12.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。A.关于银行高比例不良资产的媒体报道仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢39 精品资料B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品标准答案：a,b,c,d,e一.判断题：1.可将授权卡交给柜员，由柜员自行授权。标准答案：错误2.中小金融机构对辖内同一法人客户的授信，既可以由法人客户所在地分支机构一家办理授信，也可多头授信。标准答案：错误3.对关系人可酌情办理信用贷款。标准答案：错误4.在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由抵押人亲自在登记窗口领取。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢39 精品资料标准答案：错误1.不能办理差额担保承兑汇票标准答案：错误2.外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。标准答案：错误3.马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于0,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。标准答案：错误4.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。标准答案：错误5.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。标准答案：正确6.只有当外部审计机构按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。标准答案：正确仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53 精品资料一.单选题：1.（）是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性A.国家信用风险B.战略风险C.国家风险标准答案：b2.银行案件风险属于（）的范畴，是银行工作人员（内部人）发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫等）案件造成银行资金财产损失和声誉损失（不良社会影响）的风险。A.信用风险B.道德风险C.政府风险D.操作风险标准答案：d3.银行（信用社）工作人员办理单位银行结算账户开户时，要与开户单位确定至少（）热线验证人员，并在热线验证函上注明联系人员姓名、性别、联系方式等，若开户单位确定的联系人员发生变化应及时变更。A.1名仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53 精品资料B.2名C.3名标准答案：b1.()销户后要及时向人民银行备案。A.非核准类账户B.基本账户C.验资账户标准答案：a2.()是指金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。A.贴现B.承兑C.转贴现D.再贴现标准答案：c6.对于行政用章、重要业务印章，实行()的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。A.“相互制约、使用分离”B.“共同见证、使用分离”仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53 精品资料A.“双人保管、共同见证”B.“双人保管、相互制约”标准答案：d6.下列关于风险的说法，不正确的是（）A.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的7.对于商业银行而言，没有风险就没有收益C.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念D.风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规摸来计量，可以等同于损失本身标准答案：d8.某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为（）。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%标准答案：a9.如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例为（）。A.0.1B.0.2仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53 精品资料C.0.3D.0.4标准答案：b8.清晰的战略风险管理流程不包括（）。A.战略风险识别B.战略风险评估C.外部审计D.监测和报告标准答案：c三.多选题：1.操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，具有（）等特征A.内生性为主B.涵盖全部业务C.难以度量D.发生概率大标准答案：a,b,c2.银行内部控制应当贯彻（）的原则A.全面B.审慎C.有效仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53 精品资料D.独立标准答案：a,b,c,d1.代收代付业务主要操作环节是（）。A.业务准入B.代收代付协议审签C.业务受理审核D.数据录入及账务处理E.资金对账F.手续费结算标准答案：a,b,c,d,e,f4.保函业务，审查审批的主要风险点（）A.审批权限B.审批C.合同标准答案：a,b5.卡基支付工具包括（）。A.借记卡B.贷记卡C.储值片D.联名卡仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53 精品资料E.充值卡标准答案：a,b,c4.贷记卡发卡的主要风险点A.信用卡交付B.资料审核C.密码交付D.客户资料管理标准答案：a,c,d5.关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有（）A.全新的风险管理方法6.全面的风险管理范围C.全球的风险管理体系D.全员的风险管理文化E.全程的风险管理过程标准答案：a,b,c,d,e8.商业银行在特定时段内需要借入的资金规模是由一定水平的（）决定的。A.客户规模B.一定数量的流动性资产C.发放的贷款D.净利润仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53 精品资料E.核心存款标准答案：b,c,e8.流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果：A.信用和声誉风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险E.外汇风险标准答案：a,b,c,d10.声誉危机管理规划的主要内容包括（）A.危机现场处理B.提高日常解决问题的能力C.危机处理过程中的持续沟通D.管理危机过程中的信息交流E.制定战略性的危机管理规划标准答案：a,b,c,d,e一.判断题：1.谨慎开办“卡折同开”业务。标准答案：正确仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53 精品资料1.一股性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。标准答案：正确2.借款凭证必须由借款人本人到营业场所面签。银行（信用社）经办人员须认真核对借款人身份及身份证件。标准答案：正确3.保证贷款发放后，保证人出现影响其代偿能力的不利情形或抽逃转移资金，应要求借款人提供新的担保，或要求借款人提前归还贷款本息，或要求保证人承担保证责任。标准答案：正确4.对大额取现，异常（频繁）交易应主动进行短信提示、告知。标准答案：正确5.重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。标准答案：错误6.信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53 精品资料1.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据。标准答案：错误2.良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。标准答案：正确3.ROCA评级法主要针对中国的国有银行。标准答案：错误一.单选题：1.()中国银监会正式颁布了《商业银行操作风险管理指引》A.2004年6月B.2007年5月C.20世纪90年代D.21世纪初标准答案：b2.为防止银行权力过于集中，失去制约，指引规定银行（）和（）应当分设。A.董（理）事长、监事长仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53 精品资料B.行长（主任）、监事长C.董（理）事长、行长（主任）董事、见识标准答案：c3.（）是指贷款人按照《担保法》规定的担保方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担一般保证责任和连带责任而发放的贷款。A.抵押贷款B.保证贷款C.质押贷款标准答案：b4.存款证明书的有效期由（）决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结，对存款证明书副本及冻结情况定期进行检查。A.存款人B.银行标准答案：a5.贷记卡授信审批的主要风险点A.申请人资信B.客户资料管理仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53 精品资料C.资料审核标准答案：c3.在网点领用重要空白凭证必须手续齐全，并实行（）制度。A.事先预约、提前汇报B.完善手续、双人领用C.事先预约、双人领用标准答案：c7.经分析比较甲乙两种投资方案，甲方案的标准差比乙方案的标准差大，但甲、乙两方案的期望值不同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）A.条件不是，无法确定8.相等C.较小D.较大标准答案：a8.现代风险分散化思想的重要基石是（）A.风险收益率分析8.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯维茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53 精品资料标准答案：c8.下列各项属于流动性风险预警的融资指标的是（）。A.融资成本上升B.资产质量下降C.外部评级下降D.所发行的股票价格上升标准答案：a9.下列（）可用于银行评估未来挤兑流动性风险。A.现金流分析B.久期分析法C.缺口分析法D.情景分析标准答案：d三.多选题：1.2006年3月，中国银监会召开第八次全国银行业案件专项治理工作会议,要求重点整治银行等案件多发的关键环节（）A.印鉴密押B.空白凭证C.金库尾箱仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53 精品资料D.查询对账E.重要岗位F.授权卡（柜员卡）标准答案：a,b,c,d,e,f2.信用贷款评级授信的主要风险点（）。A.评级真实性B.评级人身份C.评级结果调整标准答案：a,c3.抵押贷款，办理抵押登记的主要风险点（）A.抵押登记办理B.抵押登记信息C.抵押登记期限标准答案：a,b,c4.外部对账，面对面勾对对账的主要风险点（A.对账人员B.对账场所C.对账频率仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢53精品资料D.账务勾对E.结果确认仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢55 精品资料F.资料保管标准答案：a,b,c,d,e,f2.股金业务包括（）等A.入（扩）股B.转让C.继承/赠与D.资格股退股E.股金证挂失FJK金分红标准答案：a,b,c,d,e,f3.凭证领用与保管的主要风险点（）A.领用手续B.领用人C.入库交接与保管D.保管人标准答案：a,c4.在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC可以用于（）方面的管理。A.绩效考核5.资本配置仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢55 精品资料C.目标设定D.业务决策E.计量损失标准答案：a,b,c,d8.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取（）等方法，控制信用风险。A.信用衍生产品B.限额管理C.资产证券化D.资产组合管理E.统一授信管理标准答案：a,b,c,d,e9.在国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程中.商业银行的风险管理模式大体经历了（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢55精品资料C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段E.信用风险管理模式阶段标准答案：a,b,c,d仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢59 精品资料8.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品标准答案：a,b,c,d,e一.判断题：1.贷前调查应配备专职调查人员，坚持双人调查，属关系人的应予以回避。标准答案：错误2.信贷审查人员必须严格按照规定的审查内容和不同信贷业务审查的具体要求对相关资料进行审查，明确提出审查意见和防范风险及控制措施，对审查内容真实性、合法合规性负责。标准答案：正确3.合同内容应当使用打印机打印，不得使用钢笔、签字笔、铅笔填写。标准答案：错误4.银行（信用社）工作人员可以代客户办理银行承兑汇票。标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢59 精品资料1.重要空白凭证只有在使用时才纳入业务系统管理标准答案：错误2.尾箱就是现金库房标准答案：错误3.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。标准答案：错误4.如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权（银行挤兑），商业银行就可能面临流动性危机。标准答案：正确5.作为声誉的发言人不需要具有法律背景。标准答案：错误6.促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。标准答案：错误一.单选题：1.()是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件导致损失的风险仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢59 精品资料A.内部欺诈B.操作风险C.经营风险D.一股性风险标准答案：b1.在贷款业务的一般流程中，是先进行信用等级评定，还是先进行贷前调查。A.先进行信用等级评定B.先进行贷前调查标准答案：a3.()是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。A.贴现B.承兑标准答案：b4.贴现业务的一般流程：（）。A.贴现申请-受理与调查--审查、审批-签订合同-出账-到期收回B.承兑-贴现申请-受理与调查--审查、审批-签订合同-出账-到期收回标准答案：a5.贷记卡按持卡人资信状况不同分为（）。A.金卡和普通卡仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢59 精品资料B.主卡和副卡标准答案：a5.贷记卡授信审批的主要风险点A.申请人资信B.客户资料管理C.资料审核标准答案：c6.在日益复杂、多变的市场环境中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，（）A.市场风险7.囚家风险C.操作风险D.声誉风险仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢59 精品资料标准答案：d8.()是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款标准答案：a9.()属于零售性质的资金。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险标准答案：c10.超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪项？()A.财政比存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款标准答案：a三.多选题：仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢63 精品资料1.市场风险可以分为、。A.利率风险B.汇率风险（包括黄金）C.债券价格风险D.股票价格风险E.商品价格风险标准答案：a,b,d,e2.中小金融机构公司治理建立的“三会一层”，是指（）的公司治理架构。A.股东（社员）大会B.董（理）事会C.监事会D.高级管理层E.职工代表大会标准答案：a,b,c,d3.2006年3月，中国银监会召开第八次全国银行业案件专项治理工作会议，要求重点整治银行等案件多发的关键环节（）A.印鉴密押B.空白凭证C.金库尾箱D.查询对账E.重要岗位仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢63 精品资料F.授权卡（柜员卡）标准答案：a,b,c,d,e,f4.存款支取与销户时申请与审核的主要风险点包括（A.客户表现B.存折（单、卡）真实性C.客户证件审核D.无折取款E.非正常销户、异常交易F.付款记账顺序标准答案：a,b,c,d,e,f5.抵押贷款，办理抵押登记的主要风险点（）。A.抵押登记办理B.抵押登记信息C.抵押登记期限标准答案：a,b,c6.保函类业务的操作环节为（）。A.申请受理B.调查审查审批C.反担保落实仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢63 精品资料D.保函出具E.保函管理。标准答案：a,b,c,d,e5.在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC可以用于（）方面的管理。A.绩效考核6.资本配置C.目标设定D.业务决策E.计量损失标准答案：a,b,c,d8.如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括（）。A.战略风险仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢63 精品资料B.信用风险C.流动性风险D.操作风险E.国家风险标准答案：b,c8.战略风险管理的作用包括（）。A.能够最大限度地避免经济损失B.能够确保产品和服务的溢价水平C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力D.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用标准答案：a,c,e9.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。A.所涉及的风险因素B.潜在收益C.可以接受的风险水平D.预期风险损失和财务分析E.银行自身资本状况标准答案：a,b,c,d仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢73 精品资料一.判断题：1.谨慎开办“卡折同开”业务。标准答案：正确2.银行（信用社）经办人员离柜办理业务时，清点现金应在客户视线内和视频监控范围内进行。标准答案：正确3.一股性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。标准答案：正确4.抵押贷款，注销抵押登记的主要风险点是注销手续的办理。标准答案：正确5.在保函业务中，反担保人同样具备担保资格、担保能力。标准答案：错误6.空白保函应严格按重要空白凭证进行管理。标准答案：正确7.如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权（银行挤兑），商业银行就可能面临流动性危机。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢73 精品资料标准答案：正确1.市场风险与信用风险相比，具有数据充分和易于计量的特点。标准答案：正确2.银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。标准答案：错误3.促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。标准答案：错误一.单选题：1.（）巴塞尔委员会颁布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（即《巴塞尔新资本协议》）A.2004年6月B.2007年5月C.20世纪90年代D.22世纪初标准答案：a2.强化内控管理制度的“十个联动建设”中规定，基层行行长、主任的定期交流轮岗与（）并行与联动。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢73 精品资料A.加强对审计问责制度建设B.监管领导委派制C.会计主管的委派制标准答案：c3.2006年至2008年，全国农村合作金融机构发生案件、涉案金额总体上呈逐年下降趋势。2008年案件数量和涉案金额比2005年分别下降了（）。A.66%和55%B.61%和36%C.4.01倍和4.88倍标准答案：a4.（）是银行的基本业务，是银行资金的主要来源A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.清算业务标准答案：a5.（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢73 精品资料A.汇票B.本票C.支票标准答案：a5.解款押运，接款时应做到（）A.车等人B.人等车C.车等款D.款等车标准答案：c6.假设投资组合A的半年收益率为4%,B的年收益率为8%,C的季度收益率为2%,则三个投资组合的年化收益率依次为（）A.C>A>BB.B>C>AC.B>A>CD.A>B>C标准答案：a8.关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段，下列说法不正确的是（）A.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由主动负债变为被动负债B.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢73 精品资料C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理标准答案：a8.商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最图存款标准答案：c9.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互作斥、互不共存B.相互独立、互不形响C.交叉存在、互相作用D.没有关系标准答案：c仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢73 精品资料三.多选题：1.操作风险包括下列事件带来的损失：等A.内部欺诈B.外部欺诈C.就业政策和工作场所安全性风险D.客户、产品和业务操作风险E.实体资产的损坏F.业务中断和系统失败及执行、交割和流程管理风险标准答案：a,b,c,d,e,f2.下列事项中（）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现。A.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全B.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作C.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币D.柜台外办理吸储业务E.企事业或其他单位批量开立个人结算户标准答案：a,b,c,d,e3.放款管理部门或岗位，对提交的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要包括（）以及资信状况、支付方式、贷后管理等。A.担保权利B.贷款合同仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢73 精品资料C.贷款额度D.贷款期限E.贷款用途标准答案：a,b,c,d,e3.抵押贷款贷款审查、审批的主要风险点（A.抵押物权属的合法性B.抵押物评估取值和抵押率的确认C.贷款期限D.风险度标准答案：a,b4.质押贷款，贷款发放的主要风险点（）A.权利质押登记B.质押品的占有C.质押担保审核D.质押物占有标准答案：a,b,c6.代收代付业务审查内容应包括：（）以及代收代付对方是否属于合作方业务客户等。A.经营范围与其提出业务申请是否相符B.资金来源仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢73 精品资料C.数量是否与其经营业务、规模相匹配标准答案：a,b,c6.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。A.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失7.投资衍生产品遭受巨额损失C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑D.银行大量挪用客户存款E.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差标准答案：a,b,c,d,e7.1.用的评估流动性风险的方法包括（）。A.缺口分析法B.现金流分析法C.久期分析法D.流动比比率/指标法E.模糊评价法标准答案：a,b,c,d8.下列各项中，（）属于流动性比率/指标。A.利息保障倍数B.大额负债依赖度C.核心存款指标仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢73 精品资料D.总资产报酬率E.易变负债与总资产的比率标准答案：b,c,e10.流动性风险预警的内部指标/信号主要包括（）。A.盈利水平B.产品业务的风险水平C.资产负债结构D.资产质量E.所发行的股票价格下跌标准答案：a,b,c,d一.判断题：1.企事业或其他单位批量开立个人结算户属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现标准答案：正确仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢73 精品资料1.银行（信用社）经办人员在业务办理过程中，使用重要空白凭证时可以挑选号码，无须顺号使用。标准答案：错误2.贷款业务对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表内外业务要全部纳入授信范围，实行综合授信管理。标准答案：正确3.对企事业单位发放信用贷款，要向有关部门实地核查工商营业执照原件、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等资料的真实性。标准答案：正确4.对账完毕，收回的余额对账单应尽快统一销毁。标准答案：错误5.重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。标准答案：错误6.风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，取各种可能的结果的平均数即可。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢81 精品资料1.商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去在传统业务领域的竞争优势。此类风险属于市场风险。标准答案：错误2.为规避流动性风险，实际操作中商业银行比较合适的做法是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。标准答案：错误3.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。标准答案：错误一.单选题：1.2005年2月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会后出台了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，提出了防范操作风险的（）A.《银行从业人员职业操守》B.”十三条意见”C.《银行从业人员职业操守》与《商业银行合规风险管理指引》D.“八条意见”标准答案：b2.机构案件防控（）指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢81 精品资料事长或董事长。A.间接责任人B.机构经营管理责任人C.直接责任人D.第一责任人标准答案：d2.按照国务院领导的重要批示精神，银监会决定，从2009年起用三年时间持续开展农村中小金融机构案件防控治理工作，规划提出了分阶段三步走目标，即（）A.规范、强化、提升B.规范、管理、长效C.规范化、制度化、常态化标准答案：a4.抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件是否属于银行业重大突发事件。A.属于B.不属于标准答案：a5.()的账户不得违法违规办理支取、销户业务。A.挂失、冻结、质押仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢81 精品资料B.挂失、冻结标准答案：a4.()是指由承兑申请人(出票人)签发并向开户银行申请，委托银行作为承兑人，经银行审查同意，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.商业汇票标准答案：a5.某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率()A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%标准答案：a6.某商业银行苹事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年问，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢81 精品资料A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.市场风险、战略风险和操作风险标准答案：b4.经济资本事商业银行为应对未来一定时期内—而持有的资本，其规模取决于自身的—和风险管理策略。A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平标准答案：b10.在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资标准答案：a三.多选题：1.内部控制应该包括（）等要素仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢81 精品资料A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督评价与纠正标准答案：a,b,c,d,e2.间接责任人，具体可划分为机构案件防控第一责任人及（）。A.知情人B.机构经营管理责任人C.其他间接责任人D.相关负责人标准答案：b,c3.下列事项中（）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现A.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全B.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作C.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币D.柜台外办理吸储业务E.企事业或其他单位批量开立个人结算户标准答案：a,b,c,d,e仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢81 精品资料4.贷后管理的主要风险点（）。A.现金流向B.风险预警C.档案管理D.借款人身份E.借款人账户管理标准答案：a,b,c5.对作废重要空白凭证或有价单证应及时（），并纳入当日传票作附件装订。A.加盖“作废”戳记B.剪角处理C.会计主管签字确认标准答案：a,b,c6.柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”，即（），使柜员之间相互监督和相互制约。A.同开库B.同进库C.同核对D.同在库E.同出库仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢81 精品资料F.同锁库，标准答案：a,b,d,e,f5.在国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程中.商业银行的风险管理模式大体经历了（）。A.资产风险管理模式阶段6.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段E.信用风险管理模式阶段标准答案：a,b,c,d8.下列关于资产流动性的说法，正确的有（）。A.资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力8.资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强C.计算资产流动性时应包括商业银行所持有的各类资产D.一股从零售客户和公司/机构客户对商业银行的资产流动性进行分析E.商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度标准答案：a,b,e9.流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。A.信用和声誉风险仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢81 精品资料B.市场风险C.操作风险D.战略风险E.外汇风险标准答案：a,b,c,d10..常用的评估流动性风险的方法包括（）。A.缺口分析法B.现金流分析法C.久期分析法D.流动比比率/指标法E.模糊评价法标准答案：a,b,c,d一.判断题：1.客户持卡或无折办理多笔相同金额存款业务时，银行（信用社）经办人员少存入其中一笔或几笔，可采用重印方式打印凭证。标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢81精品资料2.客户持卡或无折办理多笔相同金额存款业务时，银行（信用社）经办人员少存入其中一笔或几笔，可采用重印方式打印凭证。标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢83 精品资料1.各机构管理检查部门和单位负责人要对只与固定的银行（信用社）工作人员办理业务的特定客户情况应予以重点关注。标准答案：正确2.各机构管理检查部门和单位负责人要对只与固定的银行（信用社）工作人员办理业务的特定客户情况应予以重点关注。标准答案：正确3.加强对利息金额的计算和利息凭证真实性的审核，重点检查：没有存单支取、直接从应付利息或利息支出科目付出现金。标准答案：正确4.加强对利息金额的计算和利息凭证真实性的审核，重点检查：没有存单支取、直接从应付利息或利息支出科目付出现金。标准答案：正确5.银行（信用社）工作人员可以代客户办理贷款。标准答案：错误6.银行（信用社）工作人员可以代客户办理贷款。标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢83 精品资料1.外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。标准答案：错误2.外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。标准答案：错误3.代收代付业务应规范数据传递途径，具体做法是提示客户提供加密的电子业务数据以防止银行（信用社）工作人员非法干预客户数据，为避免风险隐患，可不提供纸质资料。标准答案：错误4.代收代付业务应规范数据传递途径，具体做法是提示客户提供加密的电子业务数据以防止银行（信用社）工作人员非法干预客户数据，为避免风险隐患，可不提供纸质资料。标准答案：错误5.公司治理的核心含义是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢83 精品资料标准答案：正确1.公司治理的核心含义是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。标准答案：正确2.一股来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。标准答案：错误3.一股来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。标准答案：错误4.促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。标准答案：错误5.促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。标准答案：错误6.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。标准答案：正确7.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢87 精品资料标准答案：正确一.单选题：1.()是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性A.国家信用风险B.战略风险C.国家风险标准答案：b2.()是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性A.国家信用风险B.战略风险C.国家风险标准答案：b3.()是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会进行监督。A.董(理)事会B.高级管理层C.风险管理委员会仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢87 精品资料D.审计委员会标准答案：a1.()是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会进行监督。A.董(理)事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.审计委员会标准答案：a2.()负责执行各项风险管理制度和政策。A.董(理)事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.审计委员会E.监事会标准答案：b3.()负责执行各项风险管理制度和政策。A.董（理）事会B.高级管理层仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢87 精品资料C.风险管理委员会D.审计委员会E.监事会标准答案：b1.对新发案件和重大责任案件实行（）制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。A.“双线问责”、“上追两级”、一案四问责B.“双线问责”“上追两级”、“一案双问责”标准答案：a8.对新发案件和重大责任案件实行（）制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。1.“双线问责”、“上追两级”、一案四问责8.“双线问责”“上追两级”、“一案双问责”标准答案：a9.验资账户必须在（）方可为客户办理销户。A.验资结束或出具工商行政管理部门不予注册登记证明后B.在验资结束后仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢87精品资料C.出具工商行政管理部门不予注册登记证明后仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢89 精品资料标准答案：a8.验资账户必须在（）方可为客户办理销户。A.验资结束或出具工商行政管理部门不予注册登记证明后B.在验资结束后C.出具工商行政管理部门不予注册登记证明后标准答案：a9.对隔日的错账冲正，（）必须在原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。A.经办人员B.授权人员C.经办人员与会计主管D.会计主管标准答案：d10.对隔日的错账冲正，（）必须在原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。A.经办人员B.授权人员C.经办人员与会计主管D.会计主管仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢89 精品资料标准答案：d8.股票投资收益率上升，址可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性标准答案：d9.股票投资收益率上升，址可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性标准答案：d10.在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢89精品资料标准答案：b仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢91 精品资料8.在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产标准答案：b9.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互作斥、互不共存B.相互独立、互不形响C.交叉存在、互相作用D.没有关系标准答案：c18.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互作斥、互不共存B.相互独立、互不形响C.交叉存在、互相作用D.没有关系标准答案：c仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢91 精品资料仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢93精品资料19.处于声誉风险管理的第一线的部门是（A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门标准答案：a20.处于声誉风险管理的第一线的部门是（A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门标准答案：a三.多选题：1.风险因素包括（）如物质条件、（）A.有形因素B.无形因素C.有形条件D.无形条件标准答案：a,b)o)o如道德品行等仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢93 精品资料仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢93精品资料2.风险因素包括（）如物质条件、（）如道德品行等A.有形因素B.无形因素C.有形条件D.无形条件标准答案：a,b3.（）、（）、（）并称为银行的三大主要风险A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险标准答案：a,b,d4.（）、（）、（）并称为银行的三大主要风险A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险标准答案：a,b,d）等案件5.在中小金融机构存款业务领域比较突出的案件有（仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢93 精品资料A.挪用、侵占客户存款B.空存C.盗支银行资金吸储不入账标准答案：a,b,c2.在中小金融机构存款业务领域比较突出的案件有（）等案件A.挪用、侵占客户存款B.空存C.盗支银行资金吸储不入账标准答案：a,b,c3.贷款支付的主要风险点（）。A.借款人身份4.借款人账户管理C.支付方式D.审批意见落实标准答案：a,b,c8.贷款支付的主要风险点（）。A.借款人身份8.借款人账户管理C.支付方式仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢93精品资料D.审批意见落实仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢99 精品资料标准答案：a,b,c8.质押贷款，质押物估价取值的主要风险点（）A.质押物价值B.估价报告C.质押率标准答案：a,b,c9.质押贷款，质押物估价取值的主要风险点（）A.质押物价值B.估价报告C.质押率标准答案：a,b,c10.卡基支付工具包括（）。A.借记卡B.贷记卡C.储值片D.联名卡E.充值卡标准答案：a,b,c11.卡基支付工具包括（）。A.借记卡仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢99 精品资料B.贷记卡C.储值片D.联名卡E.充值卡标准答案：a,b,c8.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金标准答案：d,e9.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金标准答案：d,e10.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢99 精品资料A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B.组织流程再造与定量分析技术并举C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险标准答案：b,c,d,e8.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B.组织流程再造与定量分析技术并举C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险标准答案：b,c,d,e9.流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。A.信用和声誉风险B.市场风险C.操作风险仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢99 精品资料D.战略风险E.外汇风险标准答案：a,b,c,d8.流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。A.信用和声誉风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险E.外汇风险标准答案：a,b,c,d9.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品标准答案：a,b,c,d,e10.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢99 精品资料C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品标准答案：a,b,c,d,e一.判断题：1.可将授权卡交给柜员，由柜员自行授权。标准答案：错误2.中小金融机构对辖内同一法人客户的授信，既可以由法人客户所在地分支机构一家办理授信，也可多头授信。标准答案：错误3.对关系人可酌情办理信用贷款。标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢99 精品资料1.在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由抵押人亲自在登记窗口领取。标准答案：错误2.不能办理差额担保承兑汇票标准答案：错误3.外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。标准答案：错误4.马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于0,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。标准答案：错误5.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。标准答案：错误6.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。标准答案：正确7.只有当外部审计机构按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢101 精品资料业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。标准答案：正确一.单选题：1.（）是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性A.国家信用风险B.战略风险C.国家风险标准答案：b2.银行案件风险属于（）的范畴，是银行工作人员（内部人）发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫等）案件造成银行资金财产损失和声誉损失（不良社会影响）的风险。A.信用风险B.道德风险C.政府风险D.操作风险标准答案：d3.银行(信用社)工作人员办理单位银行结算账户开户时，要与开户单位确定至少()热线验证人员，并在热线验证函上注明联系人员姓名、性别、联系仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢101 精品资料方式等，若开户单位确定的联系人员发生变化应及时变更。A.1名B.2名C.3名标准答案：b1.()销户后要及时向人民银行备案。A.非核准类账户B.基本账户C.验资账户标准答案：a2.()是指金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。A.贴现B.承兑C.转贴现D.再贴现标准答案：c仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢101 精品资料6.对于行政用章、重要业务印章，实行（）的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。A.“相互制约、使用分离”B.“共同见证、使用分离”C.“双人保管、共同见证”D.“双人保管、相互制约”标准答案：d7.下列关于风险的说法，不正确的是（）A.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的8.对于商业银行而言，没有风险就没有收益C.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念D.风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规摸来计量，可以等同于损失本身标准答案：d8.某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元,若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为（）。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a8.如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4标准答案：b9.清晰的战略风险管理流程不包括（）。A.战略风险识别B.战略风险评估C.外部审计D.监测和报告标准答案：c三.多选题：1.操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，具有（）等特征A.内生性为主B.涵盖全部业务C.难以度量D.发生概率大仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a,b,c1.银行内部控制应当贯彻（）的原则A.全面B.审慎C.有效D.独立标准答案：a,b,c,d2.代收代付业务主要操作环节是（）。A.业务准入B.代收代付协议审签C.业务受理审核D.数据录入及账务处理E.资金对账F.手续费结算标准答案：a,b,c,d,e,f4.保函业务，审查审批的主要风险点（）A.审批权限B.审批C.合同标准答案：a,b仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料4.卡基支付工具包括（）。A.借记卡B.贷记卡C.储值片D.联名卡E.充值卡标准答案：a,b,c5.贷记卡发卡的主要风险点A.信用卡交付B.资料审核C.密码交付D.客户资料管理标准答案：a,c,d6.关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有（）A.全新的风险管理方法7.全面的风险管理范围C.全球的风险管理体系D.全员的风险管理文化E.全程的风险管理过程标准答案：a,b,c,d,e仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料8.商业银行在特定时段内需要借入的资金规模是由一定水平的（）决定的。A.客户规模B.一定数量的流动性资产C.发放的贷款D.净利润E.核心存款标准答案：b,c,e9.流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。A.信用和声誉风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险E.外汇风险标准答案：a,b,c,d10.声誉危机管理规划的主要内容包括（）。A.危机现场处理B.提高日常解决问题的能力C.危机处理过程中的持续沟通D.管理危机过程中的信息交流E.制定战略性的危机管理规划仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a,b,c,d,e一.判断题：1.谨慎开办“卡折同开”业务。标准答案：正确2.一股性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。标准答案：正确3.借款凭证必须由借款人本人到营业场所面签。银行（信用社）经办人员须认真核对借款人身份及身份证件。标准答案：正确4.保证贷款发放后，保证人出现影响其代偿能力的不利情形或抽逃转移资金，应要求借款人提供新的担保，或要求借款人提前归还贷款本息，或要求保证人承担保证责任。标准答案：正确5.对大额取现，异常（频繁）交易应主动进行短信提示、告知。标准答案：正确6.重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：错误1.信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。标准答案：错误2.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据。标准答案：错误3.良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。标准答案：正确4.ROCA评级法主要针对中国的国有银行。标准答案：错误一.单选题：1.()中国银监会正式颁布了《商业银行操作风险管理指引》A.2004年6月B.2007年5月仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料C.20世纪90年代D.21世纪初标准答案：b1.为防止银行权力过于集中，失去制约，指引规定银行（）和（）应当分设。A.董（理）事长、监事长B.行长（主任）、监事长C.董（理）事长、行长（主任）董事、见识标准答案：c3.（）是指贷款人按照《担保法》规定的担保方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担一般保证责任和连带责任而发放的贷款。A.抵押贷款B.保证贷款C.质押贷款标准答案：b4.存款证明书的有效期由（）决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结，对存款证明书副本及冻结情况定期进行检查。A.存款人B.银行仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a3.贷记卡授信审批的主要风险点A.申请人资信B.客户资料管理C.资料审核标准答案：c4.在网点领用重要空白凭证必须手续齐全，并实行（）制度。A.事先预约、提前汇报B.完善手续、双人领用C.事先预约、双人领用标准答案：c7.经分析比较甲乙两种投资方案，甲方案的标准差比乙方案的标准差大，但甲、乙两方案的期望值不同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）A.条件不是，无法确定8.相等C.较小D.较大标准答案：a8.现代风险分散化思想的重要基石是（）仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料A.风险收益率分析8.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯维茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型标准答案：c9.下列各项属于流动性风险预警的融资指标的是（）A.融资成本上升B.资产质量下降C.外部评级下降D.所发行的股票价格上升标准答案：a10.下列（）可用于银行评估未来挤兑流动性风险。A.现金流分析B.久期分析法C.缺口分析法D.情景分析标准答案：d三.多选题:1.2006年3月，中国银监会召开第八次全国银行业案件专项治理工作会议,仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料要求重点整治银行等案件多发的关键环节（）A.印鉴密押B.空白凭证C.金库尾箱D.查询对账E.重要岗位F.授权卡（柜员卡）标准答案：a,b,c,d,e,f2.信用贷款评级授信的主要风险点（）。A.评级真实性B.评级人身份C.评级结果调整标准答案：a,c3.抵押贷款，办理抵押登记的主要风险点（）。A.抵押登记办理B.抵押登记信息C.抵押登记期限标准答案：a,b,c4.外部对账，面对面勾对对账的主要风险点（）A.对账人员仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料B.对账场所C.对账频率D.账务勾对E.结果确认F.资料保管标准答案：a,b,c,d,e,f2.股金业务包括（）等A.入（扩）股B.转让C.继承/赠与D.资格股退股E.股金证挂失FJK金分红标准答案：a,b,c,d,e,f3.凭证领用与保管的主要风险点（）A.领用手续B.领用人C.入库交接与保管D.保管人标准答案：a,c仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料2.在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC可以用于()方面的管理。A.绩效考核3.资本配置C.目标设定D.业务决策E.计量损失标准答案：a,b,c,d8.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法，控制信用风险。A.信用衍生产品B.限额管理C.资产证券化D.资产组合管理E.统一授信管理标准答案：a,b,c,d,e9.在国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程中.商业银行的风险管理模式大体经历了（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料D.全面风险管理模式阶段E.信用风险管理模式阶段标准答案：a,b,c,d8.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品标准答案：a,b,c,d,e一.判断题：1.贷前调查应配备专职调查人员，坚持双人调查，属关系人的应予以回避。标准答案：错误2.信贷审查人员必须严格按照规定的审查内容和不同信贷业务审查的具体要求对相关资料进行审查，明确提出审查意见和防范风险及控制措施，对审查内容真实性、合法合规性负责。标准答案：正确3.合同内容应当使用打印机打印，不得使用钢笔、签字笔、铅笔填写。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：错误1.银行（信用社）工作人员可以代客户办理银行承兑汇票。标准答案：错误2.重要空白凭证只有在使用时才纳入业务系统管理标准答案：错误3.尾箱就是现金库房标准答案：错误4.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。标准答案：错误5.如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权（银行挤兑），商业银行就可能面临流动性危机。标准答案：正确6.作为声誉的发言人不需要具有法律背景。标准答案：错误7.促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：错误一.单选题：1.()是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件导致损失的风险A.内部欺诈B.操作风险C.经营风险D.一股性风险标准答案：b2.在贷款业务的一般流程中，是先进行信用等级评定，还是先进行贷前调查。A.先进行信用等级评定B.先进行贷前调查标准答案：a3.（）是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。A.贴现B.承兑标准答案：b4.贴现业务的一般流程：（）。A.贴现申请-受理与调查--审查、审批-签订合同-出账-到期收回仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料B.承兑-贴现申请-受理与调查--审查、审批-签订合同-出账-到期收回标准答案：a1.贷记卡按持卡人资信状况不同分为（）。A.金卡和普通卡B.主卡和副卡标准答案：a2.贷记卡授信审批的主要风险点A.申请人资信B.客户资料管理C.资料审核标准答案：c3.在日益复杂、多变的市场环境中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，()A.市场风险B.囚家风险C.操作风险D.声誉风险标准答案：d4.()是最具流动性的资产。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料A.现金B.票据C.股票D.贷款标准答案：a1.()属于零售性质的资金。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险标准答案：c2.超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪项？（）A.财政比存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款标准答案：a一.多选题：1.市场风险可以分为、。A.利率风险仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料B.汇率风险（包括黄金）C.债券价格风险D.股票价格风险E.商品价格风险标准答案：a,b,d,e2.中小金融机构公司治理建立的“三会一层”，是指（）的公司治理架构。A.股东（社员）大会B.董（理）事会C.监事会D.高级管理层E.职工代表大会标准答案：a,b,c,d3.2006年3月，中国银监会召开第八次全国银行业案件专项治理工作会议,要求重点整治银行等案件多发的关键环节（）A.印鉴密押B.空白凭证C.金库尾箱D.查询对账E.重要岗位F.授权卡（柜员卡）标准答案：a,b,c,d,e,f仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料3.存款支取与销户时申请与审核的主要风险点包括（）。A.客户表现B.存折（单、卡）真实性C.客户证件审核D.无折取款E.非正常销户、异常交易F.付款记账顺序标准答案：a,b,c,d,e,f5.抵押贷款，办理抵押登记的主要风险点（）。A.抵押登记办理B.抵押登记信息C.抵押登记期限标准答案：a,b,c6.保函类业务的操作环节为（）。A.申请受理B.调查审查审批C.反担保落实D.保函出具E.保函管理。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a,b,c,d,e5.在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC可以用于（）方面的管理。A.绩效考核6.资本配置C.目标设定D.业务决策E.计量损失标准答案：a,b,c,d8.如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括（）。A.战略风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险E.国家风险标准答案：b,c仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料8.战略风险管理的作用包括（）。A.能够最大限度地避免经济损失B.能够确保产品和服务的溢价水平C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力D.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用标准答案：a,c,e9.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。A.所涉及的风险因素B.潜在收益C.可以接受的风险水平D.预期风险损失和财务分析E.银行自身资本状况标准答案：a,b,c,d一.判断题：1.谨慎开办“卡折同开”业务。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：正确1.银行（信用社）经办人员离柜办理业务时，清点现金应在客户视线内和视频监控范围内进行。标准答案：正确2.一股性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。标准答案：正确3.抵押贷款，注销抵押登记的主要风险点是注销手续的办理。标准答案：正确4.在保函业务中，反担保人同样具备担保资格、担保能力。标准答案：错误5.空白保函应严格按重要空白凭证进行管理。标准答案：正确6.如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权（银行挤兑），商业银行就可能面临流动性危机。标准答案：正确7.市场风险与信用风险相比，具有数据充分和易于计量的特点。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：正确1.银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。标准答案：错误2.促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。标准答案：错误一.单选题：1.（）巴塞尔委员会颁布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（即《巴塞尔新资本协议》）A.2004年6月B.2007年5月C.20世纪90年代D.22世纪初标准答案：a2.强化内控管理制度的“十个联动建设”中规定，基层行行长、主任的定期交流轮岗与（）并行与联动。A.加强对审计问责制度建设B.监管领导委派制仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料C.会计主管的委派制标准答案：c3.2006年至2008年，全国农村合作金融机构发生案件、涉案金额总体上呈逐年下降趋势。2008年案件数量和涉案金额比2005年分别下降了（）。A.66%和55%B.61%和36%C.4.01倍和4.88倍标准答案：a4.（）是银行的基本业务，是银行资金的主要来源A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.清算业务标准答案：a5.（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料B.本票C.支票标准答案：a5.解款押运，接款时应做到（）A.车等人B.人等车C.车等款D.款等车标准答案：c6.假设投资组合A的半年收益率为4%,B的年收益率为8%,C的季度收益率为2%,则三个投资组合的年化收益率依次为（）A.C>A>BB.B>C>AC.B>A>CD.A>B>C标准答案：a8.关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段，下列说法不正确的是（）A.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由主动负债变为被动负债B.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理标准答案：a8.商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最图存款标准答案：c9.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互作斥、互不共存B.相互独立、互不形响C.交叉存在、互相作用D.没有关系标准答案：c三.多选题：仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料1.操作风险包括下列事件带来的损失：等A.内部欺诈B.外部欺诈C.就业政策和工作场所安全性风险D.客户、产品和业务操作风险E.实体资产的损坏F.业务中断和系统失败及执行、交割和流程管理风险标准答案：a,b,c,d,e,f2.下列事项中（）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现A.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全B.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作C.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币D.柜台外办理吸储业务E.企事业或其他单位批量开立个人结算户标准答案：a,b,c,d,e3.放款管理部门或岗位，对提交的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要包括（）以及资信状况、支付方式、贷后管理等。A.担保权利B.贷款合同C.贷款额度D.贷款期限仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料E.贷款用途标准答案：a,b,c,d,e3.抵押贷款贷款审查、审批的主要风险点（）。A.抵押物权属的合法性B.抵押物评估取值和抵押率的确认C.贷款期限D.风险度标准答案：a,b4.质押贷款，贷款发放的主要风险点（）A.权利质押登记B.质押品的占有C.质押担保审核D.质押物占有标准答案：a,b,c6.代收代付业务审查内容应包括：（）以及代收代付对方是否属于合作方业务客户等。A.经营范围与其提出业务申请是否相符B.资金来源C.数量是否与其经营业务、规模相匹配仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a,b,c6.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。A.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失7.投资衍生产品遭受巨额损失C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑D.银行大量挪用客户存款E.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差标准答案：a,b,c,d,e7.1.用的评估流动性风险的方法包括（）。A.缺口分析法B.现金流分析法C.久期分析法D.流动比比率/指标法E.模糊评价法标准答案：a,b,c,d8.下列各项中，（）属于流动性比率/指标。A.利息保障倍数B.大额负债依赖度C.核心存款指标D.总资产报酬率仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料E.易变负债与总资产的比率标准答案：b,c,e10.流动性风险预警的内部指标/信号主要包括（）A.盈利水平B.产品业务的风险水平C.资产负债结构D.资产质量E.所发行的股票价格下跌标准答案：a,b,c,d一.判断题：1.企事业或其他单位批量开立个人结算户属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现标准答案：正确2.银行（信用社）经办人员在业务办理过程中，使用重要空白凭证时可以挑选号码，无须顺号使用。标准答案：错误3.贷款业务对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表内外业务要全部纳入授信范围，实行综合授信管理。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：正确1.对企事业单位发放信用贷款，要向有关部门实地核查工商营业执照原件、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等资料的真实性。标准答案：正确2.对账完毕，收回的余额对账单应尽快统一销毁。标准答案：错误3.重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。标准答案：错误4.风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，取各种可能的结果的平均数即可。标准答案：错误5.商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去在传统业务领域的竞争优势。此类风险属于市场风险。标准答案：错误6.为规避流动性风险，实际操作中商业银行比较合适的做法是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：错误1.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。标准答案：错误一.单选题：1.2005年2月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会后出台了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，提出了防范操作风险的（）A.《银行从业人员职业操守》B.”十三条意见”C.《银行从业人员职业操守》与《商业银行合规风险管理指引》D.“八条意见”标准答案：b2.机构案件防控（）指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。A.间接责任人B.机构经营管理责任人C.直接责任人D.第一责任人标准答案：d仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料3.按照国务院领导的重要批示精神，银监会决定，从2009年起用三年时间持续开展农村中小金融机构案件防控治理工作，规划提出了分阶段三步走目标，即（）A.规范、强化、提升B.规范、管理、长效C.规范化、制度化、常态化标准答案：a4.抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件是否属于银行业重大突发事件。A.属于B.不属于标准答案：a5.()的账户不得违法违规办理支取、销户业务。A.挂失、冻结、质押B.挂失、冻结标准答案：a6.()是指由承兑申请人(出票人)签发并向开户银行申请，委托银行作为承兑人，经银行审查同意，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。A.银行承兑汇票仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料B.商业承兑汇票C.商业汇票标准答案：a4.某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率()A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%标准答案：a5.某商业银行苹事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年问，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.市场风险、战略风险和操作风险标准答案：b6.经济资本事商业银行为应对未来一定时期内—而持有的资本，其规模取决于仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料自身的—和风险管理策略。A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平标准答案：b10.在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资标准答案：a三.多选题：1.内部控制应该包括（）等要素A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督评价与纠正仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a,b,c,d,e2.间接责任人，具体可划分为机构案件防控第一责任人及（）。A.知情人B.机构经营管理责任人C.其他间接责任人D.相关负责人标准答案：b,c3.下列事项中（）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现A.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全B.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作C.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币D.柜台外办理吸储业务E.企事业或其他单位批量开立个人结算户标准答案：a,b,c,d,e4.贷后管理的主要风险点（）。A.现金流向B.风险预警C.档案管理D.借款人身份E.借款人账户管理仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a,b,c5.对作废重要空白凭证或有价单证应及时（），并纳入当日传票作附件装订。A.加盖“作废”戳记B.剪角处理C.会计主管签字确认标准答案：a,b,c6.柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”，即（），使柜员之间相互监督和相互制约。A.同开库B.同进库C.同核对D.同在库E.同出库F.同锁库，标准答案：a,b,d,e,f7.在国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程中.商业银行的风险管理模式大体经历了（）。A.资产风险管理模式阶段8.负债风险管理模式阶段仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段E.信用风险管理模式阶段标准答案：a,b,c,d8.下列关于资产流动性的说法，正确的有（）。A.资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力8.资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强C.计算资产流动性时应包括商业银行所持有的各类资产D.一股从零售客户和公司/机构客户对商业银行的资产流动性进行分析E.商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度标准答案：a,b,e9.流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。A.信用和声誉风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险E.外汇风险标准答案：a,b,c,d仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料10..常用的评估流动性风险的方法包括（）。A.缺口分析法B.现金流分析法C.久期分析法D.流动比比率/指标法E.模糊评价法标准答案：a,b,c,d一.判断题：1.客户持卡或无折办理多笔相同金额存款业务时，银行（信用社）经办人员少存入其中一笔或几笔，可采用重印方式打印凭证。标准答案：错误2.客户持卡或无折办理多笔相同金额存款业务时，银行（信用社）经办人员少存入其中一笔或几笔，可采用重印方式打印凭证。标准答案：错误3.各机构管理检查部门和单位负责人要对只与固定的银行（信用社）工作人员办理业务的特定客户情况应予以重点关注。标准答案：正确4.各机构管理检查部门和单位负责人要对只与固定的银行（信用社）工作人员办理业务的特定客户情况应予以重点关注。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：正确1.加强对利息金额的计算和利息凭证真实性的审核，重点检查：没有存单支取、直接从应付利息或利息支出科目付出现金。标准答案：正确2.加强对利息金额的计算和利息凭证真实性的审核，重点检查：没有存单支取、直接从应付利息或利息支出科目付出现金。标准答案：正确3.银行（信用社）工作人员可以代客户办理贷款。标准答案：错误4.银行（信用社）工作人员可以代客户办理贷款。标准答案：错误5.外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。标准答案：错误6.外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料1.代收代付业务应规范数据传递途径，具体做法是提示客户提供加密的电子业务数据以防止银行（信用社）工作人员非法干预客户数据，为避免风险隐患，可不提供纸质资料。标准答案：错误2.代收代付业务应规范数据传递途径，具体做法是提示客户提供加密的电子业务数据以防止银行（信用社）工作人员非法干预客户数据，为避免风险隐患，可不提供纸质资料。标准答案：错误3.公司治理的核心含义是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。标准答案：正确4.公司治理的核心含义是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。标准答案：正确5.一股来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。标准答案：错误6.一股来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：错误1.促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。标准答案：错误2.促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。标准答案：错误3.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。标准答案：正确4.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。标准答案：正确一.单选题：1.()是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性A.国家信用风险B.战略风险C.国家风险标准答案：b仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料1.()是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性A.国家信用风险B.战略风险C.国家风险标准答案：b2.()是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会进行监督。A.董(理)事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.审计委员会标准答案：a3.()是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会进行监督。A.董(理)事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.审计委员会仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a1.()负责执行各项风险管理制度和政策。A.董(理)事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.审计委员会E.监事会标准答案：b2.（）负责执行各项风险管理制度和政策。A.董（理）事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.审计委员会E.监事会标准答案：b3.对新发案件和重大责任案件实行（）制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。A.“双线问责”、“上追两级”、一案四问责B.“双线问责”“上追两级”、“一案双问责”仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a8.对新发案件和重大责任案件实行（）制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。1.“双线问责”、“上追两级”、一案四问责8.“双线问责”“上追两级”、“一案双问责”标准答案：a9.验资账户必须在（）方可为客户办理销户。A.验资结束或出具工商行政管理部门不予注册登记证明后B.在验资结束后C.出具工商行政管理部门不予注册登记证明后标准答案：a10.验资账户必须在（）方可为客户办理销户。A.验资结束或出具工商行政管理部门不予注册登记证明后B.在验资结束后C.出具工商行政管理部门不予注册登记证明后标准答案：a11.对隔日的错账冲正，（）必须在原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料A.经办人员B.授权人员C.经办人员与会计主管D.会计主管标准答案：d8.对隔日的错账冲正，（）必须在原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。A.经办人员B.授权人员C.经办人员与会计主管D.会计主管标准答案：d9.股票投资收益率上升，址可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性标准答案：d10.股票投资收益率上升，址可能会给银行造成（）风险。A.信用仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料B.市场C.声誉D.流动性标准答案：d8.在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产标准答案：b9.在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产标准答案：b10.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互作斥、互不共存B.相互独立、互不形响C.交叉存在、互相作用仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料D.没有关系标准答案：c18.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）A.相互作斥、互不共存B.相互独立、互不形响C.交叉存在、互相作用D.没有关系标准答案：c19.处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门标准答案：a20.处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门标准答案：a仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料三.多选题：1.风险因素包括（）如物质条件、（）如道德品行等A.有形因素B.无形因素C.有形条件D.无形条件标准答案：a,b2.风险因素包括（）如物质条件、（）如道德品行等A.有形因素B.无形因素C.有形条件D.无形条件标准答案：a,b3.（）、（）、（）并称为银行的三大主要风险A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险标准答案：a,b,d4.（）、（）、（）并称为银行的三大主要风险仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险标准答案：a,b,d1.在中小金融机构存款业务领域比较突出的案件有（）等案件A.挪用、侵占客户存款B.空存C.盗支银行资金吸储不入账标准答案：a,b,c2.在中小金融机构存款业务领域比较突出的案件有（）等案件A.挪用、侵占客户存款B.空存C.盗支银行资金吸储不入账标准答案：a,b,c3.贷款支付的主要风险点（）。A.借款人身份4.借款人账户管理C.支付方式D.审批意见落实仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a,b,c8.贷款支付的主要风险点（）。A.借款人身份8.借款人账户管理C.支付方式D.审批意见落实标准答案：a,b,c9.质押贷款，质押物估价取值的主要风险点（）A.质押物价值B.估价报告C.质押率标准答案：a,b,c10.质押贷款，质押物估价取值的主要风险点（）A.质押物价值B.估价报告C.质押率标准答案：a,b,c11.卡基支付工具包括（）。A.借记卡B.贷记卡仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料C.储值片D.联名卡E.充值卡标准答案：a,b,c8.卡基支付工具包括（）。A.借记卡B.贷记卡C.储值片D.联名卡E.充值卡标准答案：a,b,c9.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金标准答案：d,e10.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.风险分散仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金标准答案：d,e8.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B.组织流程再造与定量分析技术并举C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险标准答案：b,c,d,e9.下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B.组织流程再造与定量分析技术并举C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险标准答案：b,c,d,e8.流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。A.信用和声誉风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险E.外汇风险标准答案：a,b,c,d9.流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。A.信用和声誉风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险E.外汇风险标准答案：a,b,c,d10.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品标准答案：a,b,c,d,e8.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品标准答案：a,b,c,d,e一.判断题：1.可将授权卡交给柜员，由柜员自行授权。标准答案：错误2.中小金融机构对辖内同一法人客户的授信，既可以由法人客户所在地分支机构一家办理授信，也可多头授信。标准答案：错误3.对关系人可酌情办理信用贷款。标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料1.在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由抵押人亲自在登记窗口领取。标准答案：错误2.不能办理差额担保承兑汇票标准答案：错误3.外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。标准答案：错误4.马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于0,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。标准答案：错误5.组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。标准答案：错误6.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。标准答案：正确7.只有当外部审计机构按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。标准答案：正确一.单选题：1.（）是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性A.国家信用风险B.战略风险C.国家风险标准答案：b2.银行案件风险属于（）的范畴，是银行工作人员（内部人）发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫等）案件造成银行资金财产损失和声誉损失（不良社会影响）的风险。A.信用风险B.道德风险C.政府风险D.操作风险标准答案：d3.银行(信用社)工作人员办理单位银行结算账户开户时，要与开户单位确定仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料至少()热线验证人员，并在热线验证函上注明联系人员姓名、性别、联系方式等，若开户单位确定的联系人员发生变化应及时变更。A.1名B.2名C.3名标准答案：b1.()销户后要及时向人民银行备案。A.非核准类账户B.基本账户C.验资账户标准答案：a2.()是指金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。A.贴现B.承兑C.转贴现D.再贴现标准答案：c6.对于行政用章、重要业务印章，实行（）的原则，即实行用印审批登记制仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料度，印章双人保管、共同见证、使用分离。A.“相互制约、使用分离”B.“共同见证、使用分离”C.“双人保管、共同见证”D.“双人保管、相互制约”标准答案：d6.下列关于风险的说法，不正确的是（）A.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的7.对于商业银行而言，没有风险就没有收益C.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念D.风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规摸来计量，可以等同于损失本身标准答案：d8.某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为（）。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%标准答案：a9.如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料心存款比例为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4标准答案：b8.清晰的战略风险管理流程不包括（）。A.战略风险识别B.战略风险评估C.外部审计D.监测和报告标准答案：c三.多选题:1.操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，具有（）等特征A.内生性为主B.涵盖全部业务C.难以度量D.发生概率大标准答案：a,b,c2.银行内部控制应当贯彻（）的原则仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料A.全面B.审慎C.有效D.独立标准答案：a,b,c,d1.代收代付业务主要操作环节是（）A.业务准入B.代收代付协议审签C.业务受理审核D.数据录入及账务处理E.资金对账F.手续费结算标准答案：a,b,c,d,e,f4.保函业务，审查审批的主要风险点（）。A.审批权限B.审批C.合同标准答案：a,b5.卡基支付工具包括（）。A.借记卡仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料B.贷记卡C.储值片D.联名卡E.充值卡标准答案：a,b,c4.贷记卡发卡的主要风险点A.信用卡交付B.资料审核C.密码交付D.客户资料管理标准答案：a,c,d5.关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有（）A.全新的风险管理方法6.全面的风险管理范围C.全球的风险管理体系D.全员的风险管理文化E.全程的风险管理过程标准答案：a,b,c,d,e8.商业银行在特定时段内需要借入的资金规模是由一定水平的（）决定的。A.客户规模仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料B.一定数量的流动性资产C.发放的贷款D.净利润E.核心存款标准答案：b,c,e8.流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。A.信用和声誉风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险E.外汇风险标准答案：a,b,c,d10.声誉危机管理规划的主要内容包括（）。A.危机现场处理B.提高日常解决问题的能力C.危机处理过程中的持续沟通D.管理危机过程中的信息交流E.制定战略性的危机管理规划标准答案：a,b,c,d,e一.判断题：仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料1.谨慎开办“卡折同开”业务。标准答案：正确2.一股性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。标准答案：正确3.借款凭证必须由借款人本人到营业场所面签。银行（信用社）经办人员须认真核对借款人身份及身份证件。标准答案：正确4.保证贷款发放后，保证人出现影响其代偿能力的不利情形或抽逃转移资金，应要求借款人提供新的担保，或要求借款人提前归还贷款本息，或要求保证人承担保证责任。标准答案：正确5.对大额取现，异常（频繁）交易应主动进行短信提示、告知。标准答案：正确6.重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料1.信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。标准答案：错误2.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据。标准答案：错误3.良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。标准答案：正确4.ROCA评级法主要针对中国的国有银行。标准答案：错误一.单选题：1.（）中国银监会正式颁布了《商业银行操作风险管理指引》A.2004年6月B.2007年5月C.20世纪90年代D.21世纪初标准答案：b2.为防止银行权力过于集中，失去制约，指引规定银行（）和（）应当分仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料设。A.董（理）事长、监事长B.行长（主任）、监事长C.董（理）事长、行长（主任）董事、见识标准答案：c3.（）是指贷款人按照《担保法》规定的担保方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担一般保证责任和连带责任而发放的贷款。A.抵押贷款B.保证贷款C.质押贷款标准答案：b4.存款证明书的有效期由（）决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结，对存款证明书副本及冻结情况定期进行检查。A.存款人B.银行标准答案：a5.贷记卡授信审批的主要风险点A.申请人资信B.客户资料管理C.资料审核仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：c3.在网点领用重要空白凭证必须手续齐全，并实行（）制度。A.事先预约、提前汇报B.完善手续、双人领用C.事先预约、双人领用标准答案：c7.经分析比较甲乙两种投资方案，甲方案的标准差比乙方案的标准差大，但甲、乙两方案的期望值不同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）A.条件不是，无法确定8.相等C.较小D.较大标准答案：a8.现代风险分散化思想的重要基石是（）A.风险收益率分析8.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯维茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型标准答案：c仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料8.下列各项属于流动性风险预警的融资指标的是（）A.融资成本上升B.资产质量下降C.外部评级下降D.所发行的股票价格上升标准答案：a9.下列（）可用于银行评估未来挤兑流动性风险。A.现金流分析B.久期分析法C.缺口分析法D.情景分析标准答案：d三.多选题：1.2006年3月，中国银监会召开第八次全国银行业案件专项治理工作会议,要求重点整治银行等案件多发的关键环节（）A.印鉴密押B.空白凭证C.金库尾箱D.查询对账E.重要岗位仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料F.授权卡（柜员卡）标准答案：a,b,c,d,e,f2.信用贷款评级授信的主要风险点（）。A.评级真实性B.评级人身份C.评级结果调整标准答案：a,c3.抵押贷款，办理抵押登记的主要风险点（）。A.抵押登记办理B.抵押登记信息C.抵押登记期限标准答案：a,b,c4.外部对账，面对面勾对对账的主要风险点（）A.对账人员B.对账场所C.对账频率D.账务勾对E.结果确认F.资料保管仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a,b,c,d,e,f2.股金业务包括（）等A.入（扩）股B.转让C.继承/赠与D.资格股退股E.股金证挂失FJK金分红标准答案：a,b,c,d,e,f3.凭证领用与保管的主要风险点（）A.领用手续B.领用人C.入库交接与保管D.保管人标准答案：a,c4.在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC可以用于（）方面的管理。A.绩效考核5.资本配置C.目标设定D.业务决策仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料E.计量损失标准答案：a,b,c,d8.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取（）等方法，控制信用风险。A.信用衍生产品B.限额管理C.资产证券化D.资产组合管理E.统一授信管理标准答案：a,b,c,d,e9.在国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程中.商业银行的风险管理模式大体经历了（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段E.信用风险管理模式阶段标准答案：a,b,c,d10.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品标准答案：a,b,c,d,e一.判断题：1.贷前调查应配备专职调查人员，坚持双人调查，属关系人的应予以回避。标准答案：错误2.信贷审查人员必须严格按照规定的审查内容和不同信贷业务审查的具体要求对相关资料进行审查，明确提出审查意见和防范风险及控制措施，对审查内容真实性、合法合规性负责。标准答案：正确3.合同内容应当使用打印机打印，不得使用钢笔、签字笔、铅笔填写。标准答案：错误4.银行（信用社）工作人员可以代客户办理银行承兑汇票。标准答案：错误仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料1.重要空白凭证只有在使用时才纳入业务系统管理标准答案：错误2.尾箱就是现金库房标准答案：错误3.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。标准答案：错误4.如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权(银行挤兑)，商业银行就可能面临流动性危机。标准答案：正确5.作为声誉的发言人不需要具有法律背景。标准答案：错误6.促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。标准答案：错误一.单选题：1.()是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件导致损失的风险仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料A.内部欺诈B.操作风险C.经营风险D.一股性风险标准答案：b1.在贷款业务的一般流程中，是先进行信用等级评定，还是先进行贷前调查。A.先进行信用等级评定B.先进行贷前调查标准答案：a2.（）是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。A.贴现B.承兑标准答案：b3.贴现业务的一般流程：（）。A.贴现申请-受理与调查--审查、审批-签订合同-出账-到期收回B.承兑-贴现申请-受理与调查--审查、审批-签订合同-出账-到期收回标准答案：a4.贷记卡按持卡人资信状况不同分为（）。A.金卡和普通卡仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料B.主卡和副卡标准答案：a1.贷记卡授信审批的主要风险点A.申请人资信B.客户资料管理C.资料审核标准答案：c2.在日益复杂、多变的市场环境中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，()A.市场风险B.囚家风险C.操作风险D.声誉风险标准答案：d3.()是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a1.()属于零售性质的资金。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险标准答案：c2.超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪项？（）A.财政比存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款标准答案：a一.多选题：1.市场风险可以分为、。A.利率风险B.汇率风险（包括黄金）C.债券价格风险D.股票价格风险E.商品价格风险仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料标准答案：a,b,d,e2.中小金融机构公司治理建立的“三会一层”，是指（）的公司治理架构。A.股东（社员）大会B.董（理）事会C.监事会D.高级管理层E.职工代表大会标准答案：a,b,c,d3.2006年3月，中国银监会召开第八次全国银行业案件专项治理工作会议,要求重点整治银行等案件多发的关键环节（）A.印鉴密押B.空白凭证C.金库尾箱D.查询对账E.重要岗位F.授权卡（柜员卡）标准答案：a,b,c,d,e,f4.存款支取与销户时申请与审核的主要风险点包括（）。A.客户表现B.存折（单、卡）真实性仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料C.客户证件审核D.无折取款E.非正常销户、异常交易F.付款记账顺序标准答案：a,b,c,d,e,f5.抵押贷款，办理抵押登记的主要风险点（）。A.抵押登记办理B.抵押登记信息C.抵押登记期限标准答案：a,b,c6.保函类业务的操作环节为（）。A.申请受理B.调查审查审批C.反担保落实D.保函出具E.保函管理。标准答案：a,b,c,d,e7.在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC可以用于（）方面的管理。仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料A.绩效考核5.资本配置C.目标设定D.业务决策E.计量损失标准答案：a,b,c,d8.如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括（）。A.战略风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险E.国家风险标准答案：b,c9.战略风险管理的作用包括（）。A.能够最大限度地避免经济损失B.能够确保产品和服务的溢价水平C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183 精品资料D.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用标准答案：a,c,e8.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。A.所涉及的风险因素B.潜在收益C.可以接受的风险水平D.预期风险损失和财务分析E.银行自身资本状况标准答案：a,b,c,d仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除谢谢183