有效化解企业融资难问题的调查与思考

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1、有效化解企业融资难问题的调查与思考经济新常态下，如何创新举措化解中小企业融资矛盾，确保工业经济平稳、健康发展成为重中之重。近年来,###开发区中小企业不断发展壮大，在创造就业、增加税收、推动创新等方面正发挥越来越大的作用，成为促进区域经济社会发展的重要力量。但受国内外严峻复杂经济形势影响，企业生存与发展空间普遍受到压制，融资难、担保难等问题日益凸现。一、###开发区中小企业融资情况近年来，###开发区大力推进银政企合作，着力解决企业融资难题，广大企业融资环境不断改善，发展态势总体良好。1.银企合作成效初显。持续开展“银政企携手攀新高”活动，通

2、过每月一次的现场对接活动，向银保机构推介，实现银政企对接的常态化，促进了银企“双赢”互动。近三年来，成功举办服务业、建筑业及板块等各类银企对接会20多场，推介企业资金需求近200亿元，实实在在帮助部分企业解决了一定的资金需求。2.融资体系逐步完善。近年来，新引进交通银行、招商银行、民生银行等一批银行机构来海设立分支机构。和信科贷公司在###开发区大力推动下，由中信证券推荐，成功登陆新三板，成为全国首家在新三板挂牌的科贷公司。尽管近年在化解中小企业融资难方面做了大量工作，但企业有效贷款需求满足度仍偏低，金融运行潜在风险不断显现，中小企业融资难、

3、担保难、转贷难等问题依然存在。二、当前企业融资存在的主要问题及成因（一）企业方面：1.经济下行和信贷政策影响。经济下行压力下，部分企业账期延长，应收款增长较快，企业负债率高。再加上原材料价格下跌，销售收入下降明显，企业运行质态不好，导致银行难以维持原有授信。部分新企业生产经营规模偏小，自有资金不足，综合实力弱，不符合银行准入条件。还有部分国家产业政策限制发展的企业受国家信贷政策影响难以获得银行支持。2.企业融资渠道狭窄。据调查，目前我区70%以上的工业企业融资渠道单一，资金构成以自有资金、银行贷款为主，部分企业融资方式在三种以下（自有资金、银

4、行贷款和民间融资）。不少企业长期以来忽视资本运营，融资结构单一，主要依靠银行借贷来支撑企业的发展。3.担保圈风险影响。部分企业对外担保较多，很多情况下由于被担保单位生产经营情况不好，连累担保单位形成代偿，极易放大为系统性风险。4.部分企业多头融资。少数企业存在代他人融资状况，企业贷款并非本企业使用，导致自身融资规模膨胀。优质企业过度融资银行后续授信审批难度加大，甚至采取压缩授信等措施。还有部分企业多头授信，尤其一些小微企业在三家以上金融机构贷款，银行对此类小微企业持谨慎态度。6.个别企业缺失诚信。有些企业管理者财务管理水平不足，金融风险观念、

5、信用意识与金融机构的要求不相适应。少数企业有不良信用记录，银行融资上级行无法核准。（二）银行方面1.存在大客户偏好。小企业贷款征信成本和管理成本都比较高，银行放贷积极性不高。同时，从收益看，向大企业、大项目发放贷款要比小微企业收益高得多，银行愿意“锦上添花”。目前，国有银行、股份制银行等在业务类型、客户选择方面基本趋同，更愿意将有限的信贷资源投向信用等级高、偿还能力强的好企业，“垒大户”情况明显。2.银行风险控制从严。在当前复杂而严峻的经济形势下，少数银行对风险管控要求提高，实行了信贷审批权限上收，对企业借款条件的审核更加严格。还有部分银行上

6、级行要求逐步压缩互保、循环担保，对部分企业后续贷款产生一定影响。3.金融产品较为单一。目前主要信贷产品仍是贷款和表外业务，金融产品和服务创新力度还不够。4.信贷投放趋于谨慎。少数信用观念较差企业在履行担保责任时出现违约，使银行信贷资产面临难以处置的境地，再加上银行对信贷人员实施绩效考核与责任追究，信贷人员出现惜贷、恐贷、惧贷现象，从一定程度上加剧了企业融资困难。（三）政府及社会服务方面不少金融机构反映，中小企业融资信息获取、交流、共享尚存在障碍，执法信息、风险信息、违约信息获取滞后，信用体系建设亟待加强。三、化解中小企业融资难的几点思考（一）

7、设立小微企业转贷基金。2007年设立中小企业应急互助基金会，近几年为众多会员企业化解资金链断裂风险发挥了积极作用。但应急互助基金服务对象仅限于会员企业，还有众多企业难以覆盖。部分小微企业（非基金会会员）转贷应急基本依靠自行融资解决，转贷成本有的甚至高达每天1-2‰，“转贷难”一直成为困扰部分企业的难题。为维护金融生态环境稳定安全，不造成大面积金融机构贷款逾期现象，建议积极争取新设立小微企业转贷公司。合理确定基金规模，积极争取上级启动资金，动员小贷公司认缴，鼓励其他市场类主体以自有闲置资金认缴，解决目前小微企业“转贷难”问题。（二）扎实推进制造

8、业贷款增量与财政性存款挂钩考核。浙江余杭、江西瑞安两地均实施财政性存款分配与银行支持地方经济发展实绩挂钩的考核办法，将财政性资金存款与各银行辖区内投放的工业性贷款、