化解中小企业融资难新思考.doc

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1、化解中小企业融资难新思考【摘要】改革开放以来，中小企业迅速成为非公有制经济的主体，在经济发展中发挥着越来越重要的作用，但面临着发展中的困难也不少，其中最大的困难就是资金融通的问题，如何化解融资难题，要加强改革措施，增加银行对中小企业的发贷动力；构建中小企业信用担保体系；发展票据市场，缓解融资困难，发展风险投资，支持中小企业融资；规范非正规金融，促进中小企业融资的良性循环。【关键词】中小企业融资新思路改革开放以来，中小企业迅速成为非公有制的主体，在经济发展中发挥着越来越重要的作用。据统计，我国中小企业已超过800万家，占全国企业

2、总数的99%,其企业总产值，利税总额和出口总额分别占全国企业的60%、40%和近60%,并创造了75%的城镇就业机会。除此，我国有66%以上的专利是由中小企业发明创造的，有70%的技术创新是由中小企业完成的，有80%的新产品是由中小企业开发的。从某种角度说，中小企业已成为技术创新与机制创新的主体，在国民经济中占据着重要地位，其发展问题也受到了前所未有的关注和重视。在区域经济中，中小民营企业更是经济发展的主力军，近年来我国中小民营企业有了新的发展，但面临着发展中的困难也不少，其中最大的困难就是资金融通的问题。采取多重措施，改善中

3、小企业的融资状况，从上世纪90年代中期开始，为了一定程度上缓和中小企业融资难的状况，我国政府采取了一系列旨在促进、支持中小企业融资的政策安排。这些政策的实施虽取得了一定效果，但到目前为止我国中小企业融资体系和资金扶持政策尚处于起步阶段，加之我国常见的政策多变、政出多门所导致融资渠道和政策体系建设完整性和系统性的缺乏，以及政府扶持政策作用对象的针对性或重点的模糊等，中小企业的融资“瓶颈”问题依旧非常严重。一、加强政策措施，增加银行对中小企业发贷的动力增强银行对中小企业发贷的动力，增加中小企业银行融资的可得性是目前最主要的政策取向

4、。为了实现这一目的，必须大力推进现有商业银行内部机构和业务的变革。在现有的金融机构体系中，虽然也存在一些中小金融机构，如股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社以及农村信用社等，在中小企业发展中起到了一定作用，但由于定位失当，盲目与国有大商业银行争夺大客户，或由于历史、体制转轨以及管理上的原因，目前不仅不良资产比例极高，且很少真正实现了经营机制的转换，均无法在中小企业发展中发挥更大的作用。正是基于此，为支持中小企业发展，中国人民银行近年来采取了一系列有针对性的具体措施一一在1998年6月的《加强对中小企业信贷服务的通知》中，人

5、民银行就要求各商业银行成立中小企业信贷部，并先后三次提高中小企业贷款利率上浮的幅度，以增强银行贷款的风险管理能力（2004年1月1日起可在基准贷款利率上浮70%）,鼓励银行开展中小企业信贷工作。对中小企业来说，所面临的问题不是贷款利率高低的问题，而是能否得到贷款的问题。因此发展与中小企业相对应的金融机构显得十分重要。应该说，这些政策取得了一定的效果一一“截至2003年6月末，我国中小企业贷款余额6.1亿万元，占全部企业贷款余额的51.7%,同比提高0.7个百分点；中小企业新增贷款6558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%,比

6、同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。”但问题是，对于中小企业而言，这种融资制度安排存在巨大的信息与交易成本，费用高昂，进而这种带有一定政策性支持的银行信贷发放对象目前主要仍是一些达到一定资产规模并有较高信用等级的中小企业，无法真正覆盖整个中小企业群体。二、构建完善中小企业信用担保体系构建并逐步规范、完善中小企业信用担保体系是近年来我国政府在解决中小企业融资难问题上的主要着力点。从1999年试点开始到现在，中国已有30个省、自治区、直辖市开展省级中小企业信用担保体系试点，初步构建了一个覆盖全国的中小企业信用担保体系一一

7、截至2002年12月底，全国共有担保公司848家（其中完全由政府出资或由政府参与出资的担保机构占70%以上），注册资金183.72亿元，可用担保资金242.33亿元。如就全国中小企业信用担保体系试点来看，截止2003年12月，列入试点范围的担保机构总数达到377家，其中城市中小企业信用担保机构与省级中小企业信用再担保机构123家，商业担保机构和互助担保机构256家。目前，这些中小企业信用担保机构主要为政府间接支持中小企业发展的政策性扶持机构，属非金融机构，不得从事金融业务和财政信用，不以盈利为主要目的。秉承“一体两翼”的体系结

8、构，其中“一体”指城市、省、国家三级中小企业信用担保体系，主要提供再担保服务，仅城市中小企业信用担保机构，从事一些授信担保业务；“两翼”指在城乡社区中以中小企业为服务对象的互助担保机构与商业担保机构，作为中小企业信用担保体系的基础，这些机构直接从事中小企业担保业务。资金来源主