我国商业银行金融产品创新及其风险控制研究

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1、C0<381‘南开大学学位论文版权使用授权书本人完全了解南开大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或者部分的阅览服务：学校有权按有关规定向国家有关部门或者机构送交论文的复印件和电子版；在不以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内容用于学术活动。学位论文作者签名／证《，／／“、J．7年，明，日经指导教师

2、同意，本学位论文属于保密，在年解密后适用本授权书。指导教师签名：学位论文作者签名：解密时间：年月日各密级的最长保密年限及书写格式规定如下：}内部5年(最氏5年，可少于5年)!秘密★10年(最长10年，可少于lo年)}机密★20年(最长20年，可少于20年)_0■l南开大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本学位论文的研究成果不包含任何他人创作的、已公开发表或者没有公开发表的作品的内容。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的

3、其他个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本学位论文原创性声明的法律责任由本人承担。，学位论文作者签名印乞札‘—一、，唧年，>月／日中文摘金融产品创新是指金融业在社会经济和经济体制的发展与变革中适时地创造新的多样化的金融产品。20世纪80年代以来，金融产品创新已经成为当代金融业发展的新趋势，并作为拓展市场、增加利润的有效手段已经被越来越广泛地应用。银行金融产品创新从本质上说属于金融产品创新的范畴，主要包括金融工具的创新和服务品种的创新。近二三十年来我国金融市场也取得了较大的发展，金融产品种类不断增加和完善，

4、但是与发达国家相比还有很大差距，当前，我国商业银行尤其是国有商业银行的主要优势是网点优势，而最大的弱点是创新能力不强。金融工具和金融产品创新的效率还比较低，金融产品种类仍然偏少，金融市场规模小，种类不齐全。面对国内外日益激烈的金融同业竞争，积极开展金融产品创新是我国商业银行面对市场竞争的必由之路，商业银行唯有切实加快金融产品创新步伐，方能在金融市场竞争中赢得主动。因此，加大金融产品创新的力度对于扩大我国金融市场的规模、增强国有商业银行的竞争实力，具有积极的现实意义。然而在商业银行金融产品创新的实践中与之相伴

5、的金融风险也是日益突出，特别是金融产品创新在规避原有的金融风险的同时又会产生新的风险，成为制约商业银行发展的重要因素，因此防范金融产品创新风险已提上重要的议事日程。本文拟从商业银行的角度，揭示银行金融产品创新与金融风险二者关系的同时，就金融产品创新与实施中产生的风险，有针对性地提出商业银行的防范与控制策略。从内容框架上，论文在介绍了金融产品创新的起源、发展的基础上，分析了金融风险的种类和形式，概括了金融产品创新中风险产生的原因、机理和表现形式及特征。以商业银行为视角提出了规避防范金融产品创新中风险的方法及策

6、略。最后对我国商业银行金融产品的开发及应对风险的对策提出了建议。关键词：商业银行金融产品创新风险管理控制socio．economicandinstitutionaldevelopmentandeconomicreforminatimelymannertOcreateanewdiversifiedfinancialproducts．Sincethe1980s，financialproductinnovationhasbecomethecontemporarydevelopmentofthefinanciali

7、ndustry’Snewfiend，and弱expandingmarketsandincreaseprofitshasbeenaneffectivemeansmorewidelyused．Banksinnovativefmancialproductsthatareessentiallythescopeofinnovativefinancialproducts，includingtheinnovativefinancialinstrumentsandservicesvarietiesinnovation．Th

8、elasttwotOthreedecadesourcountry’sfinancialmarkethasalsomadegreatprogressinincreasingthetypesoffinancialproductSandimprove，but谢tlllagsfarbehinddevelopedcountries．Atpresent，China'scommercialbanks，especiallythe