金融创新商业银行风险控制分析.doc

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1、金融创新商业银行风险控制分析［摘要］金融创新作为金融市场发展的重要标志，已经成为现代化金融市场发展中人们关注的热点，在给金融市场带来一定发展机遇的同时，也造成了新的金融风险。其中，商业银行风险就是常见的风险，对我国商业银行造成一定威胁。文章对金融创新下的商业银行风险进行分析，探究如何实现对商业银行风险的控制。［关键词］金融创新;商业银行风险;控制措施1金融创新发展特点金融创新是金融市场发展的必然，其发展特点主要表现在三个方面:第一，从单一的产品类型创新逐渐向混合交叉创新方向发展。在我国金融创新环境下，以具有代表性的理财交叉性金融产品为主，开始出现迅速增长态势，

2、这种状态可以为后期进行混业经营奠定基础，但同时带来了一定的风险。第二，逐渐向合作化与专业化趋势发展。不同金融机构之间通过签订合作协议和金融控股方式，来实现金融合作与融合，实现了资金的融通，同时金融机构在经营中，为保证经营效果，也会从市场专业化服务角度进行考虑，对特定的客户群体实进行专门的业务服务。第三，面向个人性质的创新金融产品需求量与日俱增。2金融风险的成因2.1金融创新引发的通胀效应。商业银行在进行金融创新时，会扩大货币供应主体，使得货币供应数量增加，进而使得银行理财业务呈现迅速发展状态，同时这部分理财产品也可以变为交易媒介，使存款以其他流动性资产形式存在

3、，这就在一定程度上提高了对流动性进行调控宏观的难度。2.2增加了体系的不稳定性。在金融创新背景下，商业银行的体系结构和功能等，都会发生一定的变化，这种变化会为企业带来新的机遇，加深不同金融机构之间的联系。但由于这种联系是建立在资金基础上的伙伴关系，一旦其中一部分出现问题，就会对其他部门造成影响，加大金融体系风险，使其存在严重的不稳定性。2.3增加了监管难度。随着金融市场的发展和人们的多样化需求，各种商业银行创新金融产品不断涌现，满足了人们日益多样化的需求，同时金融市场监管范围也在不断拓宽，相关部门监管的对象也在不断增加，提高了金融市场监管的难度。43商业银行金

4、融创新风险类型3.1设计风险。金融创新在设计中，存在各种不确定性的金融因素，使得金融创新措施难以如期实施，就这容易增加成本风险，影响商业银行竞争力提升。3.2信用风。险金融创新的出现，打破了金融市场传统的信用体系，受部分缺乏监管场外交易的影响，交易者会存在不如期履约情况，一旦发生违约现象，银行和债权人就会承担一定的财务损失。3.3流动性风险。金融创新进行的加快，使得商业银行愈加依赖于金融市场，这就会进一步增加银行的流动性风险。3.4管理风险。商业银行在进行金融创新时，获得了更多的机遇，但同时也面临着很大的挑战。现阶段，商业银行在发展中缺乏正确有效的监督反馈机制

5、、内控机制度和会计制度等，使得管理缺乏依据，进而产生了极大的管理风险。3.5法律风险。为了满足我国市场经济发展的需要，相关部门逐渐放松了对金融市场的管制，但同时也增加了对金融领域的关注度，为此，还颁布了一系列的法律、法规管理制度，这也对金融创新形成了一定的约束和规范。一旦在进行金融业务创新时，未能认清法律，就容易触碰法律边界，引发法律风险，对金融市场造成一定的损失。4基于金融创新的商业银行风险防范措施4.1树立风险防范控制意识。商业银行在经营中，为了获得更多的利益，取得更多的机遇，需要切实了解金融创新过程中容易存在的风险，在风险的基础上树立良好的风险防范意识，

6、将其控制在合理的范围内。对此可从以下几方面进行考虑:一是做好金融创新的市场调研工作，为制定各种决策提供依据，降低风险的影响;二是制定合理风险防范对策进行产品营销;三是在金融创新过程中，尽可能回避经营高风险业务，加强对风险的控制;四是关注市场变化和相关政策，考虑对商业银行经营的影响。4.2建立风险防控体系。在进行金融创新过程中，要想实现对商业银行存在风险的预防和控制，实现常态化管理，就需要建立科学合理的风险防控体系，以此为依据，实现对金融风险的有效控制。在进行体系建立时，首先，要提高对信息系统建设的重视，增强信息传播的正确性和利用率;其次，根据银行的具体情况，建

7、立相应的风险防控机构，加强对各种金融风险的专门管理;最后，对工作人员加强风险意识4和风险防范技术培训，增强商业银行对存在风险的防控能力。4.3构建风险评估、预警系统。在商业银行中风险评估、预警系统的存在，可以让银行及时发现存在的风险问题，便于进行问题处理，同时还可以实现商业银行电子化管理，有助于提高信息传递的真实有效性，可以为相关的决策制定提供参考，增强其决策的科学性。因此，商业银行在进行金融创新的过程中，为减少风险危机，实现机构的稳定发展，就需要建立风险预警系统，加强对风险的防控。4.4构建风险反馈与维护机制。风险反馈机制的建立，就可以保障信息传递的质量，又

8、有助于实现信息资源共享，并且还可以在一