互联网金融化解企业融资难问题分析.doc

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1、互联网金融化解企业融资难问题分析摘要:本文首先对中小企业融资难产生的原因进行了简要分析,并对应用互联网金融化解中小企业融资难的优势展开了探讨,最后详细论述了互联网金融基础上的中小企业融资模式,以供参考。关键词:互联网金融;中小企业;融资难;化解途径近年来,我国在积极进行现代化经济建设的过程中,中小企业的重要性逐渐突显出来。然而融资难成为制约中小企业进一步发展的关键因素。在这种情况下,必须采取有效措施,努力激发中小企业的潜能,才能够为我国经济建设作出重要贡献。互联网金融极大的扩展了中小企业的融资途径,为中小企业带来了更加广阔的发展空间,

2、中小企业应抓住这一机遇,努力实现可持续发展。一、中小企业融资难原因1.信用等级低。同国有大型企业相比,中小企业在经营的过程中,始终拥有相对较低的信用观念,为了逃避债务,不惜使用假破产和低估资产价值等方式,导致信用不佳成为中小企业无法高效展开融资的关键因素。面对很多中小企业这一信用特点,银行不会为其进行贷款来加大自身的经营风险。2.缺少用于抵押的固定资产。不对称的信息,导致银行无法对中小企业还款能力进行充分的预估,因此放贷过程中,通常要求中小企业应用固定资产作为抵押,这样一来,当中小企业无法还款时,就可以应用这一固定资产来减少银行的经济

3、损失。但是,由于中小企业规模小,拥有相对较低的固定资产比重,因此由于缺乏用于抵押的固定资产,导致银行等金融机构,不会对其放贷。二、互联网金融在化解中小企业融资难中的优势4单纯的结合金融业与互联网,是无法实现互联网融资的,互联网融资实施过程中,必须对包含云计算、社交网络和支付等先进的信息技术工具进行应用,这一过程中,充分体现了融资的透明性、公平性和开放性,在化解中小企业融资难中拥有以下优势:1.为中小企业增加融资机会。同传统的融资方式相比,在大数据基础上,可以通过网络对中小企业的融资资格进行审核,并快速匹配借贷双方资金,整个申贷流程被有

4、效简化,中小企业融资门槛被降低的同时,为企业快速融资、把握市场发展机遇做出了重要贡献。例如,阿里巴巴小额贷款公司在运行的过程中,所开展的信贷业务是针对个体工商和小微企业的,普惠效果良好。2.能够降低中小企业融资成本。银行运行过程中,通常会产生约2000元的单笔信贷操作成本,这同企业信贷额度无关。在对互联网金融进行应用的过程中,能够简化审贷流程,因此银行的成本会有所降低。例如,阿里巴巴小额贷款公司在运行的过程中,将全程网络化操作应用于贷前调查深刻客户、审核以及发放、还款等环节,运营成本较低,而在对大数据进行应用的过程中,能够实现定点、定

5、向营销。3.能够实现中小企业个性化融资。中小企业经营内容、方式不同,因此对融资也拥有不同的要求,在对互联网金融进行应用的过程中,可以实现个性化融资,为中小企业提供更加有针对性的服务。并且,互联网金融还能够从征信记录以及先进的信息技术入手,创新金融产品与服务内容,将针对性较强的信贷产品提供给中小企业,通过“私人定制”的方式,化解中小企业融资难的问题。4.有助于建立微风险预警机制。数据、平台等是互联网金融运行过程中的优势,因此可以高效、准确评估中小企业运行过程中的还款能力及意愿,同时对发放贷款、申贷企业进行有效筛选,能够建立其完善的微风险

6、预警机制。例如,阿里巴巴小额贷款公司在运行的过程中,对全方位微贷风险预警体系进行了构建,能够全面监督贷款前、贷款中以及贷款后的中小企业运行情况。三、互联网金融基础上的中小企业融资模式41.P2P融资模式。这一点对点融资模式能够将第三方P2P网贷平台提供给中小企业,帮助其同更多的贷款方建立联系,并从中选择最佳合作伙伴,在借贷双方资金匹配的基础上完成融资。P2P融资模式能够实现个人对企业、个人对个人的直接借贷,传统融资过程中面临的风险被降低。同时,对称性和开放性是第三方P2P网贷平台的主要特点,因此可以将更加透明的信息提供给资金供给方和中

7、小企业,而企业方面可以利用这一平台,实施“搜索-比价”策略,有针对性的对贷款利率进行选择,从而降低企业经营以及融资交易过程中的资金消耗量,共同出借融资资金的方式,能够促使多个贷款方共同承担融资过程中的风险,同传统的融资方式相比,风险较低。P2P融资模式:首先,利用第三方P2P网贷平台这一媒介,为借贷双方建立联系,并实施双向选择,促使双方首先形成合作意向;其次,线上审核中小企业的还款能力、信用记录以及融资资格,部分第三方P2P网贷平台是在线下对中小企业进行审核的;最后,审核通过,借贷双方达成协议,风险防控以及放款等有P2P网贷平台实施。

8、2.电商平台融资模式。该模式指的是小额贷款公司的设立,发起方为电商,其可以将融资贷款模式提供给平台内部的中小企业,如阿里小贷服务三农等。该融资模式实施的过程中,能够更加灵活的进行资金周转,同时拥有较低的融资门槛,应用网络

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